從銀行獲得貸款、同銀行直接對(duì)上話，或許是很多小微企業(yè)想都不敢想的事情。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融高調(diào)“聯(lián)姻”，中小微企業(yè)正在醞釀一場(chǎng)信貸革命?！ ∪珖?guó)工商聯(lián)發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)約有90%的民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展中的最大瓶頸就是資金緊張，占比99%的中小微企業(yè)表示融資難度大，約60%的民營(yíng)企業(yè)在銀行貸不到款。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，小微企業(yè)的原材料采購(gòu)基本上都需先付款，于是眾多小微企業(yè)不得不通過(guò)利率更高的貸款渠道盤(pán)活現(xiàn)金流?！ ∥覈?guó)首家外貿(mào)電子商務(wù)平臺(tái)一達(dá)通的副總經(jīng)理肖鋒日前在“2014中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”期間表示，約有30%的外貿(mào)企業(yè)由于談不妥支付條件而無(wú)奈推掉訂單，表明我國(guó)貿(mào)易金融服務(wù)嚴(yán)重缺失，這讓供應(yīng)鏈企業(yè)看到了機(jī)會(huì)。 一達(dá)通的模式為通過(guò)自主研發(fā)的報(bào)關(guān)、外匯、物流、退稅、融資等一系列信息化系統(tǒng)制定統(tǒng)一的服務(wù)流程，為企業(yè)提供一條龍式的全程服務(wù)外包，同時(shí)也在金融服務(wù)方面發(fā)揮作用?！ 坝捎谖覀冋莆樟诉@些企業(yè)的全程信息，因此銀行不敢放貸的我們敢。于是一達(dá)通將中小企業(yè)融資需求打包與大行對(duì)接，讓小企業(yè)享受大服務(wù)，”肖鋒告訴記者，“2013年，一達(dá)通的客戶達(dá)到15000家，銀行沒(méi)有一筆壞賬。整個(gè)平臺(tái)交易額為40億美元，海關(guān)一般貿(mào)易出口統(tǒng)計(jì)中排名第五，預(yù)計(jì)今年的目標(biāo)交易額為160億美元?！薄 ∪珖?guó)各地已有不少同行蠢蠢欲動(dòng)，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。位于上海的春宇供應(yīng)鏈管理有限公司也針對(duì)貿(mào)易企業(yè)推出了基于云計(jì)算技術(shù)的創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)模式，嘗試將信息流、物流、資金流、工作流融入整個(gè)交易過(guò)程中，提供貼近中小微企業(yè)需求的金融服務(wù)。 除了上述供應(yīng)鏈服務(wù)模式，中國(guó)第一家大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)—金電聯(lián)行則利用大數(shù)據(jù)破解中小微企業(yè)的貸款難題，開(kāi)啟了純信用貸款的新模式?！ 〗痣娐?lián)行董事長(zhǎng)范曉忻向記者介紹：“金電聯(lián)行打破了傳統(tǒng)的財(cái)報(bào)信用評(píng)價(jià)思維，通過(guò)對(duì)企業(yè)的大數(shù)據(jù)（生產(chǎn)、流通、銷售中產(chǎn)生的所有信息）進(jìn)行分析，量化企業(yè)的信用額度。借由金電聯(lián)行的信用評(píng)價(jià)結(jié)果，中小企業(yè)可直接從銀行獲取無(wú)需擔(dān)保抵押的純信用貸款，大大降低了企業(yè)的貸款門(mén)檻?！ ≡跇I(yè)務(wù)開(kāi)展的初期，金電聯(lián)行同商業(yè)銀行在風(fēng)控體系方面的差異成為最大障礙。于是，金電聯(lián)行進(jìn)一步改善了追蹤信用和量化信用的方法。范曉忻透露：“基于大數(shù)據(jù)的技術(shù)，目前對(duì)授信企業(yè)的變化情況已經(jīng)可以按秒計(jì)，我們已經(jīng)成為民生銀行、招商銀行、建設(shè)銀行的信貸管理服務(wù)提供商。” 截至目前，金電聯(lián)行為200多家中小微企業(yè)提供了總規(guī)模超30億元人民幣的非抵質(zhì)押信用融資服務(wù)，貸款利率多為基準(zhǔn)利率上浮20－30%，尚未發(fā)生過(guò)一筆不良貸款。其中，最大單筆純信用貸款額度為6800萬(wàn)元人民幣。國(guó)際金融論壇互聯(lián)網(wǎng)研究中心研究員曾光評(píng)價(jià)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新讓企業(yè)的信用可以轉(zhuǎn)換成資金，使中小企業(yè)的融資渠道更為暢通，未來(lái)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融同傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融有望更好地結(jié)合。