21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，裕民銀行籌建工作小組已完成股東資格初審、可行性研究、差異化市場定位、自擔風險的制度安排等多項工作，編寫了9大類62項材料，報送給銀監(jiān)會相關部門?！ ∫晃涣私饷駹I銀行籌建工作的知情人士透露，在這些申請材料里，相關部門最看重的是，民營銀行自擔風險的制度安排，即當民營銀行由于經(jīng)營不善而出現(xiàn)業(yè)績虧損，甚至無力償還公眾存款時，銀行股東有沒有能力承擔相應的兌付責任。 隨著首批5家民營銀行相繼設立，各地設立民營銀行的熱情驟然高漲?！ ∫晃恢槿耸客嘎?，由江西省數(shù)家民營企業(yè)發(fā)起的民營銀行——裕民銀行的設立申請資料已經(jīng)遞交到銀監(jiān)會相關部門，正等待意見反饋與最終批復?！ ∧壳埃Ｃ胥y行兩家主發(fā)起人——江西省正邦集團與博能實業(yè)集團有限公司（下稱“博能集團”）擬各自參股15%，其余股份則由泰豪集團、煌上煌(38.48, 0.78, 2.07%)集團、恒茂集團等數(shù)家江西省當?shù)孛衿蠓謹?，每家企業(yè)持股比例5%-10%不等，裕民銀行注冊資本暫定在20-30億元?！ 安慌懦Ｃ胥y行籌建工作小組會根據(jù)相關部門的反饋意見，對各家企業(yè)最終持股比例再做調整?！边@位知情人士表示。為了與省內其他銀行機構形成差異化發(fā)展，目前裕民銀行擬將業(yè)務范圍聚焦在三農(nóng)、小微金融服務領域?！ ≈槿耸窟M一步指出，裕民銀行尚未敲定行長、董事長等高管人選。此前，籌建工作小組也曾接觸過一些金融機構高管，但需等到相關部門同意裕民銀行發(fā)起設立，才能做出最終的高管人選安排。 自擔風險制度安排 21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，裕民銀行籌建工作小組已完成股東資格初審、可行性研究、差異化市場定位、自擔風險的制度安排等多項工作，編寫了9大類62項材料，報送給銀監(jiān)會相關部門?！ ∫晃涣私饷駹I銀行籌建工作的知情人士透露，在這些申請材料里，相關部門最看重的是，民營銀行自擔風險的制度安排，即當民營銀行由于經(jīng)營不善而出現(xiàn)業(yè)績虧損，甚至無力償還公眾存款時，銀行股東有沒有能力承擔相應的兌付責任?！ 榇?，裕民銀行籌建工作小組針對業(yè)務發(fā)展規(guī)模、貸款壞賬處置、利率市場化情況下的經(jīng)營挑戰(zhàn)等方面進行了多次壓力測試，確保銀行股東的資金實力能夠抵御各類經(jīng)營風險?！ 盎诠蓶|兜底能力的考量，裕民銀行在醞釀初期，就計劃將發(fā)起方股東限定為省內資金實力較強的民營企業(yè)。”上述知情人士強調說，比如博能集團就曾4次入選“全國民營企業(yè)500強”?！ ≠Y料顯示，博能集團近年積極布局金融產(chǎn)業(yè)，先后發(fā)起設立商聯(lián)中心股權投資基金、江西理想投資有限公司、南昌博能小額貸款公司、弋陽恒安小額貸款公司、江西博匯九洲金融服務有限公司和江西省博能典當有限公司等。其中，博匯九洲設立的P2P產(chǎn)品“博金貸”運行6個月以來，總交易金額已突破2.5億元?！ ≡跇I(yè)內人士看來，股東方的金融從業(yè)背景對民營銀行設立能否獲得通過，有著不小的影響。此前，銀監(jiān)會相關部門在審核企業(yè)參股銀行時，除了評估投資主體的財務數(shù)據(jù)，包括最近3個會計年度是否連續(xù)盈利、過去2-3年權益性投資余額是否超過公司凈資產(chǎn)一定比重外，還關注這些企業(yè)高管人員是否具有相應的金融從業(yè)背景， “至少，借助小貸公司與P2P機構的經(jīng)營，博能集團可以積累小微、三農(nóng)領域個體戶的貸款風險管理經(jīng)驗，以此增強裕民銀行的風控能力。”知情人士表示。 重點發(fā)展三農(nóng)信貸 近年，江西省銀行業(yè)競爭日益激烈，除了大型銀行網(wǎng)點遍布全省，還有南昌銀行、九江銀行、上饒銀行、贛州銀行等地方城商行爭奪當?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務市場蛋糕，令裕民銀行在籌備初期，就必須找準差異化發(fā)展道路?！ ∩鲜鲋槿耸勘硎荆壳霸Ｃ胥y行擬將業(yè)務重點放在三農(nóng)、小微領域，重點面向省內農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、中小企業(yè)提供金融服務?！ 斑@也與裕民銀行發(fā)起股東的經(jīng)營戰(zhàn)略息息相關?！彼嘎?，比如正邦集團是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，業(yè)務涉足飼料、養(yǎng)豬、動物保健、乳品、畜禽加工、農(nóng)化（農(nóng)藥制劑和原藥生產(chǎn)）等，其中飼料產(chǎn)業(yè)規(guī)模居全國前列?！ ≈槿耸恐赋?，由于當?shù)剞r(nóng)戶在春耕期間可能會出現(xiàn)資金周轉困難，無法購買足夠的化肥種子，裕民銀行可以借助正邦集團的農(nóng)業(yè)資源網(wǎng)絡，向農(nóng)戶提供相對低利率的貸款，等到秋收后農(nóng)民再償還貸款本息?！ 鞍凑赵Ｃ胥y行的規(guī)劃，3-5年應該能收回成本?！彼f?！ ∮袠I(yè)內人士指出，三農(nóng)貸款的風險其實不低，尤其是遭遇自然災害令農(nóng)田歉收，當?shù)卮罅哭r(nóng)戶就會出現(xiàn)還貸困難，銀行壞賬相應激增。 記者了解到，裕民銀行計劃與當?shù)卣块T、保險公司開展合作，通過風險共擔等方式向農(nóng)戶發(fā)放貸款。具體而言，由農(nóng)業(yè)保險、政府財政、銀行各承擔一定比例的壞賬風險，支持三農(nóng)貸款的投放。 此外，裕民銀行還有意切入農(nóng)產(chǎn)品(17.29, 0.53, 3.16%)貿易流通領域。這一領域的壞賬風險比播種環(huán)節(jié)更低。比如逢年過節(jié)，農(nóng)貿商戶需要大量資金采購農(nóng)產(chǎn)品備貨，但缺乏有效抵押，難以從傳統(tǒng)銀行獲得貸款資金?！ 捌鋵?，這些農(nóng)貿商戶很快就能把農(nóng)產(chǎn)品銷售給下游商戶回籠資金，貸款違約風險并不高?！鄙鲜鲋槿耸客嘎丁ＴＣ胥y行的發(fā)起股東內部曾討論過這項業(yè)務的發(fā)展空間，有股東擔心，某類農(nóng)產(chǎn)品因市場因素出現(xiàn)滯銷，可能造成銀行壞賬上升；但也有股東表示，他們可以回購這些農(nóng)產(chǎn)品，再運往其他地區(qū)銷售，解決農(nóng)產(chǎn)品積壓衍生的壞賬風險。（21世紀經(jīng)濟報道）