為擴(kuò)大生意規(guī)模，想貸款200萬，但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬，按規(guī)定最高只能貸140萬，還有60萬的資金缺口怎么辦？這個(gè)曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問題，現(xiàn)在已成為過去式。

　　記者獲悉，興業(yè)銀行2010年推出的國內(nèi)首個(gè)專屬“成長型經(jīng)營業(yè)主”的綜合金融服務(wù)方案——“興業(yè)通”，為像于先生這樣的“成長型經(jīng)營業(yè)主”提供及時(shí)而便利的融資幫助，三年來已累計(jì)為9萬戶小微企業(yè)提供了1900億元個(gè)人經(jīng)營貸款。

　　“興業(yè)通”的“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專屬卡”五大特色服務(wù)，凸顯了興業(yè)銀行主動(dòng)下沉服務(wù)客戶群體重心、積極支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)取向。

　　融資“組合工具箱”

　　兼有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專屬卡”五大特色服務(wù)的“興業(yè)通”，對小微企業(yè)主而言，就好比一個(gè)融資的“組合工具箱”。

　　“興業(yè)通”最重要的特點(diǎn)之一就是貸款快捷，不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式，而是提供靈活多樣的擔(dān)保方式，以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人，在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開拓海鮮干貨的市場，但擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的資金缺口達(dá)200萬元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬元，而按一般銀行抵押貸款規(guī)定，最高只能貸140萬元，還有60萬元的資金缺口無法滿足。在了解情況后，興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設(shè)計(jì)了“抵押+擔(dān)?！钡慕M合擔(dān)保方案：在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后，再選擇一家該行認(rèn)可的擔(dān)保人來承擔(dān)保證擔(dān)保。最后，于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬元的授信額度。

　　此外，“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點(diǎn)，這對小微企業(yè)主有兩大好處，一是用款方便，時(shí)效性強(qiáng)，二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對此深有感觸。據(jù)王先生介紹，酒水行業(yè)逢年過節(jié)資金需求量很大，但是全年節(jié)日分散，分次貸款時(shí)間精力耗不起，因此他圖省事一次性申請1年期貸款，但實(shí)際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后，多支出了不少的利息。聽了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)建議后，王先生向該行申請了100萬元的“興業(yè)通”授信額度，暫不支用。每次等進(jìn)貨前一兩天，他就向銀行提出貸款支用申請，申請當(dāng)天資金就能到賬，確保了及時(shí)鋪貨。待銷售款一回籠，他就及時(shí)歸還貸款，有需要時(shí)再支用。由于減少了不必要的資金占用時(shí)間，王先生節(jié)約貸款利息近4萬元?！芭d業(yè)通讓我感受到的就是實(shí)實(shí)在在的利益，4萬塊錢輕輕松松就省下來了！”他說。

　　生意做大了對支付結(jié)算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷，且金額從幾萬元到幾十萬元不等，如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全，且可能收到假幣，但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機(jī)后，她的難題迎刃而解。“興業(yè)通POS機(jī)不但保證了資金往來的方便安全，最重要的一點(diǎn)就是到賬快，資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會通過短信通知我，而且手續(xù)費(fèi)也比在柜臺辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)存款了，真是太方便了！”霍女士說。

　　貼近小微創(chuàng)新營銷

　　立足服務(wù)小微企業(yè)，一貫秉承與客戶“相伴成長”經(jīng)營理念的興業(yè)銀行，積極推動(dòng)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來滿足客戶需求。

　　記者注意到，2013年，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡捷貸”，該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結(jié)算對象的POS收單商戶，幫助客戶簡化貸款流程和還款手續(xù)，提高支付結(jié)算的便捷性，并可采用信用免擔(dān)保等方式辦理，操作模式靈活、簡便，充分滿足了“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉(zhuǎn)需求。此外，針對個(gè)體工商戶，“興業(yè)通”在貸款基礎(chǔ)上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類貿(mào)易融資服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了授信業(yè)務(wù)服務(wù)品種。

