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最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十七條規(guī)定，原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。
因此，在當(dāng)事人一方?jīng)]有借條而僅有轉(zhuǎn)賬憑證的情況下向法院提起訴訟的，對(duì)方抗辯該轉(zhuǎn)賬并非民間借貸款項(xiàng)，對(duì)方須為此抗辯理由提供相應(yīng)的事實(shí)證據(jù)予以證明。在對(duì)方提供了相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)的情況下，原告還應(yīng)當(dāng)繼續(xù)就借貸關(guān)系成立承擔(dān)舉證責(zé)任，舉證不能則駁回其訴請(qǐng)。
那么問(wèn)題來(lái)了，如果對(duì)方抗辯這種轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)的并非借貸關(guān)系，而是其他關(guān)系，該如何處理？因?yàn)榘l(fā)生轉(zhuǎn)賬的原因有很多，例如贈(zèng)與、買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系、勞務(wù)合同關(guān)系、咨詢服務(wù)關(guān)系、中介行紀(jì)服務(wù)關(guān)系、委托服務(wù)關(guān)系等。因此，沒(méi)有借條的情況下，而另一方直接缺席審理，原告維權(quán)難度很大？這是一個(gè)很常見(jiàn)的問(wèn)題，也是一個(gè)比較棘手的法律問(wèn)題。為此，本律師整理了有關(guān)案例資料及相關(guān)司法解釋，供各位參考借鑒。
一、借貸關(guān)系成立的條件
借貸關(guān)系成立，且受法律保護(hù)的，理應(yīng)符合下列條件：
1、雙方存在成立借貸關(guān)系的意思表示；
2、一方已經(jīng)履行了款項(xiàng)出借的義務(wù)；
3、借貸關(guān)系不違反國(guó)家法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定。
原告在訴訟中為證明借貸關(guān)系成立，需要準(zhǔn)備證據(jù)證實(shí)上述第1、2項(xiàng)內(nèi)容，第3項(xiàng)的認(rèn)定由法院根據(jù)其所調(diào)查的事實(shí)進(jìn)行判定。
二、沒(méi)有借條，對(duì)方可能提起的抗辯
1、買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系：買(mǎi)賣(mài)合同是出賣(mài)人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買(mǎi)受人，買(mǎi)受人支付價(jià)款的合同。本案中，原告給付被告的款項(xiàng)，屬于貨款。
2、贈(zèng)與合同關(guān)系：贈(zèng)與合同是贈(zèng)與人將自己的財(cái)產(chǎn)無(wú)償給予受贈(zèng)人，受贈(zèng)人表示接受贈(zèng)與的合同。贈(zèng)與人在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移之前可以撤銷贈(zèng)與。鑒于金錢(qián)屬于流動(dòng)財(cái)產(chǎn)，一經(jīng)轉(zhuǎn)移所有權(quán)即發(fā)生轉(zhuǎn)移，無(wú)法撤銷贈(zèng)與。故此類抗辯在戀愛(ài)財(cái)產(chǎn)糾紛以及同居財(cái)產(chǎn)糾紛中較為常見(jiàn)。
3、定金保證合同關(guān)系：為保證對(duì)方履行合同義務(wù)，當(dāng)事人將款項(xiàng)作為定金支付給對(duì)方，對(duì)方如不履行合同義務(wù)的，將向支付定金一方雙倍返還。鑒于此類抗辯必須要明確定金性質(zhì)，故此類抗辯難度較大。
4、租賃合同關(guān)系：租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。如果雙方之間存在租賃合同關(guān)系，那么一方所收取的款項(xiàng)可能會(huì)被認(rèn)定為租金，即便租金可能高于或者少于約定的應(yīng)付租金金額。
5、承攬合同關(guān)系：承攬合同是承攬人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人支付報(bào)酬的合同。除了承攬合同之外，還可能存在勞務(wù)合同關(guān)系、雇傭合同關(guān)系等。一方收取的款項(xiàng)并不是借款。
6、保管合同關(guān)系：保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返還該物的合同。鑒于保管合同默認(rèn)為無(wú)償，必須通過(guò)明示的方式確認(rèn)為有償。因此，以雙方之間存在保管合同為由抗辯款項(xiàng)屬于保管費(fèi)的，必須有證據(jù)證實(shí)。
7、委托合同關(guān)系：委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。委托人應(yīng)當(dāng)預(yù)付處理委托事務(wù)的費(fèi)用。受托人為處理委托事務(wù)墊付的必要費(fèi)用，委托人應(yīng)當(dāng)償還該費(fèi)用并支付利息。
8、行紀(jì)合同關(guān)系：行紀(jì)合同是行紀(jì)人以自己的名義為委托人從事貿(mào)易活動(dòng)，委托人支付報(bào)酬的合同。因此，對(duì)于一方收取的費(fèi)用，如果存在行紀(jì)合同關(guān)系的話，可能會(huì)被認(rèn)定為行紀(jì)合同下的報(bào)酬，并非借款。
9、中介合同關(guān)系：中介合同是中介人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。如存在中介合同關(guān)系的，一方收取的款項(xiàng)可能會(huì)被認(rèn)定為中介費(fèi)。
除了上述9種有名合同下的款項(xiàng)來(lái)源抗辯外，借款人可能還會(huì)以賭資為由，請(qǐng)求法院不予保護(hù)賭資的還款要求。
三、借其他事由抗辯非借款的法律風(fēng)險(xiǎn)
