林磊是某股份行深圳分行的客戶經(jīng)理，因?yàn)樯硖幜闶蹢l線，他的工資一直處于不溫不火的狀態(tài)。但最近幾個(gè)月，得益于該行力推信用貸款產(chǎn)品，林磊的收入一下子翻了好幾倍?！靶∥①J款給客戶經(jīng)理的返點(diǎn)是千分之二，這已經(jīng)比其他業(yè)務(wù)高了，但信用貸款的返點(diǎn)是千分之八?！绷掷诟嬖V記者，信用貸款的年化利率通常在18%左右，最高可達(dá)20%以上?！ ?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前工行、建行、招行、廣發(fā)、平安、中信、光大、渣打、花旗等銀行均推出了信用貸款產(chǎn)品，最高貸款額度為50萬(wàn)-200萬(wàn)元不等，年化利率則在15%-18%。 過(guò)去連小貸公司也不愿涉足的信用貸款業(yè)務(wù)，如今卻成了商業(yè)銀行眼中的“香餑餑”。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實(shí)不少銀行一直都有信用貸款產(chǎn)品，只是以前信用貸款大多集中在個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，而現(xiàn)在則越來(lái)越多運(yùn)用在小微業(yè)務(wù)中，目標(biāo)客戶群也從公司白領(lǐng)變?yōu)榱诵∥⑵髽I(yè)主。除了推出信用貸款產(chǎn)品，不少銀行還借道信用卡曲線拓展信用貸款業(yè)務(wù)。 銀行力推信用貸款與其誘人的收益不無(wú)關(guān)系。記者從在多家銀行了解的情況來(lái)看，信用貸款的年化利率普遍在15%-18%，不少銀行還超過(guò)20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他類別的貸款，堪比小貸公司的貸款利率。 據(jù)平安銀行某客戶經(jīng)理介紹，該行的信用貸款產(chǎn)品“新一貸”的平均貸款利率為月息1.5%，“如果是用于購(gòu)車、裝修等風(fēng)險(xiǎn)較低的消費(fèi)類用途，貸款利率會(huì)略低一些。但如果是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，貸款利率最高可達(dá)月息1.9%左右。”記者簡(jiǎn)單地計(jì)算了一下，與目前央行6.15%的1年期貸款基準(zhǔn)利率相比，“新一貸”的利率標(biāo)準(zhǔn)上浮了190%-270%，遠(yuǎn)高于一般銀行小微企業(yè)貸款的上浮比例。記者還發(fā)現(xiàn)，有些銀行盡管信用貸款的利率不高，但還要額外收取一筆管理費(fèi)。以東亞銀行的信用貸款產(chǎn)品“新時(shí)貸”為例，根據(jù)其官網(wǎng)上的信息，該產(chǎn)品的月利率為0.84%-1.05%，但每個(gè)賬戶還要收取0.48%的管理費(fèi)。而據(jù)某股份行總行零售部負(fù)責(zé)人介紹，和一般的信用貸款一樣，借道信用卡發(fā)放的信用貸款，其年化利率也在17%-18%，屬于備受銀行青睞的高收益業(yè)務(wù)。上述平安銀行某客戶經(jīng)理表示，盡管貸款的年利率比較高，但因?yàn)樾庞觅J款的貸款周期通常較短，金額較小，還款方式也比較靈活，可以隨借隨還，所以小微企業(yè)還是可以接受的?！ ∧彻煞菪锌傂辛闶鄄控?fù)責(zé)人認(rèn)為，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和金融脫媒的加劇，小微金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向，而信用貸款則是未來(lái)小微金融發(fā)展的重要著力點(diǎn)。“相比抵押、擔(dān)保貸款，信用貸款可以挖掘更多的小微客戶，潛在需求更大?！痹撠?fù)責(zé)人表示，在信貸規(guī)模有限的情況下，這類利潤(rùn)空間大的業(yè)務(wù)肯定更受銀行青睞，盡管當(dāng)前不良貸款反彈趨勢(shì)仍然明顯，但信用貸款遵循大數(shù)法則，批量化發(fā)展，100筆貸款中出現(xiàn)幾筆壞賬問(wèn)題并不大，收益是完全能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。不過(guò)，不少分析人士對(duì)信用貸款的高額利息和資產(chǎn)質(zhì)量表示擔(dān)憂，在他們看來(lái)，高利率的信用貸款有?！敖鹑谥С中∥⑵髽I(yè)發(fā)展”的初衷。而在不良貸款反彈的壓力下，盡管有高收益覆蓋，但信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)仍不容小覷。（濱海時(shí)報(bào)）