從支付中介向信息中介和融資中介轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，是積蓄了近十年的工商銀行創(chuàng)新能力和IT能力的一次爆發(fā)，也是對這樣一個(gè)超級大象能否踮起腳尖跳一段精致芭蕾的考驗(yàn)。 1月12日，工商銀行“融e購”商城正式營業(yè)。又一家國有大行加入電商戰(zhàn)局，讓在去年開始熱鬧非凡的戰(zhàn)場更加競爭激烈。 上線當(dāng)天，本報(bào)記者打開工行“融e購”頁面，所有商品分類中，涉及十六大類，涵蓋數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等行業(yè)，數(shù)百家商鋪、近萬件商品。 市場售價(jià)4098元的三星[微博]Galaxy Note 3 N9008 3G手機(jī)在“融e購”商城秒殺價(jià)為3888元。記者查閱了其他幾大電商同款手機(jī)報(bào)價(jià)，幾乎都在4000元以上，3888元幾乎是最低價(jià)。 除此之外，“購物可貸款”顯露了銀行本色，凡是訂單價(jià)格高于600元的，即可在線申請“逸貸”(分期付款)，而且全線上、全自助、瞬時(shí)到賬、隨借隨還。據(jù)稱，信用卡、借記卡、銀行賬戶都可以使用。 “電商平臺承擔(dān)著工商銀行從支付中介向信息中介和融資中介轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，是積蓄了近十年的工商銀行創(chuàng)新能力和IT能力的一次爆發(fā)，也是對這樣一個(gè)超級大象能否踮起腳尖跳一段精致芭蕾的考驗(yàn)”，曾承擔(dān)多家銀行電商平臺籌建，也是此次工行“融e購”平臺合作伙伴的艾融軟件股份有限公司創(chuàng)始人，董事長張巖告訴記者?！ 〈饲埃嗉毅y行已經(jīng)嘗試開設(shè)網(wǎng)上商城。大行當(dāng)中，建行的善融商務(wù)已經(jīng)成為一個(gè)主推的品牌，截至2013年9月30日，已有7323戶小企業(yè)貸款客戶入駐善融商務(wù)企業(yè)商城，獲得建行貸款資金644.08億元。中行相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾透露，中銀正在籌備“中銀易商”，這將成為中行網(wǎng)絡(luò)銀行的重要品牌，此外中行還會陸續(xù)出臺應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的措施。 “銀行開辦網(wǎng)上商城大多不以盈利為主要目的，主要是以此為平臺為金融服務(wù)，更多的是金融特色，而不是以賣東西為目的”，業(yè)內(nèi)人士分析?！ 摹霸囋嚳础钡健罢J(rèn)真干” “最早銀行涉及電商領(lǐng)域，電商業(yè)務(wù)幾乎只是一個(gè)附屬品，銀行也是抱著一種試試看的心理，但是最近一兩年，面對電商和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊，銀行好像開始認(rèn)真了”，一位券商分析師告訴記者?！ ?012年6月，建設(shè)銀行(3.98, -0.03, -0.75%)推出“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，宣布進(jìn)入電商領(lǐng)域?！吧迫谏虅?wù)”面向廣大企業(yè)和個(gè)人提供專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)和金融支持服務(wù)，包括企業(yè)商城(B2B)、個(gè)人商城(B2C)和房e通，涵蓋商品批發(fā)、商品零售和房屋交易等領(lǐng)域，可以為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)；在金融服務(wù)方面，為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資的全方位金融服務(wù)。據(jù)悉，“善融商務(wù)”上線18個(gè)月，交易額已超過300億元?！ 〗刂沟侥壳?，交行、中行、招行、民生等多家銀行已經(jīng)先后開設(shè)自己的電子商城。設(shè)立之初，銀行系電商網(wǎng)站鮮有問津，商品條目也相對簡單?！ 氨敬喂ば械碾娚唐脚_，真正從基礎(chǔ)上具備了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的幾個(gè)基本特征，首先是交易融合。相比于傳統(tǒng)網(wǎng)銀，新的平臺把交易和貿(mào)易放在第一位，具備了支付中介向信息中介轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。其次，消費(fèi)貸款、訂單融資、供應(yīng)鏈融資幾個(gè)重要的金融工具，幾乎無縫地嵌入到整個(gè)電商平臺中。這是傳統(tǒng)電商平臺的短板和軟肋。最后是通過即時(shí)通訊技術(shù)與最終客戶互動，這是一大亮點(diǎn)。