企業(yè)靠平時(shí)守信經(jīng)營，即可靠信用從銀行貸到款？剛從深圳市招商銀行成功貸款的前海必勝道網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“前海必勝道”）就嘗到了這樣的甜頭，并成為前海創(chuàng)新金融服務(wù)“信易貸”的首家受益企業(yè)。
“盡管這個(gè)金額對(duì)公司而言較小，但戰(zhàn)略價(jià)值卻很大，它為中小企業(yè)開拓了一種新的融資渠道?！鼻昂１貏俚繡EO王永超說，此前公司均是通過股權(quán)融資，這是首次嘗試債權(quán)融資，并完全靠純信用獲得了貸款。
據(jù)悉，今年前海正式向國家發(fā)改委申報(bào)創(chuàng)建國家信用經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)，不僅對(duì)區(qū)內(nèi)注冊(cè)企業(yè)信用評(píng)級(jí)和畫像，還依托龐大的信用數(shù)據(jù)，創(chuàng)新了多項(xiàng)服務(wù)，為守信企業(yè)降低運(yùn)營成本，推動(dòng)前海社會(huì)信用體系建設(shè)。
●南方日?qǐng)?bào)記者 張瑋
純信用貸款額度最高200萬，3周即可放款
據(jù)前海管理局自貿(mào)綜合協(xié)調(diào)處社會(huì)信用服務(wù)中心工作人員李燕介紹，2018年6月，前海作為首批成員加入國家發(fā)改委成立的“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟，即“信易+”聯(lián)盟后，開發(fā)了系列創(chuàng)新的信用產(chǎn)品與服務(wù)，其中就包括了最貼近中小微企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)需求場(chǎng)景的“信易貸”和“信易租”兩項(xiàng)產(chǎn)品。
“中小企業(yè)融資難、融資貴問題的癥結(jié)之一就是信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)也苦惱于獲客成本高、難度大、客戶匹配度低等難題。而我們掌握著從深圳74個(gè)政府部門歸集而來的企業(yè)工商數(shù)據(jù)，涉及前海蛇口自貿(mào)片區(qū)17萬家企業(yè)超過1500萬條信用數(shù)據(jù)，完全可以加以利用和開發(fā)，讓數(shù)據(jù)流動(dòng)起來，‘活’起來?！?/p>
李燕說，前海依托這些數(shù)據(jù)構(gòu)建前海企業(yè)信用畫像，并為其劃分了A、B、C、D四個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。同時(shí)，主動(dòng)對(duì)接招商銀行，合作開發(fā)出了包括“信易貸”在內(nèi)的“前海信+”系列信用金融產(chǎn)品?！拔覀儼褦?shù)據(jù)共享給招行，招行據(jù)此建立模型，根據(jù)模型計(jì)算來初步估算預(yù)授信額度，然后再進(jìn)行線下調(diào)查，給出最終額度。對(duì)于銀行，我們幫他們初篩了客戶，降低獲客成本；對(duì)于企業(yè)，數(shù)據(jù)有力輔助其獲得貸款。”李燕說。
招商銀行相關(guān)人員表示，“前海信+”完全依托純信用，目前最高可貸200萬元，可覆蓋一般性經(jīng)營開支，無需任何抵押物，且審批時(shí)間短，從貸前審查到最終放款最快只需3周。如獲得擔(dān)保更可達(dá)1000萬元額度，日利率預(yù)計(jì)為0.019%-0.033%。
為中小企業(yè)拓展新的創(chuàng)新融資渠道
產(chǎn)品開發(fā)后，前海管理局信用中心與招商銀行于今年6月舉辦了以“認(rèn)知前海 助力發(fā)展”為主題的沙龍，正式對(duì)外發(fā)布了首款“信易+”產(chǎn)品，前海必勝道通過活動(dòng)了解這一服務(wù)后，很快成為首批合作伙伴。
