日前，人民銀行溫州市中心支行、市銀監(jiān)分局、市金融辦發(fā)布了《一季度金融形勢分析報告》。報告指出，當前我市金融運行總體平穩(wěn)，去桿杠化特征明顯。銀行努力支持實體經(jīng)濟，但也面臨貸款有效需求不足、放貸謹慎、理財產(chǎn)品分流存款和幫扶企業(yè)解困較難收效等問題。在民間金融方面，隨著《溫州市民間融資管理條例》的實施，民間金融活力進一步激發(fā)，民間融資行為趨于陽光化、規(guī)范化?！ ⌒∥①J款幾占“半壁江山”，整體貸款增長乏力 數(shù)據(jù)顯示，今年以來，我市貸款結(jié)構(gòu)改善優(yōu)化趨勢明顯。截至3月末，我市小微企業(yè)貸款占比達到48.9%，同比上升1.3個百分點；同時，中長期貸款比重由年初的19.79%升至3月份的22.26%，上升2.47個百分點。 銀行機構(gòu)信貸運行也有所改善，1—2月我市27家市級銀行中有6家貸款出現(xiàn)負增長，比去年同期少了3家；地方法人金融機構(gòu)發(fā)揮重要作用，溫州銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行貸款增加52.97億元，占全部新增貸款的76.8%。 我市通過政策傾斜等積極舉措有力促進貸款投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化，但是整體貸款增長乏力仍是不爭事實。 據(jù)數(shù)據(jù)顯示，3月末，全市各項貸款余額7331.51億元，第一季度新增貸款68.18億元，較年初增長0.94%，分別較去年同期下降13.38億元和0.22個百分點。 市銀監(jiān)分局人士表示，貸款增速緩慢有這樣幾個主要原因：一是企業(yè)對擴大產(chǎn)能較為謹慎，生產(chǎn)信心受到一定的影響，有效信貸需求不足；二是前幾年過度授信、多頭授信、過度融資、高存貸比現(xiàn)象正在合理調(diào)整和理性回歸；三是受經(jīng)濟信用環(huán)境的影響，銀行投放信心不足；四是銀行表外融資的增加部分替代了表內(nèi)貸款。據(jù)了解，今年1—2月，全市銀行業(yè)通過類信貸業(yè)務(wù)、投行中介類業(yè)務(wù)等方式新增融資額19.96億元?！ ±碡敭a(chǎn)品分流銀行存款，資金成本小幅上升 在存款方面，數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，全市存款余額8326.83億元，較年初增加231.34億元，同比少增248.37元，其中企業(yè)存款較年初減少114億元，較去年同期少增127億元。個人存款較年初增加271億元，較去年同期少增152億元?！ ∈秀y監(jiān)分局人士表示，存款下降可能將是一個長期性、共同性趨勢，是溫州銀行業(yè)乃至全國銀行業(yè)必須面對的一個現(xiàn)實問題。究其原因，一方面有存款擠泡沫的因素，以前存款存在一定的水分，季末沖高現(xiàn)象較為突出，但隨著監(jiān)管的強化，這部分虛增存款將會逐漸減少；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融及理財產(chǎn)品對存款的分流影響。今年1—2月全市存款流入理財產(chǎn)品達250億元，較去年同期增加50億元?；谟囝~寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的鯰魚效應(yīng)，各家銀行紛紛提高了理財產(chǎn)品的收益率，整體加劇了資金成本上升?！ ?jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年我市銀行業(yè)全年貸款利率在7.3%至7.5%區(qū)間震蕩。2014年第一季度，貸款平均利率小幅上行，3月末貸款利率為7.6%?！ °y行業(yè)效益大幅下滑，“幫扶難”現(xiàn)象值得關(guān)注 市銀監(jiān)分局在報告中指出，面對形勢復雜的局面，全市銀行業(yè)積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，不良貸款額與不良率年內(nèi)均首次出現(xiàn)雙降。但目前總體仍處于增速放緩、風險持續(xù)和效益滑坡的階段。 據(jù)統(tǒng)計，截至3月末，全市不良貸款余額、不良貸款率分別為332.11億元和4.53%，較上月減少4.18億元和0.09個百分點，年內(nèi)首次出現(xiàn)環(huán)比雙降。今年我市不良貸款率控制目標為4%左右?！ 你y行利潤上看，不良貸款持續(xù)上升吞噬了銀行的經(jīng)營利潤，同時存款組織困難不斷提高資金成本以及收入端貸款投放減少導致收益下降。2014年第一季度我市銀行業(yè)累計利潤14.83億元，較去年同期縮水1/3?！ ≈档藐P(guān)注的是，銀行業(yè)自身經(jīng)營效益的下滑以及擔保鏈風險不斷擴散等，使得銀行在幫扶企業(yè)方面顯得“有心無力”。據(jù)我市某大型國有銀行監(jiān)測，去年以來該行對生產(chǎn)經(jīng)營正常、資金臨時周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)采取幫扶措施，第一季度部分企業(yè)的盤活貸款陸續(xù)到期，其中不少企業(yè)狀況有所好轉(zhuǎn)，但仍有部分企業(yè)維持原狀或者惡化，其原因之一在于企業(yè)配合意識不強，自救措施缺乏，而且出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，這讓銀行幫扶陷入兩難局面?！ ∶耖g金融健康發(fā)展，向好趨勢逐步顯現(xiàn) 隨著溫州金改的持續(xù)推進以及《溫州市民間融資管理條例》的實施，我市民間金融健康發(fā)展向好趨勢逐步顯現(xiàn)。 從融資規(guī)?？矗钴S度有所提升。據(jù)市金融辦統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，第一季度溫州地區(qū)382個監(jiān)測點共發(fā)生11789筆融資業(yè)務(wù)，總發(fā)生額為121.68億元，較去年同期分別增長13.6%和14.8%?！ 娜谫Y利率看，利率水平平穩(wěn)下降。第一季度溫州地區(qū)民間融資綜合利率指數(shù)為20.07%，比上年同期相比下降0.76個百分點，其中今年2月份利率降至19.62%，為2012年12月發(fā)布以來最低水平。 從融資用途看，服務(wù)實體經(jīng)濟的作用逐步增強。第一季度溫州民間融資用于生產(chǎn)經(jīng)營的比重達到53.1%，與去年同期相比上升3.6個百分點。 從借貸備案看，陽光化、規(guī)范化趨勢明顯，自3月1日至4月8日，全市共備案民間借貸860筆，總金額約11.66億元，其中自愿備案的筆數(shù)達到722筆，占84%，金額為3.34億元，占28.6%。（溫州商報）