大多數(shù)人認(rèn)為只有單位才能為個人設(shè)立和繳納住房公積金，但從2022年起，部分地區(qū)個人也可購買住房公積金了，在2021年1月5日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部公布了6個首批靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點城市：深圳、廣州、蘇州、常州、重慶和成都。從2021年8月起，成都、重慶、蘇州等地發(fā)布《靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點住房公積金個人住房貸款實施細(xì)則》，明確個人也可繳納住房公積金，只要達(dá)到申請條件即可申請住房公積金貸款。截止2022年初，已經(jīng)有6個試點城市開始試點，所以住房公積金交多久可以貸款買房分兩種情況：
一、住房公積金一般交多久才可以貸款買房
1、如果是單位繳存住房公積金，需要足額交納6個月后，才可以使用住房公積金貸款買房；2、如果是個人繳存住房公積金，需要足額交納1年后，才可以使用住房公積金貸款買房。
另外，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。
住房公積金究竟交多久可以貸款買房，目前不同的地區(qū)公積金貸款的規(guī)定不同，請以當(dāng)?shù)毓e金中心公布的要求為準(zhǔn)。一般單位連續(xù)繳納6個月就可以貸款買房，但是也有部分地區(qū)要求連續(xù)繳納12個月以上才可以貸款買房，有的地方甚至要求達(dá)到24個月才行。
當(dāng)然，要申請公積金貸款買房，并不是公積金連續(xù)繳存時間達(dá)到要求就行的，一般還需要客戶申請當(dāng)月的公積金賬戶也處于正常繳存狀態(tài)才行；以及名下未曾辦理過公積金貸款，或者首套公積金貸款已還清。
需要注意的是各地公積金貸款都只能辦理兩次。如果已經(jīng)用公積金貸款買了兩套房，那在購買第三套房的時候，無論名下的公積金貸款有沒有還清，都無法再申請辦理公積金貸款了；而只辦理過一次公積金貸款的話，在貸款還清前也無法辦理。若是已婚人士，那配偶辦理公積金貸款的次數(shù)也會算在內(nèi)。
除了連續(xù)繳納公積金，用戶申請公積金貸款時，賬戶必須是正常狀態(tài)，處于欠費狀態(tài)也是無法申請公積金貸款的。公積金賬戶的余額越多，可以申請的貸款額度就會越多，請用戶盡量不要中斷繳納公積金。
二、公積金和商貸到底哪個劃算
要根據(jù)客戶自己的具體情況，首付能力、月供能力、后期購房計劃等來做比較。這樣才能找到合理的貸款途徑。公積金買房總體上來說比較劃算，公積金買房有以下幾個優(yōu)點：利率低、首付低、公積金利用最大化。三、公積金貸款買房要注意什么
1、公積金的最高貸款額度有要求，且最高貸款額和你的繳存基數(shù)、余額、負(fù)債都有關(guān)系。2、公積金的貸款年限有要求。公積金的年限要求是房齡加貸款年限最多30年。一般公積金貸款的年限都是20年左右。這一點也是比商業(yè)貸款好的地方。有一些比較舊的房子，就可以用公積金貸款，只是你的月供就比較高了。3、公積金最多只能使用兩次。
附：朔州市住房公積金貸款條件、流程、貸款額度與利率等
貸款條件：有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有按期還本付息的能力； 借款人是所購建、大修、裝修自住住房的產(chǎn)權(quán)人;；具有中心認(rèn)可的一年內(nèi)購建、大修、裝修自住住房、商轉(zhuǎn)公還款有效憑證及資料； 夫婦雙方只允許由一方申請辦理貸款; 套型建筑面積在90平方米(含)以下，貸款首付比例為20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例為30%；購買第二套住房首付比例為50%，且家庭人均住房建筑面積不達(dá)30平方米。
貸款流程 ：貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在十五日內(nèi)向借款人正式答復(fù)。審查同意后，貸款人向受委托銀行和借款人下達(dá)貸款通知。受委托銀行辦理相應(yīng)的貸款手續(xù)。 新政策貸款費用規(guī)定改革前，公積金貸款相關(guān)收費主要集中在評估費和擔(dān)保服務(wù)費。這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達(dá)8‰。 現(xiàn)在已取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。
貸款額度與利率： 目前我市住房公積金貸款最高額度為45萬元；一個家庭雙方(借款人，配偶，直系(父母子女)、旁系(兄弟姐妹)血親)均正常繳存住房公積金，且繳存時間達(dá)三年或賬戶余額3萬元以上的，最高貸款額度為45萬元；.一方正常繳存住房公積金，且繳存時間達(dá)兩年或賬戶2萬元以上的，最高貸款額度為30萬元; 繳存時間未達(dá)兩年或賬戶余額在2萬元以下的，最高貸款額度為20萬元。 貸款期限： 目前，我市個人住房公積金貸款期限最長為30年，同時不得超過借款申請人法定退休年齡后五年。
貸款利率: 按照中國人民銀行規(guī)定的住房委托貸款的利率執(zhí)行。貸款期限在一年以上(含一年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。 貸款期限在一年以上的遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。 注：如遇國家利率調(diào)整，按新的規(guī)定執(zhí)行。
貸款還款 ：貸款后第二個月開始還款。還貸時請主動出示借款人等有效身份證件; 臨柜還款須于當(dāng)月25號之前到市中心或各縣區(qū)管理部大廳窗口打印還款單，持還款單到指定銀行(市區(qū)、城區(qū)交款到樓下城區(qū)中行)任何一個柜臺還款。打單當(dāng)天必須還款，否則還款單作廢; 委托銀行代扣還款的職工須于每月9號前，按“銀行代扣協(xié)議”上簽訂的每月還款額足額將錢存到銀行卡上即可。
由于各地住房公積金貸款政策存在差異，以上內(nèi)容僅供大家參考，具體貸款事宜，請以當(dāng)?shù)毓e金中心公布的要求為準(zhǔn)。