不需要任何抵押，只要知識價值就可貸款，最高可貸500萬，融資成本比一般信用貸款降低了一半……11日，記者從重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點新聞通氣會上了解到，截至2019年3月底，我市共為844家科技型企業(yè)發(fā)放20.1億元貸款。
憑知識價值信用等級 最高可貸500萬
融資難、融資貴是民營中小企業(yè)普遍反映的一個問題，尤其是以創(chuàng)新為特點、人才為支撐、知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財務(wù)指標不優(yōu)的科技型企業(yè)反映更為強烈。2017年7月中旬，我市啟動了科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點。
根據(jù)民營科技型中小企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)的特點，我市依靠“大數(shù)據(jù)應(yīng)用+軟件化評估”，建立了由創(chuàng)新要素和經(jīng)營管理要素共同構(gòu)成的知識價值信用評價體系，對企業(yè)所擁有的知識價值核心要素進行信用評價。
該評價體系通過向科技型企業(yè)進行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，由軟件系統(tǒng)自動生成科技型企業(yè)知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應(yīng)500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統(tǒng)及時與銀行共享授信額度，銀行再根據(jù)推薦授信額度向科技型企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)先期授信、按需貸款。
融資成本降低一半 兩周就可拿到貸款
據(jù)市科技局介紹，根據(jù)相關(guān)協(xié)議約定，科技型企業(yè)憑借自身知識價值就能取得授信額度并獲得貸款融資，無需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔保，是真正的純信用貸款，適應(yīng)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)融資需求。
與此同時，銀行向科技型企業(yè)發(fā)放知識價值信用貸款，均按中國人民銀行同期貸款基準利率執(zhí)行，融資成本較一般信用貸款降低了約50%。
還建成了知識價值信用貸款線上申報平臺，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)網(wǎng)上申報、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報材料交互時間和審批時間，從申請到放貸僅需2周，時間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%。
設(shè)立知識價值信用貸款 風險補償基金
科技型企業(yè)普遍屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，無抵押物，銀行對其債務(wù)償還能力很難作出判斷，導致科技型企業(yè)融資難。為此，我市專門設(shè)立知識價值信用貸款風險補償基金，利用財政科技資金為科技型企業(yè)融資增信。
據(jù)市科技局介紹，風險補償基金由市區(qū)兩級財政資金以4：6比例出資設(shè)立，對合作銀行在企業(yè)知識價值授信額度范圍內(nèi)發(fā)放的“知識價值信用貸款”進行風險補償。
同時，明確了由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%，銀行只需承擔20%貸款本金損失及利息損失。對于銀行正常催收后仍未收回的貸款，由風險補償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標，風險補償基金再會同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償。
當然，為了防范風險，還健全了風險防范機制。建立3%預(yù)警機制，當單家銀行單個區(qū)域累計代償率達到3%時，風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示。建立5%熔斷機制，當單家銀行單個區(qū)域累計代償率達到5%時，風險補償基金將暫停受理該銀行該區(qū)域新增業(yè)務(wù)。
風險補償基金及風險分擔、防范機制的建立，激發(fā)了銀行參與積極性，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等14家銀行提交了合作方案。目前已選定重慶銀行等4家銀行開展試點合作。
已放貸20.1億 今年底預(yù)計放貸50億
市科技局透露，截至2019年3月底，全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區(qū)縣（高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)），風險補償基金規(guī)模達到31億元，已累計為844家科技型企業(yè)發(fā)放貸款20.1億元。在一定程度上充實了企業(yè)流動資金，促進了企業(yè)的發(fā)展。重慶明治百通機械制造股份有限公司于2018年獲得200萬元知識價值信用貸款后，將貸款全部用于開發(fā)智能設(shè)備，設(shè)備的改造升級極大推動了公司發(fā)展，僅半年的銷售額達到6000萬元，同比增加500%。
市科技局透露，將在現(xiàn)有試點的基礎(chǔ)上，進一步深化改革、全面推進，力爭2019年改革試點覆蓋全市有意愿的區(qū)縣，涵蓋科技型企業(yè)1.5萬家以上，“預(yù)計發(fā)放的貸款在50個億左右?！敝貞c晨報·上游新聞 記者 羅薛梅
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