　　而針對眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排，“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動(dòng)分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　為深入服務(wù)小微企業(yè)，針對小微企業(yè)的集群經(jīng)營特征，興業(yè)銀行通過與“一圈兩鏈三會”（商圈/供應(yīng)鏈和資金鏈/商會、行業(yè)協(xié)會與專業(yè)市場的業(yè)務(wù)管理委員會）建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，利用其信息優(yōu)勢和管理職能，降低銀企之間的信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)，對同一類型商戶進(jìn)行集群營銷，適用標(biāo)準(zhǔn)化的貸款審批流程，提高了對小微企業(yè)的服務(wù)水平和時(shí)效。

　　在服務(wù)各大商圈、專業(yè)市場的過程中，興業(yè)銀行的“個(gè)性化”服務(wù)特征明顯。例如，在義烏中國小商品市場、海寧中國皮革城、紹興中國輕紡城(行情,問診)市場、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國服裝(行情,問診)城等在全國擁有一定知名度的成熟專業(yè)市場，興業(yè)銀行重點(diǎn)推廣“商位使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”；在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場，該行創(chuàng)新推出“個(gè)人商鋪（位）租金按揭業(yè)務(wù)”、“商戶凍品質(zhì)押+市場管理方回購擔(dān)保+保證金”貸款擔(dān)保方式；在杭州四季青服裝集團(tuán)下屬杭州四季青服裝市場，該行為近2000名商戶提供集中收銀服務(wù)，覆蓋率達(dá)到100%。

　　自2010年“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)開辦以來，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款約1900億元，支持來自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務(wù)、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營業(yè)主約9萬戶，面向成長型經(jīng)營業(yè)主開辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過200萬張。

　　而從收單服務(wù)上看，“興業(yè)通”收單商戶超過33萬戶，收單商戶月均交易金額達(dá)1000億元，收單商戶交易量在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機(jī)構(gòu)股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

　　興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會各界認(rèn)可。近年來，該行先后獲得中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽(yù)。

　　興業(yè)銀行表示，小微企業(yè)的發(fā)展在擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面的作用無可替代。該行將繼續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，加大小微企業(yè)信貸投放力度，持續(xù)支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

　　為擴(kuò)大生意規(guī)模，想貸款200萬，但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬，按規(guī)定最高只能貸140萬，還有60萬的資金缺口怎么辦？這個(gè)曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問題，現(xiàn)在已成為過去式。

　　記者獲悉，興業(yè)銀行2010年推出的國內(nèi)首個(gè)專屬“成長型經(jīng)營業(yè)主”的綜合金融服務(wù)方案——“興業(yè)通”，為像于先生這樣的“成長型經(jīng)營業(yè)主”提供及時(shí)而便利的融資幫助，三年來已累計(jì)為9萬戶小微企業(yè)提供了1900億元個(gè)人經(jīng)營貸款。

　　“興業(yè)通”的“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專屬卡”五大特色服務(wù)，凸顯了興業(yè)銀行主動(dòng)下沉服務(wù)客戶群體重心、積極支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)取向。

　　融資“組合工具箱”

　　兼有“貸款融資、支付結(jié)算、家庭理財(cái)、貴賓服務(wù)與專屬卡”五大特色服務(wù)的“興業(yè)通”，對小微企業(yè)主而言，就好比一個(gè)融資的“組合工具箱”。

　　“興業(yè)通”最重要的特點(diǎn)之一就是貸款快捷，不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式，而是提供靈活多樣的擔(dān)保方式，以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人，在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開拓海鮮干貨的市場，但擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的資金缺口達(dá)200萬元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬元，而按一般銀行抵押貸款規(guī)定，最高只能貸140萬元，還有60萬元的資金缺口無法滿足。在了解情況后，興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設(shè)計(jì)了“抵押+擔(dān)保”的組合擔(dān)保方案：在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后，再選擇一家該行認(rèn)可的擔(dān)保人來承擔(dān)保證擔(dān)保。最后，于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬元的授信額度。

