互聯(lián)網(wǎng)金融激戰(zhàn)正酣，一面是電商、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將觸手伸向金融領(lǐng)域，另一面是商業(yè)銀行打出金融創(chuàng)新牌，涉足電商平臺。但就在銀行大佬與互聯(lián)網(wǎng)巨頭你來我往、瓜分地盤之時(shí)，興業(yè)銀行卻突然宣布關(guān)閉信用卡網(wǎng)上分期商城。這一重磅消息，讓業(yè)內(nèi)重新以審視的目光看待信用卡網(wǎng)上商城目前的尷尬現(xiàn)狀。
生意慘淡 興業(yè)銀行關(guān)閉信用卡網(wǎng)上商城 興業(yè)銀行日前宣布，該行將于2013年8月31日正式關(guān)閉興業(yè)信用卡網(wǎng)上分期商城，對于關(guān)閉的原因，公告里僅稱“因業(yè)務(wù)調(diào)整”。 事實(shí)上，信用卡網(wǎng)上商城的生意慘淡，未達(dá)到預(yù)期效果，是興業(yè)銀行選擇關(guān)閉的主要原因。該行人士對媒體表示，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式受到了挑戰(zhàn)。各家銀行也在根據(jù)市場環(huán)境的變化不斷調(diào)整自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，有所為、有所不為?！ ∨d業(yè)銀行相關(guān)人士稱，電子商務(wù)有多種不同的經(jīng)營模式。傳統(tǒng)的信用卡網(wǎng)上分期商城，雖依托銀行千萬級的客戶數(shù)據(jù)，但由于其經(jīng)營模式受到商城規(guī)模有限、特色不鮮明等因素影響，效果并未達(dá)到預(yù)期。該行在思考此類業(yè)務(wù)更好的運(yùn)營模式，將對內(nèi)部資源進(jìn)行整合優(yōu)化?，F(xiàn)階段先行對網(wǎng)上分期商城業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。 根據(jù)公告，對于已訂購商品但尚未收到的客戶，興業(yè)銀行將正常處理。網(wǎng)上分期商城關(guān)閉后相關(guān)商品的歷史訂購信息查詢、配送及售后等問題，均可撥打商品供應(yīng)商服務(wù)熱線處理或撥打銀行客戶服務(wù)專線協(xié)調(diào)處理。公告同時(shí)附上16家商品供應(yīng)商客服咨詢熱線?！ ∈聦?shí)上，今年以來信用卡網(wǎng)上商城的多起負(fù)面新聞早已引發(fā)市場對此類經(jīng)營模式的關(guān)注。今年6月，被譽(yù)為“中國最佳商業(yè)模式”的信用卡購物平臺“億佰購物”突然申請破產(chǎn)。大量信用卡用戶通過銀行已支付了貨款，面臨無法收回貨款的風(fēng)險(xiǎn)?！ 〈送?，信用卡產(chǎn)業(yè)的急劇膨脹，導(dǎo)致個(gè)別銀行對網(wǎng)上商城疏于管理，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)二度外包。某股份制銀行信用卡商城就曾出現(xiàn)過一、二級供貨商之間發(fā)生利益糾紛，直接導(dǎo)致部分商城商品下架的現(xiàn)象?！ ∪狈?yōu)勢 銀行信用卡商城陷發(fā)展瓶頸 目前大多數(shù)銀行都推出了信用卡網(wǎng)上商城，這類業(yè)務(wù)是銀行整合了供應(yīng)商和消費(fèi)者兩方面的資源，由供應(yīng)商提供商品，銀行提供商品展示及支付的平臺。在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展初期，信用卡商城確實(shí)幫助銀行網(wǎng)羅了一批客戶、擴(kuò)大了分期業(yè)務(wù)規(guī)模。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，信用卡網(wǎng)上商城模式逐漸淪為雞肋。 上海商報(bào)記者瀏覽了多家銀行的信用卡網(wǎng)上商城發(fā)現(xiàn)，與專業(yè)的電子商務(wù)平臺相比，信用卡網(wǎng)上商城明顯缺乏優(yōu)勢，銀行會將分期付款的手續(xù)費(fèi)攤到商品價(jià)格中，而包括京東、蘇寧、天貓?jiān)趦?nèi)的各大電商的商品報(bào)價(jià)更為實(shí)惠。以iPhone5（16G）為例，京東商城的價(jià)格是4788元，而在興業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上分期商城上的分期價(jià)格則是435元×12期，總價(jià)5220元，貴了432元。 