因?yàn)檗r(nóng)戶糧食直補(bǔ)和農(nóng)資綜合補(bǔ)貼資金具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的政策保障，在當(dāng)前農(nóng)民貸款普遍缺少有效抵(質(zhì))押物的條件下，吉林省政府和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新了以農(nóng)民未來贏得的糧食直補(bǔ)和農(nóng)資綜合補(bǔ)貼為擔(dān)保，適度放大直補(bǔ)政策效應(yīng)，通過“吉卡”和三戶聯(lián)保向農(nóng)戶提供信貸支持。這種被稱為“直補(bǔ)貸”工程的“綠色通道”，讓農(nóng)戶貸款擔(dān)保難問題迎刃而解。集中宣傳到戶吉林省農(nóng)村信用社率先創(chuàng)新了農(nóng)戶“直補(bǔ)?！毙☆~貸款產(chǎn)品，2011年先期在白城洮北區(qū)、敦化2個(gè)市區(qū)開展了“直補(bǔ)保”小額貸款試點(diǎn)，當(dāng)年投放“直補(bǔ)保”小額貸款1.7億元。在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，又把“直補(bǔ)保”小額貸款試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全省47個(gè)縣(市、區(qū))。在貸款發(fā)放上，他們充分結(jié)合農(nóng)戶的貸款用途、還款能力、直補(bǔ)資金領(lǐng)取數(shù)額合理確定授信額度和貸款期限，嚴(yán)禁超農(nóng)戶償債能力放款，并將農(nóng)戶綜合直補(bǔ)資金作為一種擔(dān)保方式，以農(nóng)戶家庭綜合收入作為償還貸款的主要來源，不以扣收直補(bǔ)資金還款為主要目的，貸款到期后，讓農(nóng)戶以正常的經(jīng)營(yíng)收入償還貸款。吉林省農(nóng)村信用社采取了操作簡(jiǎn)便的“農(nóng)戶申請(qǐng)、質(zhì)押登記、貸款評(píng)價(jià)、審查審批、簽約發(fā)放”5個(gè)步驟。近年來，吉林省農(nóng)信社廣泛開展直補(bǔ)貸款業(yè)務(wù)宣傳，通過系統(tǒng)網(wǎng)站、短信銀行、宣傳折頁(yè)、宣傳條幅、新聞媒體等多種渠道，共印發(fā)折頁(yè)200萬(wàn)張，懸掛條幅984條，入戶宣傳22.8萬(wàn)人次，派發(fā)宣傳車86輛，設(shè)置宣傳板908張。制定優(yōu)惠條款吉林省農(nóng)村信用社推出的“直補(bǔ)?！辟J款具有“額度放大、利率優(yōu)惠、期限靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便、借還自主、統(tǒng)一分期、普及面廣、保障度高”8大特點(diǎn)。在授信額度上，以農(nóng)戶享有的財(cái)政綜合直補(bǔ)資金領(lǐng)取權(quán)為基礎(chǔ)，以上次發(fā)放直補(bǔ)資金為基數(shù)，單戶授信額度最高可放大10倍。在貸款利率上，按現(xiàn)行基準(zhǔn)利率上浮30%，降低農(nóng)戶融資成本。吉林省各市縣、區(qū)信用聯(lián)社綜合考慮授信額度、貸款用途、償債能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、土地承包/流轉(zhuǎn)合同或協(xié)議剩余承包期限等因素，與農(nóng)戶協(xié)商確定貸款期限，農(nóng)戶可結(jié)合自身情況靈活選擇。在貸款手續(xù)上，無(wú)需抵押、保證和聯(lián)保，只需農(nóng)戶本人持有效身份證件、直補(bǔ)資金存折、直補(bǔ)資金核押確認(rèn)單，直接到所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社即可辦理。在貸款償還上，農(nóng)戶可根據(jù)自已的資金需求，隨時(shí)償還、隨用隨貸，可以一次性償還，也可以分期等額本金和等額本息償還，還可以到期和提前償還，全省有398萬(wàn)農(nóng)戶收益。吉林省農(nóng)信社還與財(cái)政部門聯(lián)合，當(dāng)農(nóng)戶的正常經(jīng)營(yíng)收入還不上貸款時(shí)，信用社可直接扣收農(nóng)戶每年的直補(bǔ)資金償還貸款本息。發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在做好“直補(bǔ)?！毙☆~貸款工作中，吉林省農(nóng)信社還積極發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，使“直補(bǔ)?！辟J款具備了“產(chǎn)品性能、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人力資源、電子化服務(wù)、政策扶持”5大優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，“直補(bǔ)保”專屬產(chǎn)品既放寬了農(nóng)民融資的貸款條件，又?jǐn)U大了貸款對(duì)象的群體范圍。同時(shí)，吉林省農(nóng)信社充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，縮短農(nóng)民辦貸、取款和還款的物理距離，信貸營(yíng)銷隊(duì)伍龐大，輻射全省各行政村、屯、組，信息對(duì)稱程度較高。截至去年末，吉林省農(nóng)信社共發(fā)行“吉卡”461萬(wàn)張，在全省農(nóng)村布設(shè)ATM機(jī)801臺(tái)、POS機(jī)8097臺(tái)，發(fā)展特約商戶7323家，發(fā)行了具有“屬地授信、通貸通還、循環(huán)使用、用款計(jì)息”特點(diǎn)的吉卡———惠民卡，網(wǎng)上銀行已經(jīng)運(yùn)行，拓寬了“直補(bǔ)?！辟J款載體，農(nóng)民辦貸更加方便快捷。去年，吉林省農(nóng)村信用社累計(jì)投放“直補(bǔ)保”小額貸款42.7億元，占農(nóng)戶貸款累放的16.59%，居全省同業(yè)投放直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款額首位;貸款余額達(dá)64.21億元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的9.48%。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）