過去幾年時(shí)間，我國網(wǎng)貸如雨后春筍般出現(xiàn)，各類企業(yè)不論有資質(zhì)還是沒資質(zhì)，都紛紛搭建一個(gè)平臺(tái)搞起網(wǎng)貸，結(jié)果導(dǎo)致網(wǎng)貸泛濫成災(zāi)。
在網(wǎng)貸平臺(tái)不斷增多的背景下，大家借錢的渠道越來越多，借錢的門檻也越來越低，很多人沒錢首先想到就是去借各種網(wǎng)貸。
但是網(wǎng)貸借錢一時(shí)爽，還錢卻是非常痛苦的一件事情，畢竟這些網(wǎng)貸的利息非常高，很多網(wǎng)貸都是按日計(jì)息，稍微正規(guī)的平臺(tái)日息可以達(dá)到0.05%左右，但一些不怎么正規(guī)的平臺(tái)，日息甚至可以達(dá)到1%以上，這是非?？植赖摹?/p>
面對(duì)高額利息的網(wǎng)貸，很多朋友到期之后都沒有能夠按時(shí)還款，結(jié)果出現(xiàn)逾期，而逾期就會(huì)產(chǎn)生更高的罰息，結(jié)果借的錢越滾越大，到最后根本沒法償還，只能不斷通過借各種網(wǎng)貸來借新還舊。
而在眾多網(wǎng)貸當(dāng)中，有一些網(wǎng)貸是會(huì)上報(bào)征信報(bào)告的，有的會(huì)納入到百行征信當(dāng)中，有的會(huì)接入央行征信當(dāng)中。
盡管最近兩年我國已經(jīng)加大對(duì)網(wǎng)貸的整頓，有很多網(wǎng)貸都被取締掉了，但是大家留在征信報(bào)告上的借錢記錄根本沒法抹掉。
目前征信報(bào)告所記錄的信息是5年時(shí)間，這意味著過去5年時(shí)間大家所借的網(wǎng)貸，只要他們接入征信系統(tǒng)，那借錢記錄以及查詢記錄都會(huì)清清楚楚的在征信報(bào)告上體現(xiàn)出來，
如果大家有過多的網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄或者查詢記錄，其實(shí)這并不是一個(gè)好事情。
目前去銀行申請(qǐng)房貸等各種貸款，銀行是非常忌諱有大量網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄的，如果大家最近5年時(shí)間網(wǎng)貸記錄很多，被網(wǎng)貸查詢的征信記錄也很多，那這個(gè)征信基本上就花掉了。
在意識(shí)到這個(gè)問題之后，很多朋友都積極籌錢把這些網(wǎng)貸給結(jié)清，但借的錢即便結(jié)清了，征信記錄仍然會(huì)存在，那這些花征信需要多長時(shí)間才能消除掉，征信報(bào)告需要多久才能恢復(fù)到正常的狀態(tài)呢？
針對(duì)這些問題，我們需要從兩方面去分析一下。
第一、花征信需要多久才能消除？按照人民銀行征信系統(tǒng)的相關(guān)要求，目前個(gè)人征信信息最長保留5年時(shí)間，但這五年時(shí)間是有前提的，那就是從你結(jié)清所有欠款的那天開始計(jì)算，5年之后這個(gè)花征信才會(huì)自動(dòng)消除，如果你欠下的錢沒有結(jié)清，那就不存在5年之說。
比如一個(gè)人在2019年10月15日借了一筆錢，期限是一年時(shí)間，到2020年10月14日到期，如果這筆錢正常還款沒有任何逾期，那么到2025年10月15日之后，這筆記錄就會(huì)從征信報(bào)告上消除掉。
但假如這筆錢在2020年10月14日到期之后沒有正常還款，而是一直處于逾期狀態(tài)，一直到2021年9月15日才還清，那就需要等到2026年9月16日這筆不良征信報(bào)告才會(huì)消除掉。
當(dāng)然除了借貸記錄之外還會(huì)有查詢記錄，目前查詢記錄只保留兩年時(shí)間，如果大家征信報(bào)告上也有很多網(wǎng)貸查詢記錄，只需要等兩年時(shí)間之后就會(huì)自動(dòng)消除，這種消除是沒有任何條件的，到時(shí)間自動(dòng)消除。
第二、征信報(bào)告多久可以恢復(fù)到正常狀態(tài)。
目前征信借貸記錄信息保留時(shí)間是5年，查詢記錄保留是兩年時(shí)間，對(duì)此很多人都認(rèn)為，只要5年之內(nèi)有大量的網(wǎng)貸借款記錄基本上征信就廢掉了。
實(shí)際上并不完全是，目前銀行在審查征信報(bào)告的時(shí)候，會(huì)重點(diǎn)看最近兩年之內(nèi)的征信記錄。
假如大家以前有很多網(wǎng)貸記錄，征信報(bào)告上也能夠顯示出來，但如果最近兩年時(shí)間大家的征信表現(xiàn)良好，沒有網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄，而且還款各方面都非常良好，其實(shí)也會(huì)獲得銀行的認(rèn)可。
當(dāng)然兩年之內(nèi)有良好的征信記錄，這里重點(diǎn)指的是在兩年之內(nèi)，大家使用信用卡或者一些銀行正規(guī)的信貸，而且正常還款，有信貸還款記錄可以查詢，這樣銀行會(huì)認(rèn)為大家的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)得到改善，大家的信用意識(shí)也得到提升。
假如大家借了大量的網(wǎng)貸之后，然后突然停掉不借任何網(wǎng)貸了，但也沒有使用銀行信用卡或者其他正規(guī)貸款記錄，也就是說最近兩年一直處于空白的狀態(tài)，這也并不是個(gè)好征信。
如果這兩年之內(nèi)征信是空白的，銀行根本沒法判斷最近兩年借款人的財(cái)務(wù)狀況是否有改善，信用意識(shí)是否有所提升，如此一來，即便大家沒有網(wǎng)借貸記錄同樣有可能會(huì)被銀行拒絕掉。
因此想要盡快讓征信恢復(fù)到正常的狀態(tài)，我建議大家一定要把所有的網(wǎng)貸結(jié)清，然后不再借各種網(wǎng)貸，與此同時(shí)大家要在平時(shí)當(dāng)中適當(dāng)?shù)氖褂靡恍┬庞每ǎ缓蟀磿r(shí)還款，只要最近兩年保持一個(gè)良好的還款記錄，征信就可以盡早恢復(fù)到正常的狀態(tài)。