2018年，最高人民法院及最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，對(duì)虛假訴訟情形進(jìn)行了具體的規(guī)定，彰顯了國(guó)家打擊虛假訴訟行為的決心。2021年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)虛假訴訟犯罪懲治工作的意見(jiàn)》，指出虛假訴訟犯罪，是指行為人單獨(dú)或者與他人惡意串通，采取偽造證據(jù)、虛假陳述等手段，捏造民事案件基本事實(shí)，虛構(gòu)民事糾紛，向人民法院提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益，依照法律應(yīng)當(dāng)受刑罰處罰的行為。但是，鑒于虛假訴訟是一種主動(dòng)行為，即通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)主動(dòng)起訴對(duì)方，以覬覦達(dá)到其非法目的。而其中的虛假陳述即可能主動(dòng)，也可能被動(dòng)，因此，本文中討論的一方以其他理由借機(jī)抗辯款項(xiàng)非借款的，屬于被動(dòng)型的虛假陳述情形。
根據(jù)《民事訴訟法》第一百一十一條的規(guī)定，偽造、毀滅重要證據(jù)，妨礙人民法院審理案件的，是妨礙司法的行為，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。民事訴訟中的證據(jù)包括當(dāng)事人的陳述、書(shū)證、物證、視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、鑒定意見(jiàn)、勘驗(yàn)筆錄等八種形式證據(jù)。如果一方在訴訟中虛假陳述，可以視為屬于偽造重要證據(jù)的情形，可能使得法院基于錯(cuò)誤的事實(shí)而作出錯(cuò)誤的判決，擾亂司法秩序。
根據(jù)該《虛假訴訟司法解釋》第七條的規(guī)定，采取偽造證據(jù)等手段篡改案件事實(shí)，騙取人民法院裁判文書(shū)，構(gòu)成犯罪的，依照刑法第二百八十條、第三百零七條等規(guī)定追究刑事責(zé)任。需要注意的是，刑法第二百八十條規(guī)定的是偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪；盜竊、搶奪、毀滅國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪；偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪；偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)身份證件罪；使用虛假身份證件、盜用身份證件罪。而刑法第三百零七條規(guī)定的是妨害作證罪。因此，在民事訴訟中偽造證據(jù)入罪的，必須是特定的情形，即符合刑法第二百八十條及第三百零七條所規(guī)定的具體情形。
綜上，被告在答辯時(shí)作虛假陳述的，法院可以依照《民事訴訟法》第一百一十一條的規(guī)定對(duì)其作出相應(yīng)的處罰，但是如果要追究刑事責(zé)任的，行為人的行為必須符合刑法第二百八十條以及第三百零七條的規(guī)定，否則基于罪刑法定的原則不給予入罪定性。
四、沒(méi)打借條，該怎么辦？
1、起訴前，通過(guò)微信、短信等書(shū)面形式獲得對(duì)方對(duì)借款意思表示的追認(rèn)；
2、起訴前，就借款事實(shí)以及還款承諾等內(nèi)容以通話錄音、現(xiàn)場(chǎng)錄音等方式固定證據(jù)；
3、起訴前，以結(jié)算利息等對(duì)賬要求，請(qǐng)求對(duì)方向自己出具一份明確的借款還款承諾書(shū)；
4、起訴前，通過(guò)報(bào)警立案等形式獲取公安機(jī)關(guān)人民調(diào)解下的調(diào)解文書(shū)；
5、起訴前，要求借款人尋找其他擔(dān)保人或者提供其他擔(dān)保等形式對(duì)前述借款進(jìn)行進(jìn)一步追認(rèn)；
6、起訴前，必要時(shí)咨詢專業(yè)律師通過(guò)其他有效形式保留能夠證明存在借款合意以及欠款事實(shí)的證據(jù)。
綜上，建議當(dāng)事人在提起民間借貸訴訟之前，或者已經(jīng)決意要和對(duì)方撕破臉前，務(wù)必要分析當(dāng)前手頭證據(jù)情況，再做好下一步打算。如果當(dāng)事人既沒(méi)有借條，又沒(méi)有轉(zhuǎn)賬憑證的，建議在補(bǔ)齊證據(jù)后再行訴訟。而在這段期間為防止訴訟時(shí)效屆滿，可以通過(guò)微信、短信、電話等方式固定催討借款的證據(jù)。
五、沒(méi)打借條，借款合同何時(shí)成立？
1、以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)；
2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí)；
3、以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí)；
4、出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí)；
5、出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。
六、哪些民間借貸被認(rèn)定無(wú)效？
1、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；
2、以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；
3、未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；
4、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；
5、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；
6、違背公序良俗的。
七、有借條但無(wú)轉(zhuǎn)賬憑證，法院如何處理？
一方以借條向法院起訴，但無(wú)法提供轉(zhuǎn)賬記錄的，如借款時(shí)提供的是現(xiàn)金，那么對(duì)方抗辯說(shuō)已經(jīng)還清的，必須對(duì)還清的事實(shí)進(jìn)行舉證。如果對(duì)方抗辯說(shuō)根本就未獲得借條中的金額的，且原告也無(wú)法提供款項(xiàng)出借的證據(jù)的，則法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。
小結(jié)：沒(méi)打借條，隱患多多。為維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害，小編送您一份民間借貸借條模板，供您參考！