央行10月23日發(fā)布的《2013年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，今年1至9月份金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款增加7.28萬(wàn)億元，同比多增5570億元。從前三季度貸款投向來(lái)看，新增貸款結(jié)構(gòu)繼續(xù)呈現(xiàn)優(yōu)化特點(diǎn)，如產(chǎn)業(yè)部門中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)回暖，對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中西部信貸支持力度較強(qiáng)等。 業(yè)內(nèi)人士分析，銀行信貸結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，表明在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn)以及監(jiān)管政策趨嚴(yán)的背景下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的步伐明顯加快，尤其對(duì)于盈利模式轉(zhuǎn)換壓力較大的中小銀行來(lái)說(shuō)，順應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，將有限的信貸資源投向定價(jià)能力較高的小微企業(yè)貸款和服務(wù)行業(yè)貸款，同時(shí)壓縮、退出風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)貸款，已成為復(fù)雜環(huán)境下的必然選擇?！ 》e極支持 小微企業(yè)信貸需求 據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，1至9月份人民幣企業(yè)貸款增加3.7萬(wàn)億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.61萬(wàn)億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的43.4%，比去年同期占比高8.4個(gè)百分點(diǎn)?！ °y行業(yè)人士認(rèn)為，中小銀行傾向小微企業(yè)貸款不僅因?yàn)閲?guó)家政策的扶持，更是銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要。因?yàn)橥ㄟ^(guò)小微企業(yè)貸款，中小銀行不僅可以依托小微企業(yè)開(kāi)展各式各樣的中間業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)提高利率定價(jià)的方式，以價(jià)補(bǔ)量，提高銀行的盈利能力。 華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群在接受采訪時(shí)表示，該行連續(xù)多年保證每年新增信貸規(guī)模不低于三分之一投向小企業(yè)，在此基礎(chǔ)上，2013年度明確信貸資源優(yōu)先保證小企業(yè)業(yè)務(wù)，確保全年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”工作目標(biāo)?！ 盀楸ＷC信貸資源切實(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，華夏銀行堅(jiān)持"燒餅上找芝麻"的營(yíng)銷策略，"精準(zhǔn)營(yíng)銷、平臺(tái)對(duì)接、鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)"業(yè)務(wù)發(fā)展模式，同業(yè)首推"平臺(tái)金融"業(yè)務(wù)模式。以自主研發(fā)出資金支付管理系統(tǒng)對(duì)接核心企業(yè)、大宗商品電子交易平臺(tái)、市場(chǎng)商圈管理方、電商、物流信息平臺(tái)等諸多領(lǐng)域平臺(tái)企業(yè)財(cái)務(wù)或銷售管理系統(tǒng)，整合資金流、信息流和物流，獲取真實(shí)貿(mào)易背景，從而為眾多小企業(yè)提供在線融資。”盧小群介紹說(shuō)?！ 〗刂?013年6月末，“平臺(tái)金融”服務(wù)小企業(yè)近5500戶。近期，華夏銀行將加大平臺(tái)金融推廣力度，廣泛對(duì)接各類型平臺(tái)客戶，細(xì)化完善子產(chǎn)品，充分發(fā)揮這一創(chuàng)新模式服務(wù)潛力?！ 〔澈ｃy行也推出多項(xiàng)措施全力支持小微企業(yè)發(fā)展，包括不得擠占挪用小微企業(yè)貸款規(guī)模，確保信貸資源投向重點(diǎn)支持的八類中小實(shí)體經(jīng)濟(jì)；將小微企業(yè)客戶數(shù)量、貸款增量、貸款增速等指標(biāo)納入綜合績(jī)效考核；設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了“攜手展業(yè)”、“攜手成長(zhǎng)”、“小額快捷貸”等十幾款金融產(chǎn)品，滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)融資需求；構(gòu)建綠色審批通道，試點(diǎn)推行限時(shí)服務(wù)，大幅提升小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率等?！ 〖涌烊孢M(jìn)入 服務(wù)業(yè)步伐 在今年前三季度金融機(jī)構(gòu)的貸款投向中，還有一個(gè)變化比較引人關(guān)注，那就是服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速持續(xù)加快。數(shù)據(jù)顯示，9月末，服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額17.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%，增速比上季末提高1.7個(gè)百分點(diǎn)?！ ∈聦?shí)上，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)力從投資拉動(dòng)為主向消費(fèi)拉動(dòng)為主轉(zhuǎn)變，不少中小銀行意識(shí)到，消費(fèi)金融市場(chǎng)將得到蓬勃發(fā)展。