運(yùn)轉(zhuǎn)中的企業(yè)，錢象流水一樣在賬上進(jìn)進(jìn)出出，一般不會只進(jìn)不出用來還貸。浙江蕭山農(nóng)合行近日推出小微企業(yè)融資新品——整貸零償，借款人可根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)實(shí)際，選擇貸款期限、還款周期和還款金額，采取“整貸”和“零償”的方式，分期歸還貸款，減輕轉(zhuǎn)貸壓力。 除了農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)收購資金等季節(jié)性貸款，企業(yè)的貸款基本上是周轉(zhuǎn)使用，并且隨著發(fā)展逐步增加，如果歸集流動資金還貸，既影響正常運(yùn)行，又增加財(cái)務(wù)成本，因此存在轉(zhuǎn)貸資金來源問題。蕭山農(nóng)合行新研發(fā)的“整貸零償”信貸產(chǎn)品，資金主要用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中采購原材料等，其中個體工商戶單戶貸款最高額度在200萬元以下、小微企業(yè)單戶貸款最高額度在1000萬元以下，并有按月或按季的分期固定金額還款和分期遞減金額還款兩種還款方式，其“一次貸款最長三年、還款方式自主選擇和還貸時間可以寬限”等特點(diǎn)，較為適合有穩(wěn)定可靠經(jīng)營性現(xiàn)金流的廣大小微企業(yè)。 互利才能持久。該產(chǎn)品的主要特征是可以實(shí)現(xiàn)八個銀企雙贏，一是“貸款一次到位”：有利于借款人解決一次性資金投入的信貸需求及簡化辦貸手續(xù)；有利于貸款人提高辦貸效率和減少工作量。二是“期限最長三年”：有利于借款人合理安排償貸資金及擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模；有利于貸款人提高信貸資金的使用效率和年化收益率。三是“分期還本付息”：有利于借款人避免盲目擴(kuò)張及減少利息支出；有利于貸款人按月監(jiān)測貸款人的經(jīng)營狀況和信用狀況，前移信貸風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。四是“還貸時間寬限”：10天還貸寬限期有利于借款人緩解暫時性資金困難和降低貸款違約率；有利于貸款人有效判斷借款人回款周期和調(diào)整貸款方式。借款人如果在貸款期間資金有余，還可在每個還款周期內(nèi)提前7天提出一次申請，全部或部分提前歸還剩余的貸款本金。(金融時報(bào))