“年末銀根縮緊”、“個人消費類貸款利率上浮40%”……點開各大網(wǎng)站的經(jīng)濟版塊，關于年末資金緊張，貸款難以獲得的新聞不絕于耳?！ ∨c此同時，新房裝修、買車、結婚宴請、個人進修培訓費用……老百姓身邊 “大頭”開銷，還得按時給付。怎么辦？筆者注意到，銀行的個貸放緩已經(jīng)迫使急需用錢的消費者將目光轉向新的支付方式――信用卡支付方案?！ ‖F(xiàn)狀：銀行個貸“夠不著”小貸公司價太高 日前，筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)內(nèi)普遍出現(xiàn)了不同程度的資金緊張，個貸的審批和發(fā)放都明顯放緩。最顯著的表象就是，多家國有大行及股份制銀行已經(jīng)開始提高包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫在內(nèi)多地區(qū)的首套房貸款利率。不僅如此，有消息稱四大行已經(jīng)相繼停止或縮減了部分地區(qū)的車貸業(yè)務?！ ?jù)悉，進入第4季度以來車貸、房屋裝修貸款等個人消費類貸款利率普遍上浮。大部分國有大行對個人消費類貸款實行的是利率上浮10%至15%的政策，股份制銀行更“狠”要求上浮20%到30%。用于經(jīng)營類的貸款起碼要將利率上浮30%至40%不等。小額貸款公司的情況如何？昨日，筆者咨詢多家小貸公司后獲悉，年末信用貸款的月利息在不斷攀升，目前已經(jīng)漲至1.5%至2.5%之間。如果想優(yōu)先獲得放款，部分小貸公司還會向消費者額外收取少則幾百多則上千的“擔保費”、“手續(xù)費”等?！ ∞k法： 信用卡支付受青睞 年末往往是消費者內(nèi)心最糾結的時刻，因為此時商家正趕著趟的推出各種重磅促銷活動，但年終獎卻遲遲沒發(fā)。采辦年貨、購置新裝、舉辦婚宴……這些“剛需型”個人消費都需要資金支持。筆者發(fā)現(xiàn)，越來越多的消費者選擇了信用卡支付方式。而針對消費者所面臨的各種支付難題，銀行也出臺了很多具有針對性的支付產(chǎn)品。 10分鐘： “史上最快借款速度” 市民吳小姐告訴筆者，自己早在上半年看中了一款大牌包包，周末看見它被貼上年終特價的標簽，卻無奈囊中羞澀。讓她不解的是，薪水和自己差不多的小李昨天卻提著這款包走進辦公室。 還沒等吳小姐開口詢問，小李就喜滋滋的講起了自己的買包經(jīng)歷：“才買成(打)6折，比美國代購還劃算?！?原來，小李的信用卡額度根本不夠買下這款包包，當她致電交通銀行[4.67 1.30% 股吧 研報]信用卡中心希望臨時調(diào)高額度時，客服人員根據(jù)她的實際情況推薦了一款叫‘好享貸’的分期付款產(chǎn)品，只要查明她在預設的優(yōu)選客戶名單之列，無需身份、收入證明等繁瑣資料，也無需等待，就可立即簽約開通?！ 拔铱紤]了后，就給信用卡中心打了個電話，客服當場審核了我資信狀況后，就另外批準了5萬元額度給我。一通電話10來分鐘，就給了我大額資金支持，真是史上超快的借款速度！” 更讓小李得意的是，“好享貸”還能夠隨停隨用，致電客服就可立即取消，只要在有效期內(nèi)也可以隨時續(xù)用?！ 」P者從交通銀行信用卡中心負責人了解到，小李所提到的“好享貸”是一款信用卡分期付款產(chǎn)品，提供給持卡人高額專享額度，主要就是幫助客戶解決短時大額消費的問題。