信用卡晚還一天半天，或者少還個(gè)零頭錢，就有可能遭遇全額計(jì)息，破財(cái)只是其次，還有可能導(dǎo)致信用記錄受損。長期以來，備受社會(huì)詬病的信用卡全額罰息制度，終于在今日劃上了終止符。昨日，記者走訪沈城多家銀行獲知，此前已有部分銀行提前實(shí)行容差容錯(cuò)還款政策，隨著修訂公布的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》(以下簡稱《公約》)今日正式實(shí)施，信用卡“容時(shí)容差”新規(guī)將全面實(shí)施。逾期時(shí)間最長不超三天為了讓持卡人避免出現(xiàn)信用污點(diǎn)，在新規(guī)中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要求成員單位為持卡人提供“容時(shí)服務(wù)”，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內(nèi)還款時(shí)，應(yīng)當(dāng)視同持卡人按時(shí)還款。除了對(duì)還款期限更加寬松，新規(guī)對(duì)還款金額也不再斤斤計(jì)較。《公約》規(guī)定了10元的上限，即10元以內(nèi)無需擔(dān)心“全額罰息”。信用卡賬戶內(nèi)10元以下欠款視為全額還款并不是指持卡人可以永遠(yuǎn)不用還錢。這個(gè)零頭會(huì)累計(jì)到下一個(gè)對(duì)賬單里，等下一個(gè)月持卡人刷卡，欠款一旦超過10元又沒有按時(shí)還款，就要和下一期欠款一起計(jì)收利息。欠款小零頭易滾出大雪球信用卡“全額罰息”到底多霸道，家住沈陽沈河區(qū)的關(guān)女士就有過親身的經(jīng)歷，她曾在某商場(chǎng)刷卡透支消費(fèi)4800多元購買一款攝像機(jī)，因?yàn)槲幢Ａ翥y行信用卡賬單短信，當(dāng)月下旬她在ATM上還了整數(shù)款后，尚欠40多元未還款，次月對(duì)賬單顯示欠下利息高達(dá)110余元。對(duì)于關(guān)女士的經(jīng)歷，在一家銀行信用卡部的工作人員看來并不陌生，因?yàn)樗麄円矔r(shí)常接到客戶的類似投訴，“但我們只能耐心告訴對(duì)方，政策就是這樣規(guī)定的，銀行是按政策執(zhí)行，并不存在違規(guī)”。專業(yè)人士給北國網(wǎng)、遼沈晚報(bào)記者算了筆賬，假設(shè)一持卡人的賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，如果他在5月12日刷卡透支1萬元，到了6月5日的賬單日其本期應(yīng)還款額為1萬元，但到了6月25日當(dāng)天，他只還款9990元，有10元欠款沒還。按照不少銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬元來計(jì)算，日息0.05%，而且罰息是從消費(fèi)后的第一天算起，而非到期還款日后算起，5月12日刷的1萬元，將算其從5月13日到下一個(gè)還款日即6月25日這段時(shí)間的日利息每天萬分之五計(jì)算，即10000×44×0.0005=220元。在持卡人本人看來“少還10元錢，利息卻是20多倍”。部分銀行已提前“容時(shí)容差”事實(shí)上，在“新規(guī)”出臺(tái)前，沈城已有部分銀行逐步采取“容差容時(shí)”，寬容對(duì)待“非惡意逾期”客戶。廣發(fā)銀行客服工作人員告訴北國網(wǎng)、遼沈晚報(bào)記者，客戶如因個(gè)人特殊情況不能在當(dāng)期還款日內(nèi)還款的，完全可以直接拔打信用卡中心服務(wù)電話申請(qǐng)延緩還款日，在核實(shí)個(gè)人信息后，一般可予以1至3日的延期。建設(shè)銀行則表示，此次“新規(guī)”對(duì)其信用卡客戶影響不大，之前的容差即為10元以內(nèi)，一般在還款期仍有欠款未還，銀行會(huì)通過短信形式告知客戶。7月1日起，有變化的只是對(duì)外幣信用卡的容差還款進(jìn)行了修改，美元容差由2美元調(diào)整至4美元，歐元容差由2歐元調(diào)整至4歐元?！八^小額容差還款，就是持卡人如果當(dāng)期在進(jìn)行全額還款時(shí)，出現(xiàn)10元以下金額未如約還款，銀行也視為當(dāng)期欠款還清，欠還的小額零頭予以自動(dòng)滾入下期還款賬單中，不予全額罰息?！币还煞葜沏y行信用卡部人士解釋說。昨日，經(jīng)確認(rèn)，已提前實(shí)施容差還款的銀行有建行、中行、華夏、光大、中信等。盼“全額罰息”變“部分罰息”在一家電子企業(yè)做銷售的劉偉說：“我經(jīng)常出差，喜歡透支額度更大些的信用卡，因?yàn)樯砩嫌泻脦讖埿庞每?，而工作忙?duì)賬戶余額管理較為混亂，先后已經(jīng)多次遭遇‘全額罰息’炸彈了?！眲フJ(rèn)真研究了《公約》的內(nèi)容后，仍不無遺憾表示，新規(guī)只是為持卡人延長了3天的還款期限，而10元以下的小額容差實(shí)在太小，如果不方便網(wǎng)上支付，柜臺(tái)和窗口排不起隊(duì)，通過ATM自助還款則需是100元整數(shù)倍?！皼]有本質(zhì)上的改變，只是稍稍放松了點(diǎn)寬容度，超過‘容時(shí)容差’界限仍面臨全額罰息問題”。對(duì)此，一家股份制銀行卡部經(jīng)理則認(rèn)為，對(duì)因一時(shí)疏忽而錯(cuò)過還款期或少還款的客戶，予以寬容符合情理，但客戶也應(yīng)該遵守契約精神，而且銀行本身就無法鑒定客戶是故意或非故意，將責(zé)任完全歸咎于銀行并不合理。目前各大銀行對(duì)“部分還款”的透支利息計(jì)算有三種形式：一是只對(duì)逾期未還的款項(xiàng)收取利息；二是持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒有還清所有透支額，就要按照當(dāng)月整個(gè)透支總額的萬分之五來分段計(jì)收復(fù)利，即“全額罰息”；三是持卡人沒有在免息期內(nèi)還上所有欠款，只在對(duì)賬單規(guī)定日期內(nèi)還上一部分欠款，那么在還款之前的日期，銀行仍舊按照全額計(jì)息；還款之后的部分款項(xiàng)，則按照欠款金額計(jì)息，稱為“分段計(jì)息”。工商銀行表示，他們的信用卡客戶只要在還款期內(nèi)還上最低還款額，余額即按實(shí)際欠款計(jì)息。(遼沈晚報(bào))