對客戶的第一時(shí)間服務(wù)一直是中國銀行業(yè)的短板。平臺至少具備了改善這一現(xiàn)狀的工具”，張巖說?！ ?012年，記者曾訪問過幾家銀行的電商平臺，除了交易量異常冷清以外，商品供應(yīng)也為數(shù)不多，并且價(jià)格較高，顯然無法與當(dāng)時(shí)的傳統(tǒng)電商網(wǎng)站相抗衡。而現(xiàn)在的狀況是，越來越多的銀行開始認(rèn)真起來?！ 皠傞_始的銀行只是有電子商務(wù)這樣的想法，但是不知道也沒有花太多心思去經(jīng)營運(yùn)作，現(xiàn)在多家銀行已經(jīng)開始對這一領(lǐng)域投入足夠的重視”，業(yè)內(nèi)人士稱?！ 〈蠛喾质畴娚痰案猓俊 肮ど蹄y行作為全球最賺錢銀行，僅兩年的凈利潤就幾乎可以買下整個(gè)電商行業(yè)”，張巖在談到工行開設(shè)網(wǎng)上銀行時(shí)說。 就是這樣一家大行，加入了電商業(yè)務(wù)的競爭?！ 昂芏嚆y行涉足電子商務(wù)這一領(lǐng)域目前都屬于賠錢階段，甚至短時(shí)期內(nèi)都很難實(shí)現(xiàn)盈利”，一位券商分析師指出。 但其實(shí)，銀行開設(shè)電商平臺的目的并不在于與傳統(tǒng)電商分羹?！霸诙ㄎ簧希鹑陔娚滩o意與傳統(tǒng)電商一爭長短。金融電商的業(yè)務(wù)核心，依然致力于金融服務(wù)”，上述分析師指出?！ 吧迫谏虅?wù)的出發(fā)點(diǎn)并不是靠電商賣東西，最終是為了以善融商務(wù)平臺提供金融服務(wù)”，建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。據(jù)介紹，“善融商務(wù)”的信用記錄將成為客戶寶貴的資源，信用良好的客戶在平臺上發(fā)出貸款申請，即可優(yōu)先獲得相應(yīng)的貸款支持，大大節(jié)約交易成本、提高交易效率。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇[微博]也認(rèn)為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開拓多種方式，借以擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量。此外，他們看中的是這些交易平臺引來的第三方賣家以及不斷增長的用戶和未來增長的信貸業(yè)務(wù)?！ 〈送?，中小企業(yè)也成為銀行開辦電子商務(wù)的重要目的之一?！ 〗ㄐ胸?fù)責(zé)人介紹，建行依托善融商務(wù)平臺針對小企業(yè)客戶展現(xiàn)的資金優(yōu)勢，挖掘小企業(yè)客戶融資需求，提供差別化金融服務(wù)，對傳統(tǒng)小企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的進(jìn)一步豐富和完善，未來發(fā)展空間巨大?！ 〗恍械木W(wǎng)上商城，供應(yīng)商首先都是交行的企業(yè)客戶。一方面，中小企業(yè)可以通過平臺結(jié)識上下游企業(yè)關(guān)系；另一方面，銀行也可以根據(jù)企業(yè)情況提供融資產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品?！ ?yōu)勢何在？ 雖然半路出家，雖然對這個(gè)市場了解不足，雖然缺乏經(jīng)驗(yàn)，但是銀行開辦電商平臺卻依然具備自身優(yōu)勢。由于強(qiáng)調(diào)“金融”出身，明顯的風(fēng)控優(yōu)勢和良好的信譽(yù)仍是銀行開辦電商的王牌?！ °y行業(yè)具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠有效防控電子商務(wù)交易過程中產(chǎn)品的交易風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，提升電商交易雙方的信任度，促進(jìn)電商交易。 有分析稱，“一來，銀行具有自己的優(yōu)質(zhì)客戶，在這方面有先天的優(yōu)勢；二來，分期付款對客戶也是一個(gè)很大的誘惑?！薄 霸陔娚膛c零售較量的過程中，人才和知識成為占據(jù)優(yōu)勢的關(guān)鍵因素。顯然，銀行在這兩個(gè)關(guān)鍵因素中是占據(jù)優(yōu)勢的。雖然在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行競爭的前一階段，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以通過一些靈活的辦法或是長期積累的經(jīng)驗(yàn)對銀行造成直接的沖擊，但是這些卻不是能夠長期生存下去的辦法”，張巖說，“一些以服務(wù)和成本見長的小銀行可能在剛開始的競爭中沒有辦法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)抗衡，但是規(guī)模稍大的銀行只要把互聯(lián)網(wǎng)工具用好，就能把自身持續(xù)的優(yōu)勢發(fā)揮出來。”(證券日報(bào))