追隨互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流，銀行貸款跟上了節(jié)奏，尤其在小微企業(yè)貸款方面，銀行利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放貸款，體現(xiàn)出獨特的低成本、高效率優(yōu)勢，這給創(chuàng)業(yè)者帶來福音?！ 熬W(wǎng)絡貸”效率提升 M公司成立于2011年底，主要從事軸承購銷，創(chuàng)辦者多年的技術(shù)、管理、銷售經(jīng)驗使得公司在成立的第一年就取得了不錯的銷售業(yè)績，全年銷售收入達到326萬多元，實現(xiàn)凈利潤30多萬元。隨著公司發(fā)展日趨成熟，銷售收入穩(wěn)步增長，僅2013年上半年M公司就超越了2012年的全年營收，下半年的訂單量初步估計是2012年全年的兩倍。良好的銷售前景讓公司在開心之余深感運營資金的壓力。銀行客戶經(jīng)理根據(jù)M公司資金使用的規(guī)律向其推薦了“網(wǎng)絡循環(huán)貸”。 “網(wǎng)絡循環(huán)貸”是浦發(fā)銀行(行情,問診)針對小微企業(yè)推出的“微小寶”金融服務方案中，頗具特色的授信產(chǎn)品，具有“線上提款，隨借隨還”的特點，客戶通過線下一次性簽署紙質(zhì)貸款合同，明確額度和貸款期限后，即可通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕的時候歸還銀行貸款，在需要貸款資金時通過網(wǎng)上銀行自助申請，貸款資金實時到賬后用于支付貨款。該產(chǎn)品不僅可以幫助企業(yè)節(jié)省財務成本，也提高了貸款資金的使用效率。“從最初和銀行接觸，到最終拿到貨款支付，一共只用了5天?！逼髽I(yè)負責人說，兩個月內(nèi)他完成了3筆網(wǎng)上提款、兩筆網(wǎng)上還款。 貸款免去抵押物 雖然銀行對實體小微企業(yè)的貸款門檻已經(jīng)降低了很多，但對于電商來說，想要順利獲得銀行貸款并不容易，一方面活躍在網(wǎng)絡平臺的小微企業(yè)可能不具備一般申請貸款所需要的房產(chǎn)等抵押物，另一方面則是對他們的銷售業(yè)績和信用評估存在一定難度。 近期，郵政儲蓄銀行推出“郵E貸”，專門針對在淘寶、天貓、京東等電商平臺上從事B2B、B2C或C2C電子商務的小微企業(yè)服務?！ ∵@款最高貸款額度為100萬元的信用貸款，并不需要電商提供抵押，而是依照企業(yè)的信用和銷售數(shù)據(jù)來進行授信，從而不會影響借款企業(yè)的存貨或占用資金?！班]E貸”還款方式十分靈活，包括可以選擇按月還息到期一次性還本、等額本息還款、一次性還本付息等，方便電商小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。 不過，電商要申請這一貸款需要滿足一些條件，如有穩(wěn)定的銷售渠道，在主流電商平臺注冊滿一年的賬戶銷售收入占其電商銷售收入的50%以上；有一定的電商運營實力和經(jīng)驗，經(jīng)營性經(jīng)現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定；在銀行開立的結(jié)算賬戶有還款能力等條件。另外，雖然沒有要求抵押物，但企業(yè)實際控制人需要具有當?shù)貞艏蛎掠挟數(shù)胤慨a(chǎn)，銀行會通過考察企業(yè)的經(jīng)營實力、發(fā)展前景，決定是否授信。(中國證券報)