一年比一年驚人的網絡銷售業(yè)績讓人目睹了網絡市場的無限商機，而類似上月的“雙11”和今天的“雙12”這種人為制造出來的網絡促銷對消費者和電子商務企業(yè)都更像一場狂歡。只不過消費者付出的是購買商品的代價，商家還要承受進貨、經營、運輸、等待付款的各種成本和風險?！ ±?，網店無法即時收到貨款的“時間差”問題有時就會造成資金周轉不靈，而個體經營的小電商由于缺少固定資產，資金不足的情況下想擴大規(guī)模，也很難用傳統辦法從銀行順利融資，只能眼看機會白白流失?！ ‰m然現在明確針對電商的貸款產品不多，但多家銀行已經意識到電子商務領域是小微企業(yè)貸款業(yè)務的重要方向，并且開始了探索向電商貸款的新模式?！ o抵押亦可貸款 隨著金融業(yè)的創(chuàng)新開拓，銀行對實體小微企業(yè)的貸款門檻已經降低了很多，但對于電商來說，想要順利獲得銀行貸款并不容易，一方面活躍在網絡平臺的小微企業(yè)可能不具備一般申請貸款所需要的房產等抵押物，另一方面則是對他們的銷售業(yè)績和信用評估存在一定難度。 近期，中國郵政儲蓄銀行中山分行就推出了中山金融市場首個電商平臺貸款“郵E貸”，專門針對在淘寶、天貓、京東等電商平臺上從事B2B、B2C或C2C電子商務的小微企業(yè)服務。 這款最高貸款額度為100萬元人民幣的信用貸款，并不需要電商提供抵押，而是依照企業(yè)的信用和銷售數據來進行授信，從而不會影響借款企業(yè)的存貨或占用資金。“郵E貸”還款方式也十分靈活，包括可以選擇按月還息到期一次性還本、等額本息還款、一次性還本付息等，方便電商小微企業(yè)資金周轉?！ 〔贿^，電商要申請這一貸款還需要滿足一些條件，如有穩(wěn)定的銷售渠道，在主流電商平臺注冊滿一年的賬戶銷售收入占其電商銷售收入的50%以上；有一定的電商運營實力和經驗，經營性經現金流持續(xù)穩(wěn)定；在郵儲銀行開立的結算賬戶有還款能力等條件。另外，雖然沒有要求抵押物，但企業(yè)實際控制人也需要具有本地戶籍或名下有本地房產，銀行也會通過考察企業(yè)的經營實力、發(fā)展前景，來決定是否授信?！ ∵m用部分小微企業(yè)貸 記者了解到，除了上述郵儲銀行推出的電商平臺貸款外，中國銀行年底也可能會推出相關的專屬產品，而其他銀行暫無明確針對電子商務企業(yè)的融資業(yè)務，不過銀行業(yè)界人士表示，有一些小微企業(yè)貸同樣適用于電商，只要符合一定條件，就算不是實體經營也可以貸到款?！ ∞r業(yè)銀行相關業(yè)務負責人介紹，小微企業(yè)的資金需求具有“短、小、頻、急”，或缺乏抵押擔保的特點，他們相繼推出了“簡式快貸”、“速誠貸”等產品，而該行現有的個人綜合授信貸款產品就適用于電商。據了解，該產品主要針對從事生產、經營、消費的個人客戶，只要借款主體合法、有還款能力、有抵押物即可申請，貸款一次性授信，隨借隨還，期限最長達3年，借款金額最高500萬元?！ ⊥瑫r，為適應電商的需求，不少銀行業(yè)已經開發(fā)出網上借貸平臺，如農業(yè)銀行的“網貸通”個人貸款在線申請業(yè)務，個人借款客戶登陸銀行官方網站就可以在線申請，3分鐘內即可知道初審結果，隨時可以查詢審批進度，具有辦理輕松、流程簡便、品種豐富的優(yōu)點?！ 《F在的一些銀行卡也具有幫助企業(yè)解決融資問題的功能。今年上半年廣發(fā)銀行推出的“生意人卡”就包含了多種擔保方式，其中的信用貸款就無需抵押可獲得最高50萬元額度。而平安銀行(000001,股吧)在今年10月推出的“貸貸平安商務卡”則只要求申請人提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、經營資料等，不需要擁有房產，這張銀行卡既可存款也可貸款，持卡人憑個人信用就可獲得最高達100萬元、期限10年的循環(huán)額度?！ √厣J款 青年創(chuàng)業(yè)者貸款可獲貼息 現在不少年輕人創(chuàng)業(yè)時都會瞄準低門檻的電商，而中山農商銀行和中山市青年企業(yè)家協會合作推出的“青年創(chuàng)業(yè)貸款”就很適合這些有創(chuàng)業(yè)意愿和潛力，卻缺乏資金的本地青年創(chuàng)業(yè)者申請，更有可能獲得中山青年創(chuàng)業(yè)基金的貼息支持?！ ∵@項貸款針對的是年齡在35周歲以下、信用狀況良好，持有合格的經營許可證在中山經營的本市戶籍青年創(chuàng)業(yè)者，他們要向農商行和市青年企業(yè)家協會闡述自己的創(chuàng)業(yè)計劃，經審核后才會獲得專門用于鼓勵青年創(chuàng)業(yè)的貸款支持。不過，銀行出于資金安全方面的考慮，還是會要求申請者提供本地住房等抵押物?！ ‘a業(yè)貸“接”了中山“地氣” 中山“一鎮(zhèn)一品”區(qū)域特色經濟和產業(yè)集群優(yōu)勢，讓不少中小微企業(yè)的融資難問題凸現出來。中山中行則結合中山市中小微為主的經濟特點，通過細分市場和行業(yè)，開發(fā)了一系列“接”了中山地氣的專屬產品。 該行相關負責人介紹，其創(chuàng)新推出“中銀紅木貸”、“中銀燈飾貸”等專屬中山的系列產品8個，開發(fā)設計中小微企業(yè)差異化授信“通寶”類子產品“中銀稅款通寶”、“中銀產業(yè)通寶”、“中銀供應鏈通寶”等7個。 此外，中山中行積極創(chuàng)新擔保方式，破解中小微企業(yè)擔保難“瓶頸”，根據企業(yè)資金流、存貨、機器設備、應收賬款、訂單、保險（放心保）等開發(fā)相應的融資產品，如“企保通”為中小企業(yè)融資增信增額，做中山首個工業(yè)廠房按揭貸款，提供以租金收益為質押的“租金貸”；憑企業(yè)或個人信用記錄，核定與其企業(yè)銀行結算量相匹配的純信用的“誠信貸”；對中小外貿公司和自營出口企業(yè)出口退稅的“外貿通寶”，貸款額與“退稅池”成數比例可高至100%。(南方日報)