深圳有個單親媽媽，破產(chǎn)欠債100多萬，成為了第一例破產(chǎn)清算案，清算完成之后，這100多萬就不用還了。
她是個70后的單親媽媽，2014-2016年開了一家中小學(xué)教育培訓(xùn)機構(gòu)，因為所在的商城倒閉，機構(gòu)被迫關(guān)門了，欠下480多萬。
2018年的時候，她把唯一的房子賣了，還了260萬，之后也一直打工還債。
但直到現(xiàn)在，還剩100多萬沒還完。
她沒有存款，沒有固定工作，每月收入5000塊，既要用來還錢，又要養(yǎng)老人和女兒。
于是她向法院申請破產(chǎn)，經(jīng)過審查后，法院宣告她破產(chǎn)，進入三年的免責(zé)考察期。
在這三年內(nèi)，除了生活用品，她所有的財產(chǎn)都會被接管；
每個月的收入，除了留下交社保和必要生活費外，其他錢都用來還債。
同時，這三年里她不能躺平，要積極打工還債，如果她消極躺平的話，會沒法通過考察期。
三年后，如果她通過了考察期，剩下沒還的債，就都能免掉了。
可以重新開始生活。
這個事情一出來，爭議挺多的，有人擔(dān)心，個人破產(chǎn)制度會成為老賴的保護傘，以后人人都當(dāng)老賴，不還錢咋整？
我倒不這樣覺得。
前陣子在朋友圈看到個事，河南鄭州，有一家開泡饃店的小老板，生碳自殺了。店鋪是那種很常見的街邊小飯店，主要做做周邊鄰居和外賣的生意。
這種小飯店，生意真的太不穩(wěn)定了。
三年前老板借錢開了這家小飯店，誰知道這兩年來，一直遭遇各種意外。
先是門口的大馬路修路，堵了門，做不了生意。
接著2020年疫情突然來了，關(guān)門了一段時間。
好不容易疫情消停了，重新開門做生意，誰知道2021年7月，河南爆發(fā)了百年來最強的大雨。
那天的慘狀相信大家還記得，城市內(nèi)澇，路口塌方，行道樹都塌入了坑中。
接著8月份，疫情又卷土重來，根本沒法做生意。
賺不了錢，但房租水費電費還要照常交，欠的錢還要還。
生活的壓力太大了，心灰意冷之下，老板覺得人生無望，就在屋里生了炭火，一氧化碳中毒去世了。
像這樣做生意的小老板，又不像大企業(yè)家們，懂很多財務(wù)知識，破產(chǎn)了還能有好多退路。小老板如果生意失敗，一大筆錢還不上，可能真的就死路一條了。
所以上面提到的破產(chǎn)制度，只要背景調(diào)查的階段別讓老賴鉆了空子，其實是救命的制度。
小老板們做生意失敗了，有合理的制度給他們從頭再來的機會，這人間就會少了很多悲劇。
我是建議各位做生意的小老板們，可以向企業(yè)家們學(xué)學(xué)，未雨綢繆，做好債務(wù)隔離。
我給你們提供一個比較常見思路：
我一個朋友開塑料廠的，他姓田，我都叫他老田，老田現(xiàn)在生意沒啥問題，但考慮到將來有可能破產(chǎn)、背上債啥的，所以就買了一份「金滿意足臻享版」（是個終身增額壽險，可以把它理解成儲蓄賬戶，可以按年存錢，以后零取整取都行，既可以作為教育金、養(yǎng)老金，也可以作為純粹的攢錢罐，它的復(fù)利收益率大概是3.5%）
操作方式是這樣的。
老田給他媽拿了30萬，讓他媽去買金滿意足臻享版。
投保人是老田媽；被保險人是老田媽；受益人是老田兒子（被保險人去世后受益）
也就是說呢，這份保險跟老田沒關(guān)系。
我之前不是說，終身增額壽險是資產(chǎn)的一種嘛，因為這筆錢投入進去會復(fù)利（3.5%）穩(wěn)定增長，所以讓老田媽來投保，那就算作是老田媽的資產(chǎn)了。
這樣的話，如果老田以后破產(chǎn)了，這份保單也不會被清算。
當(dāng)然了，老田一定得是在生意好的時候，用自己賺來的錢而不是借來的錢來做這個事情才行。
投保人也可以換成老田爸，老田岳父岳母，老田已經(jīng)成年的孩子，都行……
只要不是老田或者老田老婆就行了。
因為在法院沒收財產(chǎn)時，只要小田作為投保人、被保人、受益人中的任意一個，保單都會被清算；老田老婆買也不行，會被當(dāng)成夫妻共有財產(chǎn)清算。
我是想到哪寫到哪，可不是教大家快破產(chǎn)的時候轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。終身增額壽險是可以實現(xiàn)債務(wù)隔離的效果，但這些事情一定是在生意比較健康的時候買哈，如果已經(jīng)快破產(chǎn)、或者貸款之后買，肯定能被查出來的。