為此，未雨綢繆調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向，向服務(wù)業(yè)和消費(fèi)信貸領(lǐng)域推進(jìn)，成為部分銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方向。 以中信銀行為例，該行提出全面進(jìn)軍現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略方針，并確立了“全面推進(jìn)、細(xì)分市場(chǎng)、擇優(yōu)選擇、綜合服務(wù)”的總體原則。首批開(kāi)拓的核心子行業(yè)定位于現(xiàn)代物流業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)、新聞出版業(yè)、教育服務(wù)業(yè)、文化創(chuàng)意業(yè)、現(xiàn)代旅游業(yè)和信息軟件業(yè)七大類，目前針對(duì)每個(gè)子行業(yè)的特點(diǎn)，已經(jīng)分別制定了相應(yīng)的營(yíng)銷指引。 2013年上半年，中信銀行總行在公司銀行部下設(shè)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融部，在總、分行設(shè)立了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融工作小組?！ ≡诋a(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，根據(jù)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，綜合運(yùn)用各類融資產(chǎn)品，如：供應(yīng)鏈融資、現(xiàn)金管理、電子化產(chǎn)品、投資銀行產(chǎn)品等，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶提供個(gè)性化服務(wù)。同時(shí)，依托中信集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)客戶提供集銀行金融服務(wù)、非銀行金融服務(wù)和其他配套服務(wù)為一體的綜合化服務(wù)。 截至今年6月末，中信銀行現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融客戶數(shù)6.6萬(wàn)戶，增速21%；存款日均余額3136.3億元，增速36%；表內(nèi)外授信余額合計(jì)9166.9億元，占全行對(duì)公授信余額的41%；貸款余額合計(jì)4092.9億元，占全行對(duì)公貸款余額的30%，增速19%，超全行對(duì)公貸款余額平均增速11個(gè)百分點(diǎn)。 壓縮退出 高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域貸款 信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，除體現(xiàn)在加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持外，還體現(xiàn)在對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款的嚴(yán)控以及壓縮退出房地產(chǎn)貸款、地方融資平臺(tái)貸款等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)?！ √貏e是在經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)控制被中小銀行擺在了更加重要的位置?！爱a(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高污染高耗能行業(yè)以及房地產(chǎn)、融資平臺(tái)貸款幾乎都被銀行排斥在放貸名單之外。對(duì)于那些進(jìn)出口依存度較高、研發(fā)能力不足的企業(yè)以及過(guò)分依靠國(guó)家稅收優(yōu)惠政策的加工企業(yè)，商業(yè)銀行也都會(huì)減少信貸支持力度?！币晃恢行豌y行信貸部負(fù)責(zé)人表示?！ ∪A夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近期該行將首先對(duì)問(wèn)題貸款進(jìn)行處理。對(duì)于存量業(yè)務(wù)中的五級(jí)不良貸款，將加大處置力度，通過(guò)清收、重組、抵債、轉(zhuǎn)讓、核銷等多措并舉，力爭(zhēng)盡快收回貸款本息。同時(shí)，區(qū)別對(duì)待不同狀態(tài)貸款，對(duì)于確因經(jīng)營(yíng)周期不匹配、臨時(shí)性資金困難導(dǎo)致貸款展轉(zhuǎn)或逾欠的情況，調(diào)整授信方案，繼續(xù)予以支持?！ 〈送?，潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶也在華夏銀行壓縮退出的計(jì)劃之中?！俺掷m(xù)組織風(fēng)險(xiǎn)排查，提前發(fā)現(xiàn)形態(tài)暫時(shí)正常但風(fēng)險(xiǎn)因素已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)的客戶，當(dāng)前形勢(shì)下重點(diǎn)加強(qiáng)以下客戶的壓縮退出：一是低質(zhì)客戶，主要是根據(jù)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)，信貸風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶；二是不符合政策導(dǎo)向的客戶，主要是國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)等"紅線"以下客戶以及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶；三是涉及民間借貸、非法集資的客戶，根據(jù)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)排查情況，對(duì)于涉及民間借貸、非法集資的客戶加快退出，嚴(yán)格防范信貸資金流入相關(guān)領(lǐng)域?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。（金融時(shí)報(bào)）