其專享額度的使用范圍非常廣泛，涵蓋了家電、百貨、家居、網(wǎng)購、旅游、教育培訓等生活的各個方面，幾乎只要能刷卡消費之處，就能使用。最方便的是申請該產(chǎn)品無需抵押、無需擔保、無需繁瑣資料?！翱蛻舻男庞镁褪亲詈玫耐ㄐ凶C，使用電話、網(wǎng)絡均可申請，10分鐘就能搞定。”負責人說道?！ 〔恍枰盅何锖蜕暾埐牧暇透医o消費者大額資金支持，這不是太冒險了么？負責人同時向筆者解釋：“這種信用卡分期產(chǎn)品其實有點像小額信用貸款，但貸款要收利息，一般是復利，也就是通常所說的利滾利，而信用卡分期是對服務收取手續(xù)費，手續(xù)費再按還款期限進一步分月支付。銀行對貸款申請人不了解，才要求抵押、擔保和繁瑣資料，信用卡客戶則不然，他過去的用卡記錄都在銀行數(shù)據(jù)庫里，是最好的審核資料，自然就不需要繁瑣的手續(xù)了。”對于風險，他絲毫不擔心，“這款產(chǎn)品背后有一個強大的風控團隊。正是因為有了這張王牌，交通銀行信用卡才能夠最大程度地方便客戶，給客戶更卓越、貼心的體驗?！薄 ∽詣臃制冢骸 〗鉀Q復雜、密集型消費 肖先生原本預計在年底成婚，存款有限的他倍感“鴨梨”?！叭绻揽啃庞每ㄙ~單分期功能，很有可能單筆金額較小的開銷，買個鉆戒、拍個婚紗照就占據(jù)了當月所有信用額度，而花費重頭的餐費、新房裝修、蜜月旅行等大頭還沒有付呢?！睅捉?jīng)權衡，他打算推遲婚期。偏巧在這個時候，肖先生接到了好友彭先生的喜帖?！八慕?jīng)濟狀況還不如我，怎么這么快就瀟灑的敲定了婚期？” 面對肖先生的滿腹疑問，彭先生道出了自己的秘訣：傳統(tǒng)的消費方式里大宗消費就只能依靠過去的積蓄，或單純的使用信用卡固有額度然后選擇賬單分期這兩種模式，一旦面臨結婚或者年末采購這種復雜、密集型大額消費時，傳統(tǒng)支付方式就捉襟見肘?！巴七t婚期或者少采買年貨，不僅生活品質大幅降低，甚至還可能引發(fā)家庭矛盾?！迸硐壬榻B，針對結婚、裝修、年末采購等年輕人常遇到的復雜性、密集型消費，很多銀行都推出了不同的解決方案?！氨热缃煌ㄣy行信用卡的‘好享貸’就特別設定了起始額度和分期支付功能，沒有達到分期起始額度的消費不會使用“好享貸”；達到或超過起始額度的消費則自動分期，無需重復申請，極大緩解持卡人密集消費的壓力。一旦不需要‘好享貸’，打電話給客服就能立刻取消，隨停隨用。” 筆者致電交通銀行信用卡的客服人員了解到，彭先生所說的自動分期是指在電話申請時，用戶可自行設定“好享貸”額度的單筆交易起始金額(人民幣1500元或3000元或等值外幣，外幣僅限銀聯(lián)線路交易)和固定分期期數(shù)(6期、12期、24期)。申請成功后，“好享貸”用戶凡單筆消費金額達到或超過交易起始金額，無需再申請，將自動轉為分期付款，而用戶原有的信用額度仍可使用如常。 最特別的是，“好享貸”的使用情況與原有的信用卡賬單掛鉤，在賬單有專欄顯示。還款方面，“好享貸”的欠款也是在每個還款日之前還款即可。這幾項優(yōu)勢，大大方便了消費者及時核查、安排自己的還款計劃?！ ∨硐壬o筆者算了一筆賬，“假設我需要額外借款10萬元舉辦婚禮，分24期用2年時間償還。因為‘好享貸’不收取利息，分期手續(xù)費費率最高為每月0.72%。算下來，雖說一年總的手續(xù)費費率要8.64%，但每個月手續(xù)費720元加上本金一共4800多元，還款壓力并不大，婚禮照樣辦得漂漂亮亮”。 彭先生松了口氣：“最重要的是，我能提前穩(wěn)住愛情擁有自己的家。有家才不漂泊，這種歸屬感比還款額更重要。”(東方早報)