　　此外，“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點(diǎn)，這對小微企業(yè)主有兩大好處，一是用款方便，時(shí)效性強(qiáng)，二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對此深有感觸。據(jù)王先生介紹，酒水行業(yè)逢年過節(jié)資金需求量很大，但是全年節(jié)日分散，分次貸款時(shí)間精力耗不起，因此他圖省事一次性申請1年期貸款，但實(shí)際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后，多支出了不少的利息。聽了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)建議后，王先生向該行申請了100萬元的“興業(yè)通”授信額度，暫不支用。每次等進(jìn)貨前一兩天，他就向銀行提出貸款支用申請，申請當(dāng)天資金就能到賬，確保了及時(shí)鋪貨。待銷售款一回籠，他就及時(shí)歸還貸款，有需要時(shí)再支用。由于減少了不必要的資金占用時(shí)間，王先生節(jié)約貸款利息近4萬元。“興業(yè)通讓我感受到的就是實(shí)實(shí)在在的利益，4萬塊錢輕輕松松就省下來了！”他說。

　　生意做大了對支付結(jié)算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷，且金額從幾萬元到幾十萬元不等，如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全，且可能收到假幣，但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機(jī)后，她的難題迎刃而解?！芭d業(yè)通POS機(jī)不但保證了資金往來的方便安全，最重要的一點(diǎn)就是到賬快，資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會通過短信通知我，而且手續(xù)費(fèi)也比在柜臺辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)存款了，真是太方便了！”霍女士說。

　　貼近小微創(chuàng)新營銷

　　立足服務(wù)小微企業(yè)，一貫秉承與客戶“相伴成長”經(jīng)營理念的興業(yè)銀行，積極推動(dòng)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來滿足客戶需求。

　　記者注意到，2013年，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡捷貸”，該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結(jié)算對象的POS收單商戶，幫助客戶簡化貸款流程和還款手續(xù)，提高支付結(jié)算的便捷性，并可采用信用免擔(dān)保等方式辦理，操作模式靈活、簡便，充分滿足了“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉(zhuǎn)需求。此外，針對個(gè)體工商戶，“興業(yè)通”在貸款基礎(chǔ)上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類貿(mào)易融資服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大了授信業(yè)務(wù)服務(wù)品種。

　　而針對眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排，“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動(dòng)分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　為深入服務(wù)小微企業(yè)，針對小微企業(yè)的集群經(jīng)營特征，興業(yè)銀行通過與“一圈兩鏈三會”（商圈/供應(yīng)鏈和資金鏈/商會、行業(yè)協(xié)會與專業(yè)市場的業(yè)務(wù)管理委員會）建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，利用其信息優(yōu)勢和管理職能，降低銀企之間的信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)，對同一類型商戶進(jìn)行集群營銷，適用標(biāo)準(zhǔn)化的貸款審批流程，提高了對小微企業(yè)的服務(wù)水平和時(shí)效。

　　在服務(wù)各大商圈、專業(yè)市場的過程中，興業(yè)銀行的“個(gè)性化”服務(wù)特征明顯。例如，在義烏中國小商品市場、海寧中國皮革城、紹興中國輕紡城市場、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國服裝城等在全國擁有一定知名度的成熟專業(yè)市場，興業(yè)銀行重點(diǎn)推廣“商位使用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”；在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場，該行創(chuàng)新推出“個(gè)人商鋪（位）租金按揭業(yè)務(wù)”、“商戶凍品質(zhì)押+市場管理方回購擔(dān)保+保證金”貸款擔(dān)保方式；在杭州四季青服裝集團(tuán)下屬杭州四季青服裝市場，該行為近2000名商戶提供集中收銀服務(wù)，覆蓋率達(dá)到100%。

　　自2010年“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)開辦以來，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放“興業(yè)通”個(gè)人經(jīng)營貸款約1900億元，支持來自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務(wù)、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營業(yè)主約9萬戶，面向成長型經(jīng)營業(yè)主開辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過200萬張。

　　而從收單服務(wù)上看，“興業(yè)通”收單商戶超過33萬戶，收單商戶月均交易金額達(dá)1000億元，收單商戶交易量在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機(jī)構(gòu)股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

　　興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會各界認(rèn)可。近年來，該行先后獲得中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務(wù)股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽(yù)。

　　興業(yè)銀行表示，小微企業(yè)的發(fā)展在擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面的作用無可替代。該行將繼續(xù)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，加大小微企業(yè)信貸投放力度，持續(xù)支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。（金融界）