銀行及金融機構(gòu)通常會根據(jù)產(chǎn)品的客戶畫像以及風險把控，設(shè)置不同的還款方式。常見的還款方式主要有如下幾種方式：先息后本、余額計息（等額本息、等額本金）、分期還款、不規(guī)則還款，外加輔助還款方式---隨借隨還。如果說先息、余額計息等還款方式是一桌好菜，那隨借隨還無疑是一瓶美酒。
以下以100萬，年化5%，三年期的貸款為例，做詳細分析：
（1）先息后本
每月固定日歸還利息，貸款到期一次性歸還本金
總共利息：本金*年化利率*年限=100萬*5%*3年=15萬
（2）余額計息（還款明細見文末圖片）
等額本息
每月貸款加本金是固定值，本金呈遞增狀態(tài) ↑，利息呈遞減狀態(tài) ↓
等額本金：
每月歸還本金相同，利息隨當月剩余本金計算利息，呈遞減狀態(tài) ↓
（3）分期計息：將貸款期限內(nèi)總共利息，平攤至每月計息
（真實情況是：每月本金都在遞減，而利息維持原金額計息，資金利用率大打折扣）
分期還款真實利率=還款利率*2.2，此為粗略估計，會有些浮動空間
（4）不規(guī)則還款
金融機構(gòu)通常會根據(jù)客戶的風險評級，提供組合式的還款方式，通常采用先息+等額、每月歸還小部分本金等方式
（5）隨借隨還
隨借隨還方式，一般是和先息后本、等額等還款方式相結(jié)合，利息按照資金使用天數(shù)計算，每月固定時間歸還當月所使用貸款日期內(nèi)的總共利息（等額方式每月另需歸還部分本金）
寫在最后
中小企業(yè)主，在選擇貸款時若能匹配隨借隨還方式當然最佳，其他方式需根據(jù)自身情況來定：
先息后本：需要高利用率的資金，優(yōu)先選擇余額計息：等額本金&等額本息，兩種還款方式利率相近，等額本金方式前期還款壓力相對會大些。考慮平攤還款壓力，優(yōu)先選擇分期還款：慎選！慎選！慎選！貸款前務必分清貸款利率是余額計息還是分期計息