抵押+風(fēng)險(xiǎn)備用金模式 代表平臺(tái)：富二貸 平臺(tái)運(yùn)作模式：借款人在平臺(tái)上發(fā)布借款信息和抵押物信息，出借人根據(jù)借款人信息資料和抵押物情況選擇是否投標(biāo)。 平臺(tái)收益來(lái)源：服務(wù)費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)備用金超額部分。 平臺(tái)審核方式：在線(xiàn)審核和抵押物自動(dòng)估值。 不良貸款處理：采取本金保障計(jì)劃，借出人投資的借款出現(xiàn)嚴(yán)重逾期時(shí)(即逾期超過(guò)30天)，富二貸將用風(fēng)險(xiǎn)備用金向借出人墊付此筆借款未歸還的剩余出借本金或本息。 研究結(jié)論 1、富二貸的借款都必須擁有抵押物，這和大多數(shù)平臺(tái)不同，有利于出借人資金的保障； 2、平臺(tái)的審核主要為線(xiàn)上，并且抵押物也是線(xiàn)上自動(dòng)估值，對(duì)于信息的把握存在不準(zhǔn)確性； 3、風(fēng)險(xiǎn)備用金來(lái)自平臺(tái)對(duì)借款人收取的費(fèi)用以及計(jì)提，同時(shí)抵押物處理資金；在本金保障計(jì)劃中采取的有限保障，也就是說(shuō)兌付的額度和時(shí)間根據(jù)備用金賬戶(hù)資金來(lái)考慮。這樣就會(huì)導(dǎo)致如果逾期率過(guò)高，存在不能及時(shí)兌付的問(wèn)題?！ ?、平臺(tái)自身不保證出借人的資金安全。總體上看，富二貸在出借人風(fēng)險(xiǎn)上采取了兩重保障，抵押物和風(fēng)險(xiǎn)備用金，相對(duì)來(lái)說(shuō)安全，但是在信息審核上，卻并不完善。不過(guò)，一旦風(fēng)險(xiǎn)備用金不能及時(shí)補(bǔ)充，出借人資金就不能短期收回，必須等到風(fēng)險(xiǎn)備用金再有資金才行。