成立于2015年的前海必勝道是一家跨境電商服務(wù)公司，旗下賣家成長VAT品牌是以海外工商財(cái)稅為核心的綜合服務(wù)平臺(tái)，通過自主研發(fā)的跨境賣家全球稅務(wù)服務(wù)SAAS系統(tǒng)，為Amazon、eBay、wish、Lazada、Walmart等平臺(tái)的跨境出口企業(yè)提供VAT（增值稅）注冊(cè)申報(bào)、國際商標(biāo)注冊(cè)、外觀專利申請(qǐng)、國外公司注冊(cè)等一站式服務(wù)，目前每月為1.5萬個(gè)海外稅號(hào)進(jìn)行申報(bào)，且每月可新增訂單1000個(gè)以上。可將企業(yè)的稅務(wù)服務(wù)人力成本降低至原來的25%，時(shí)效則加快30%。
“公司成立至今已完成五輪股權(quán)融資，估值近4億元人民幣。這是首次進(jìn)行債權(quán)融資，盡管相對(duì)前幾輪融資，這次貸到的款項(xiàng)并不多，只是作為公司的備用金，但對(duì)公司的戰(zhàn)略意義很大，為我們拓展了一個(gè)新的創(chuàng)新融資渠道。”王永超坦言，決定債權(quán)融資后，曾與多家銀行接觸過，但按照傳統(tǒng)貸款模式來評(píng)估，手續(xù)比較復(fù)雜，且進(jìn)展非常緩慢。
“其實(shí)最開始對(duì)純信用貸款還是持謹(jǐn)慎態(tài)度，但后來與前海和招行接觸過程中，了解到‘信易貸’的相關(guān)優(yōu)勢(shì)后，這種擔(dān)心被慢慢放下?！蓖跤莱J(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，“信易貸”建立了一套具有公信力的企業(yè)信用信息系統(tǒng)，擁有能客觀、全面反映企業(yè)的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、發(fā)展前景乃至行業(yè)潛力的數(shù)據(jù)，銀行能便捷地查詢企業(yè)相關(guān)情況，企業(yè)也能通過這些具有公信力的數(shù)據(jù)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。
鼓勵(lì)企業(yè)運(yùn)用信用數(shù)據(jù)建立信用意識(shí)
“盡管是純信用貸款，但在授信時(shí)，我們也有行業(yè)分級(jí)，并會(huì)通過全程跟蹤來控制風(fēng)險(xiǎn)，每月、每季都會(huì)了解企業(yè)的經(jīng)營情況。”招商銀行相關(guān)人員說，隨著對(duì)前海必勝道運(yùn)營情況了解程度的加深，招行已協(xié)助該企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擬進(jìn)一步授信，額外再為其提供400萬元貸款，且本月就會(huì)到位。
“這終歸還是一個(gè)市場(chǎng)行為，最后的授信額度還是由企業(yè)雙方自己去完成。但我們鼓勵(lì)所有企業(yè)運(yùn)用自己的信用數(shù)據(jù)，并希望以此引導(dǎo)他們建立信用意識(shí)?！崩钛嗾f，挖掘前海政務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，不僅盤活了政務(wù)數(shù)據(jù)價(jià)值，也提高了銀行和企業(yè)之間的信息匹配性。
目前，意欲通過“信易貸”融資的前海企業(yè)，只需在“前海深港合作區(qū)”微信公眾號(hào)的“辦事服務(wù)”專欄中，通過“廣東省統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺(tái)”登錄，便可完成實(shí)名認(rèn)證，授權(quán)前海管理局將企業(yè)自有的所有信用信息推送到招商銀行。
“除了前海是全國跨境電商企業(yè)的聚集地之外，這正是我們最初選擇在前海注冊(cè)的原因，它敢于創(chuàng)新、能快速擁抱變化，這與公司的核心理念非常的一致。”王永超說。
據(jù)悉，前海正創(chuàng)建信用經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)，不斷打造具有前海特色的“信用惠企惠民”信用產(chǎn)品體系，為逐漸回遷前海辦公的企業(yè)和市民挖掘信用價(jià)值、提供更豐富的信用應(yīng)用。目前，除了“信易貸”產(chǎn)品，“信易租”產(chǎn)品也即將出臺(tái)，屆時(shí)將為信用良好的初創(chuàng)期企業(yè)提供優(yōu)惠便利、免押金的創(chuàng)業(yè)辦公場(chǎng)地與設(shè)備租賃服務(wù)，降低片區(qū)守信的小微企業(yè)成本。