杭州的余女士最近接到杭州博尚投資管理有限公司（以下簡稱博尚公司）一位客戶經(jīng)理吳某的電話，稱通過他們公司在金華銀行儲(chǔ)蓄10萬元，可以在正常銀行利息的基礎(chǔ)上獲得2%的貼息，貼息可當(dāng)場(chǎng)返還。存款一年除了應(yīng)得利息之外，還能毫無風(fēng)險(xiǎn)地當(dāng)場(chǎng)拿到高額貼息，這樣的好事兒不禁讓余女士 “怦然心動(dòng)”。存款一年利率可議余女士告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者，她將10萬元存入位于杭州天目山路的金華銀行杭州分行，按照博尚公司的要求，將存單及復(fù)印件交予博尚公司，該公司的確按之前承諾當(dāng)場(chǎng)返息2000元。余女士說，加上3.3%的年正常利息，這筆存款的年利率為5.3%。《中國企業(yè)報(bào)》記者按照余女士提供的電話，聯(lián)系到了博尚公司客戶經(jīng)理吳某，表示有10萬元資金想存一年。據(jù)吳某介紹，博尚公司與金華銀行有合作關(guān)系，銀行將資金缺口告訴博尚公司，由公司方操作攬儲(chǔ)貼息工作，再憑客戶定期存款憑證和銀行結(jié)算，而公司則以1000萬元為一個(gè)單位，統(tǒng)一跟銀行結(jié)算代理所產(chǎn)生的利潤。吳某還告訴記者，定期存款一年，存款額度不同返息點(diǎn)也不同，存的越多返點(diǎn)越高：10—49萬元貼息2.0—2.5%；50—99萬元貼息2.5—3.0%；100—200萬元貼息3.0%以上，而200萬元以上則可議價(jià)。見記者心存疑惑，吳某聲稱沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，這是最可靠的理財(cái)方式，目前已有很多人辦理了這樣的存款手續(xù)，并通過博尚公司拿到了貼息。 當(dāng)記者問及如果錢有急用怎么辦時(shí)，吳某強(qiáng)調(diào)：“我們有一個(gè)保證書，保證你在一年之內(nèi)不支取、不抵押。如果支取或者抵押了，或者一年期未滿就撤走資金，相當(dāng)于毀約，需要賠償?！? 業(yè)內(nèi)人士告訴記者，博尚公司與金華銀行之間的行為在金融界叫“高息攬儲(chǔ)”。為了規(guī)避銀監(jiān)部門的監(jiān)管，銀行員工不再直接操作，由理財(cái)投資公司等影子銀行出面招攬客戶。雖然監(jiān)管部門不允許銀行高息攬儲(chǔ)，但是因?yàn)榇婵羁己酥笜?biāo)與銀行職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)金、福利、行政職務(wù)等息息相關(guān)，因此，高息攬儲(chǔ)已成行業(yè)潛規(guī)則。一些資質(zhì)不高、競(jìng)爭力不強(qiáng)的中小銀行，為了留住資金，成為高息攬儲(chǔ)的主力。 借道影子銀行降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) “年底又到了指標(biāo)考核的時(shí)候，由于前期貸款投放比較多，而銀監(jiān)會(huì)有一個(gè)存貸比限制，所以這時(shí)候我們不得不盡量讓儲(chǔ)蓄額度提升。”金華銀行一位工作人員告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者。 上述工作人員稱,在依賴?yán)顬橹鳌⒅虚g業(yè)務(wù)不足的盈利模式下，中小規(guī)模的地方性商業(yè)銀行內(nèi)部考核機(jī)制也多圍繞資產(chǎn)規(guī)模與市場(chǎng)份額的競(jìng)爭而設(shè)計(jì)。對(duì)于為什么選擇中介公司辦理高息攬儲(chǔ)，該員工透露，正是為了“降低風(fēng)險(xiǎn)、增加隱蔽性”，“高息攬儲(chǔ)”的主角銀行才退到了幕后。 金華銀行某分行一位高管向《中國企業(yè)報(bào)》記者解釋，“買存款”其實(shí)是為了貸款——存款的基數(shù)越大，可以外放的貸款就越多，對(duì)銀行來說就意味著第二年的貸款利息收入增加。 記者了解到，監(jiān)管層和商業(yè)銀行總行會(huì)根據(jù)銀行月末及季末、特別是年末結(jié)算時(shí)間點(diǎn)確定的存貸比來決定下一階段新增貸款的規(guī)模，對(duì)絕大多數(shù)依賴?yán)钌娴你y行來說，存貸比高企，意味著銀行需要通過補(bǔ)充存款來達(dá)到監(jiān)管要求。 一位接近金華銀行的人士稱，因?yàn)?2月底要考核年度任務(wù)，所以攬儲(chǔ)任務(wù)必須完成，完不成就會(huì)扣工資。而每個(gè)銀行都有“年度存款任務(wù)和貸款任務(wù)”，如果年底完不成既定任務(wù)，第二年就要針對(duì)上年年底的情況重新計(jì)劃運(yùn)營，進(jìn)而影響第二年的營業(yè)收入。 或干擾國家貨幣調(diào)控政策 盡管像博尚公司這樣的影子銀行應(yīng)運(yùn)而生，使得銀行在高息攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中隱身，似乎成為配角，但最終為此埋單的還是那些資金需求旺盛，又不能順利貸到款的中小企業(yè)。 浙江省衢州銀監(jiān)局監(jiān)管科王科長告訴《中國企業(yè)報(bào)》記者，高息攬儲(chǔ)的銀行，不會(huì)在自己的財(cái)務(wù)報(bào)表中記入這筆錢，更不會(huì)主動(dòng)給管理部門提供相關(guān)依據(jù)，“至少在各家銀行已公開的財(cái)務(wù)報(bào)表中，看不到這樣的記錄”。 面對(duì)記者的調(diào)查結(jié)果坦言，起初否認(rèn)有高息攬儲(chǔ)行為的金華銀行杭州分行辦公室張主任回應(yīng)說：“（雖然）高息攬儲(chǔ)的確有違國家禁令，但作為地方性商業(yè)銀行，各種壓力很大?！? “高息攬儲(chǔ)是絕對(duì)不允許的，如果查實(shí)將面臨銀監(jiān)部門的嚴(yán)厲處罰。通過中介公司高息攬儲(chǔ)，的確更具隱蔽性。以前只聽說在項(xiàng)目招投標(biāo)中出現(xiàn)過，但如果銀行確有此行為，也必將會(huì)受到嚴(yán)懲?！蓖蹩崎L說。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇（微博）表示，高息攬儲(chǔ)對(duì)國家的利率政策以及正常的金融秩序都是不利的，在脫離了宏觀調(diào)控的限定下，此舉可能誘發(fā)新的通貨膨脹。更嚴(yán)重的是，高息攬儲(chǔ)嚴(yán)重干擾了相關(guān)部門對(duì)貨幣政策實(shí)施的把握。( 中國企業(yè)報(bào))