“面向全國(guó)提供無抵押個(gè)人貸款”、“無需見面直接放款”、“無需預(yù)先交費(fèi),月息僅1%”……這些看上去相當(dāng)優(yōu)惠的貸款條件,對(duì)于很多急于用錢的個(gè)人和小微企業(yè)頗具吸引力。可是,記者近日從警方獲悉,這些所謂無抵押貸款的廣告背后蘊(yùn)藏著巨大的詐騙陷阱,從最開始的放款前巧立名目收取前期費(fèi)用,到如今承諾無需預(yù)先付費(fèi),卻利用復(fù)制銀行卡、套取密碼等方式隱蔽劃款。這種新型詐騙類型的詐騙手段變化升級(jí)之快,始料未及,貸款者絕不可掉以輕心?！ ∈杖∏捌谫M(fèi)用不放款 準(zhǔn)備自己創(chuàng)業(yè)開個(gè)服裝小店的小葉,一直在為10多萬元啟動(dòng)資金發(fā)愁,后來還是聽朋友說網(wǎng)上有很多無抵押又低息的小額貸款公司。懷著試一試的心理,小葉通過網(wǎng)絡(luò)搜索找到一家所謂的信貸公司,并撥通了對(duì)方張經(jīng)理的電話?！ 拔蚁攵唐谫J款15萬元,作為開店啟動(dòng)資金,請(qǐng)問手續(xù)怎么辦?” “我們這里辦理個(gè)人貸款不需要抵押,但是貸款人得有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力,保證借款用于合法經(jīng)營(yíng)?！弊焐想m然說得頭頭是道,可這位張經(jīng)理對(duì)貸款實(shí)際需要的證明文件卻要求很低,只要兩張身份證復(fù)印件即可。 問明了還款時(shí)間、違約責(zé)任等一系列問題,小葉覺得這個(gè)公司提供的貸款辦理手續(xù)便捷,又能馬上拿到錢,便決定在這里申請(qǐng)。隨即,小葉按照對(duì)方要求,提供了個(gè)人相關(guān)信息,包括“姓名、性別、身份證號(hào)碼、居住地址”等,同時(shí)確認(rèn)了其申請(qǐng)貸款的額度、期限和用途,并通過網(wǎng)絡(luò)將身份證復(fù)印件發(fā)給了對(duì)方?！ H僅5分鐘后,對(duì)方便有了回復(fù),稱小葉的貸款申請(qǐng)審核已經(jīng)通過,公司同意為其辦理無抵押貸款,但先決條件是小葉需要先支付前3個(gè)月的利息。“支付利息是公司的交易慣例,目的主要是為了確認(rèn)您的支付能力和貸款誠(chéng)意?！睆埥?jīng)理對(duì)這突如其來的費(fèi)用如此解釋?！ 胺凑抢?早晚都要付的?！边@么一想,小葉也覺得沒什么不合理,便很快按照對(duì)方提供的賬號(hào)將4500元匯給了對(duì)方?！ ?天過去了,小葉卻并沒有等到放款,對(duì)方說正在為其準(zhǔn)備放款,但他還需要再補(bǔ)交3000元的保證金。頭期利息都已經(jīng)付出去了,小葉雖然跟對(duì)方大大抱怨了一通,但還是在得到對(duì)方馬上放款承諾的基礎(chǔ)上,又匯去了3000元。幾天后,對(duì)方依舊沒有放款,小葉此時(shí)已經(jīng)有了隱隱不安,當(dāng)他再撥打張經(jīng)理電話時(shí),對(duì)方果然又提出,讓小葉繼續(xù)再交部分手續(xù)費(fèi)。至此,小葉確定,自己這次是掉進(jìn)了騙子的圈套?！ ∩虾Ｊ泄簿址可椒志中虃芍ш?duì)民警楊江浩告訴記者,這種通過巧立名目提前收費(fèi)而實(shí)施詐騙的手段,曾經(jīng)是無抵押貸款詐騙案件中最主要的作案方式。幾乎有五成以上的借款人會(huì)在同一個(gè)貸款受騙過程中匯款超過兩次,受騙金額小到數(shù)百元,多則數(shù)萬元?！ 】爝f銀行卡實(shí)為復(fù)制 記者了解到,雖然“提前付費(fèi)”式詐騙曾經(jīng)風(fēng)靡一時(shí),不過隨著警方打擊力度的增加和人們防騙意識(shí)的提升,這種方式成功率已經(jīng)越來越低,而依舊是打著無抵押貸款招牌,但更具隱蔽性的新型詐騙手段正悄然登場(chǎng)。 今年8月中旬,房山警方成功破獲了一起新型貸款詐騙案件。自稱“財(cái)富資源中心”的信貸公司的負(fù)責(zé)人熊經(jīng)理,通過QQ群發(fā)布小額無抵押貸款的信息。 在申請(qǐng)貸款的過程中,熊經(jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)人提出的要求是:申請(qǐng)一張空白的銀行卡專門用于打款；將這張銀行卡原件和本人的身份證復(fù)印件通過順豐快遞送至其公司；由公司對(duì)其身份進(jìn)行“包裝”,包括為其制作在京工作證明、征信證明、收入證明等文件,然后再利用這些文件向銀行申請(qǐng)無抵押貸款；貸款申請(qǐng)完畢后,公司會(huì)將銀行卡再原封不動(dòng)地寄回給申請(qǐng)人?！ ≡谶@個(gè)看起來很規(guī)范的貸款辦理過程中,郵寄地址成了詐騙行為重要的障眼法。熊經(jīng)理給每個(gè)申請(qǐng)人提供的郵寄地址都是“良鄉(xiāng)某大街工商銀行”,收件人為張偉強(qiáng)(化名),這個(gè)工商銀行的地址確實(shí)是真的,就連這個(gè)張偉強(qiáng)也的確是該銀行的員工。很多申請(qǐng)人正是在核實(shí)完這項(xiàng)信息后,才確信了該公司的真實(shí)性?！ ∵@到底是怎么回事?楊江浩介紹說,騙子團(tuán)伙其實(shí)跟銀行毫無瓜葛,也并不認(rèn)識(shí)這個(gè)張偉強(qiáng),他們提供的地址雖然是真實(shí)的,可預(yù)留的電話號(hào)碼卻是團(tuán)伙成員羅某的。這種情況下,快遞員在通過預(yù)留電話聯(lián)系收件人的過程中,自然就會(huì)找到冒牌的張偉強(qiáng),快遞就這樣落入了羅某手中?！ ?duì)于熊經(jīng)理一伙人來說,收到空白銀行卡的目的并非辦理貸款,而是要進(jìn)行復(fù)制。當(dāng)銀行卡復(fù)制完畢后,他們會(huì)將銀行卡、身份證復(fù)印件等材料快遞回申請(qǐng)人。騙子團(tuán)伙內(nèi)的話務(wù)員會(huì)給申請(qǐng)人打電話,稱貸款已經(jīng)申請(qǐng)完畢,同時(shí)要求申請(qǐng)人向打款專用的那張銀行卡內(nèi)先打入3個(gè)月的利息作為保證金?！ 〈藭r(shí),申請(qǐng)人往往都認(rèn)為,銀行卡在自己手里,密碼也沒有告訴對(duì)方,往自己卡里打錢沒有風(fēng)險(xiǎn),殊不知這正是騙子騙錢的關(guān)鍵一環(huán)。申請(qǐng)人存入資金后,騙子會(huì)以確認(rèn)存入信息為由,要求對(duì)方通過電話輸入銀行卡密碼,而騙子的電話其實(shí)都是帶有模音功能的特制電話,能將對(duì)方輸入的號(hào)碼進(jìn)行顯示,這樣一來便可輕松獲取申請(qǐng)人的銀行卡的密碼?！ ∮辛藦?fù)制的信用卡,又掌握了密碼,申請(qǐng)人預(yù)付的所謂3個(gè)月利息便成了騙子的囊中之物?！ √兹?chǔ)戶信息同行轉(zhuǎn)款 很多時(shí)候,騙子為了能夠織就更加具有誘惑性和隱蔽性的騙局,也在不斷地做著研究,詐騙手段不斷升級(jí),讓人防不勝防?！ ≡诜可骄酱饲捌偏@的另一起案件中,嫌疑人同樣是以發(fā)放低息貸款為誘餌。但他們?cè)谠p騙過程中,既不需要對(duì)方預(yù)先支付任何費(fèi)用,也不要求郵寄信用卡原件,而只是以需要進(jìn)行審核為由要求客戶郵寄身份證復(fù)印件和銀行卡復(fù)印件?！ ≡谑盏娇蛻暨f交的文件后,嫌疑人便會(huì)謊稱其已經(jīng)審核通過可以得到貸款,隨之要求客戶在指定的銀行辦理一張全新的銀行卡,用于放款和還款專用。而且,嫌疑人會(huì)要求,客戶辦理銀行卡的同時(shí)要開通手機(jī)銀行和電話銀行功能,并將電話銀行和手機(jī)銀行綁定為嫌疑人的電話號(hào)碼,然后告知銀行卡密碼。對(duì)此,嫌疑人的解釋是,在他們放款之后可隨時(shí)跟蹤款項(xiàng)情況,并可方便地從該卡中取回客戶每月的還款和利息?！ ?duì)于一般申請(qǐng)貸款的人來說,自己辦理了一張空白銀行卡,里面沒有自己的一分錢,即使告訴對(duì)方銀行卡密碼,也不可能會(huì)有任何損失。在這種心態(tài)下,大部分人都會(huì)大方地按照騙子的要求一一落實(shí)?？蛇^段時(shí)間,很多人卻發(fā)現(xiàn),自己另外一張銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)的存款已被莫名其妙地轉(zhuǎn)走了?！ ≡瓉?騙子在這一個(gè)看似“安全無憂”的貸款過程中,巧妙地利用了部分銀行現(xiàn)有的同戶名銀行卡之間自由轉(zhuǎn)賬服務(wù)?！ ±?一儲(chǔ)戶用自己的名字在某一銀行同時(shí)辦理了兩張銀行卡,那么當(dāng)他用自己的身份信息登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行時(shí),便可以方便地在兩張銀行卡之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,而無需特別的安全確認(rèn)。 “這種詐騙模式,自始至終貸款申請(qǐng)人都不需要主動(dòng)繳納或存入一分錢,看起來很安全,事實(shí)上卻面臨著更大風(fēng)險(xiǎn)。”楊江浩說。(法制日?qǐng)?bào))