為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的決策部署，落實(shí)《政府工作報(bào)告》關(guān)于強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)金融支持的要求，提高金融政策的“直達(dá)性”，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，2020年6月1日，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》（以下簡(jiǎn)稱《延期還本付息通知》）和《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《信用貸款支持通知》）。
如何創(chuàng)新貨幣政策工具“直達(dá)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)？對(duì)中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息如何實(shí)行？怎樣指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信用貸款支持力度？具體來看——
一、《延期還本付息通知》
1、政策適用范圍
對(duì)于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，下同），按照“應(yīng)延盡延”要求，實(shí)施階段性延期還本付息。對(duì)于2020年年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)（外貿(mào)企業(yè)）等有特殊困難企業(yè)的貸款，可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。
人民銀行會(huì)同有關(guān)部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行延期還本付息政策給予政策支持，并對(duì)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、民營(yíng)銀行等地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱地方法人銀行）執(zhí)行普惠小微貸款延期還本付息政策給予相關(guān)激勵(lì)。
2、關(guān)于普惠小微貸款到期本金、應(yīng)付利息支付安排
對(duì)于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款本金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期還本申請(qǐng)，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，通過貸款展期、續(xù)貸等方式，給予企業(yè)一定期限的延期還本安排。還本日期最長(zhǎng)可延至2021年3月31日。上述貸款涉及擔(dān)保的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與企業(yè)、擔(dān)保人等協(xié)商處理，根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排。
對(duì)于2020年6月1日至12月31日普惠小微貸款應(yīng)付利息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)延期付息申請(qǐng)，結(jié)合企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期付息安排。貸款付息日期最長(zhǎng)可延至2021年3月31日，免收罰息。延期利息的具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。
3、對(duì)地方法人銀行執(zhí)行普惠小微貸款延期還本付息政策的激勵(lì)措施
為充分調(diào)動(dòng)地方法人銀行積極性，人民銀行會(huì)同財(cái)政部通過特殊目的工具，對(duì)地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵(lì)。在規(guī)定期限內(nèi)，同一筆貸款多次延期還本的，只在首次延期時(shí)享受激勵(lì)措施。
地方法人銀行申請(qǐng)激勵(lì)資金，應(yīng)向人民銀行副省級(jí)城市中心支行或地市中心支行提交材料，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同同級(jí)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延期還本付息業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)督，確保地方法人銀行所提供數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。發(fā)現(xiàn)地方法人銀行存在數(shù)據(jù)虛報(bào)錯(cuò)報(bào)、套取激勵(lì)資金等違規(guī)行為的，人民銀行將收回已發(fā)放的激勵(lì)資金，取消該地方法人銀行申請(qǐng)激勵(lì)資金的資格，并依法予以懲戒。
二、《信用貸款支持通知》
1、購買普惠小微信用貸款支持政策
自2020年6月1日起，人民銀行通過貨幣政策工具按季度購買符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的普惠小微信用貸款。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為最新央行評(píng)級(jí)1級(jí)至5級(jí)的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、民營(yíng)銀行。購買范圍為符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，貸款期限不少于6個(gè)月。
人民銀行通過貨幣政策工具購買上述貸款后，委托放貸銀行管理，購買部分的貸款利息由放貸銀行收取，壞賬損失也由放貸銀行承擔(dān)。購買上述貸款的資金，放貸銀行應(yīng)于購買之日起滿一年時(shí)按原金額返還。
2、加大普惠小微信用貸款投放力度
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增加對(duì)小微企業(yè)的信貸資源配置，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，注重審核第一還款來源，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持，確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，整合內(nèi)外部信用信息，提高對(duì)小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控水平。要針對(duì)小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，鼓勵(lì)提升信用貸款中長(zhǎng)期授信額度。要合理下放審批權(quán)限，提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放效率。
獲得支持的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定普惠小微信用貸款投放增長(zhǎng)目標(biāo)，將政策紅利讓利于小微企業(yè)，著力降低信用貸款發(fā)放利率。要建立2020年3月1日起的普惠小微信用貸款發(fā)放專項(xiàng)臺(tái)賬，及時(shí)報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并保證數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。要做好貸前審查和貸后管理，可要求企業(yè)提供穩(wěn)崗承諾書；貸款期間，企業(yè)應(yīng)當(dāng)保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。要把控好信貸風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者姚進(jìn)）
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