【案例】京華時報讀者王先生目前在上海，孩子1歲，妻子專職照顧孩子。單收入家庭，王先生收入1.2萬元左右/月。在老家有房子一套，目前還有11萬元左右房貸，房貸950元/月。目前定期存款33萬，活期3萬元左右。目前有5萬元的欠款。每月支出約6000元。2013年剛剛買了保險，孩子的教育金保險以及夫妻倆的重疾險。打算春節(jié)前把5萬還了，然后再考慮把11萬元的房貸一次性還清?，F(xiàn)在就是想咨詢剩下的錢怎么做投資。【案例分析】根據(jù)讀者案例的家庭情況分析，該家庭處于家庭理財生命周期中的家庭成長期。該期間指子女出生到子女完成大學教育的這段時期，一般為18-22年。這個時期特點為：家庭成員不再增加，整個家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟收入增加的同時花費也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學后，由于高等教育支出的增加，家庭支出會有較大幅度上升。應設法提高家庭中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。資產(chǎn)、負債分析：家庭目前儲備資金僅為33萬，貸款及欠款一次性歸還占比較大，將造成家庭初期投資資金下降，降低投資資產(chǎn)比重，建議如貸款及欠款利率較低應繼續(xù)以每月還款的形式繼續(xù)歸還。子女教育規(guī)劃：沿用教育金保險，同時應注意以丈夫為投保人，一般少兒教育保險里有保費豁免條款，萬一投保者身故，剩余保費將不用再繳納，教育金仍將按照約定給付。另外可以定投的形式固定投資于股票指數(shù)型基金。家庭風險保障規(guī)劃：夫妻二人中丈夫為家庭收入唯一來源，在目前情況下，應單獨為丈夫購買一筆定期壽險以及意外傷害險，優(yōu)選萬能險，綜合了身故和重疾保險、退休養(yǎng)老和分紅等保障。投資規(guī)劃：在目前的情況下，再次購入房產(chǎn)將造成投資資產(chǎn)種類過度集中，易產(chǎn)生風險。目前妻子在家專職照顧孩子，如若開店，如由妻子打理將造成孩子生活、教育質(zhì)量的下降，如由丈夫打理有可能影響丈夫現(xiàn)階段的工作。建議可選擇銀行理財產(chǎn)品及債券、股票型基金進行組合投資。(京華時報)