此外，每逢節(jié)日電 商都會有各種優(yōu)惠和促銷活動推出，團(tuán)購、秒殺等活動更是賺足人氣；商品規(guī)模、物流的配送、售后服務(wù)、人員配置等方面，電商也更勝一籌。比如在商品退換貨方面，多數(shù)銀行的信用卡商城都發(fā)布了免責(zé)條款，銀行會明確表示，客戶與商戶通過銀行網(wǎng)上商城交易時(shí)發(fā)生諸如商品質(zhì)量爭議、價(jià)格爭議、優(yōu)惠促銷爭議等引起的糾紛，均應(yīng)由客戶與商戶雙方協(xié)商解決。更有銀行規(guī)定，若持卡人與商戶之間就商品的買賣、商品質(zhì)量、送貨、換貨、退貨及售后服務(wù)或其他相關(guān)事宜發(fā)生爭執(zhí)，在爭議處理過程中，持卡人仍應(yīng)支付每月應(yīng)還金額。 一家國有大行人士告訴上海商報(bào)記者，銀行的信用卡網(wǎng)上商城更類似信用卡業(yè)務(wù)的一個(gè)子業(yè)務(wù)，從現(xiàn)實(shí)運(yùn)營情況來看，普遍都做得很一般，用戶的活躍度、商品的豐富度、網(wǎng)上商城的流量等都難與淘寶、京東等電商匹敵?！ ∨c此同時(shí)，隨著網(wǎng)購消費(fèi)者的增多，不少銀行與電商合作推出網(wǎng)購線上分期付款業(yè)務(wù)。上海商報(bào)記者登錄京東商城、蘇寧易購、淘寶發(fā)現(xiàn)，不少電商已聯(lián)合商業(yè)銀行推出了線上分期付款業(yè)務(wù)，客戶可以在結(jié)賬時(shí)直接點(diǎn)擊申請。如此一來，銀行重金搭建的信用卡網(wǎng)上商城就變得更加雞肋?！ ∏案昂罄^ 互聯(lián)網(wǎng)金融仍是大勢所趨 近年來隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，信用卡網(wǎng)上商城“背靠大樹好乘涼”模式的優(yōu)勢已漸漸消失殆盡。易觀國際高級分析師宋陽曾對多家銀行跨界建電商平臺進(jìn)行過深度研究，“從目前的運(yùn)營狀況來看，基本上還看不到一個(gè)成功的案例。興業(yè)銀行關(guān)閉信用卡網(wǎng)上商城可以從一個(gè)側(cè)面反映出，金融業(yè)涉足電子商務(wù)領(lǐng)域仍存在較大局限”。宋陽坦言?！ ”M管銀行信用卡商城普遍陷入尷尬境地，但銀行大佬們對互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情依舊高漲。剛剛宣布關(guān)閉信用卡網(wǎng)上分期商城的興業(yè)銀行表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是發(fā)展大趨勢，該行也在積極探索嘗試。目前該行一方面不斷通過各類促銷活動和業(yè)務(wù)創(chuàng)新來加大與網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)的合作，提高網(wǎng)上支付客戶的占比和交易量；另外，還在網(wǎng)上商旅平臺、OTO促銷等方面也做了不少嘗試。 此外，多家商業(yè)銀行都加大了對互聯(lián)網(wǎng)金融的投入力度，例如建設(shè)銀行自建電商平臺善融商務(wù)，實(shí)現(xiàn)商戶數(shù)量過萬家、交易額突破35億元、融資接近10億元的規(guī)模。交通銀行推出的“交博匯”，提供網(wǎng)上購物、理財(cái)、融資等多種銀行服務(wù)。中信銀行成立了“網(wǎng)絡(luò)銀行部”，希望整合公司和零售的電子銀行業(yè)務(wù)，并以此平臺與電商建立更加廣泛的合作。近日，工商銀行也傳出消息要搭建綜合電子商務(wù)平臺。 一家國有大行信用卡中心相關(guān)人士表示，相較電商，信用卡商城有多種優(yōu)勢：穩(wěn)定的客群、分期或積分支付優(yōu)勢、數(shù)據(jù)分析和精準(zhǔn)營銷，以及銀行信譽(yù)優(yōu)勢。“但盈利模式還得創(chuàng)新，一是要廣泛與交易量位居前列的第三方電商平臺合作；二是要放低身段，主動參與競爭，不斷注入和強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的思維模式。”中國電子商務(wù)協(xié)會高級專家莊帥認(rèn)為，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行未來可以將所有電商數(shù)據(jù)匯總作為銀行放貸的依據(jù)。銀行的優(yōu)勢在于企業(yè)大額貸款和個(gè)人大宗消費(fèi)貸款等領(lǐng)域，在銀行提高服務(wù)效率的同時(shí)，利用這些綜合來的數(shù)據(jù)能更好地提升銀行的競爭力。(上海商報(bào))