對于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，“黑色星期五”仍未過去。繼上周五二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡被央行叫停后，近日，央行再征求意見草案，直指個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元。個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元?！ 〉谌街Ц稑I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果說此前多家銀行(行情 專區(qū))的限購影響到了余額寶、理財通等的吸金能力，那么，此次的嚴(yán)厲限制如果成真，或?qū)嘟^部分支付機(jī)構(gòu)的生路。另一方面，也有分析人士指出，在移動互聯(lián)網(wǎng)大背景下，這項調(diào)整限制政策執(zhí)行可能難以持久?！ ⊙胄性O(shè)限：第三方支付“財路”被截斷 在14日，二維碼(條碼)支付和虛擬信用卡“叫?！笔录噥y了“移動支付”春水之時，一份更加嚴(yán)苛的監(jiān)管布局已搶先一步悄然拉開帷幕。 有第三方支付企業(yè)表示，已于本月11日收到央行下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》及《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》草案，在意見稿中最受爭議的條款是，個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元。而在消費段口徑也同步被收窄，個人支付賬戶單筆消費金額被指不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元，超過限額則應(yīng)通過銀行賬戶辦理。 雖然該草案仍然是征求意見稿，但是其對第三方支付行業(yè)帶來的震撼仍然強(qiáng)烈。有業(yè)內(nèi)人士指出，如若最終管理辦法如此，則意味著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的寶寶類產(chǎn)品累計申購不能超過1萬元，此外，余額寶等產(chǎn)品資金將不能直接用于消費。而對利用支付寶等第三方支付渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬額度設(shè)限，那基本上利用第三方支付轉(zhuǎn)賬的用戶也會受到影響。 值得注意的是，在去年6月陸家嘴(行情 股吧 買賣點)(16.12， 0.32， 2.03%)論壇上，就“金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的前景”進(jìn)行探討時，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長周金黃曾肯定的表示，對第三方支付機(jī)構(gòu)的態(tài)度，鼓勵創(chuàng)新和發(fā)展。并直言第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險是有，但是不那么要緊，造成的損失也是可控的。然而，與之形成強(qiáng)烈反差的是此次央行的意見稿，不僅和前兩次相差巨大，在征求意見環(huán)節(jié)也顯得極為倉促——反饋意見已于13日截止。 另有業(yè)內(nèi)人士分析，或正是日益壯大的互聯(lián)網(wǎng)金融引起了監(jiān)管層的重視。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融真正發(fā)展起來正是在去年6月余額寶的誕生以后。目前余額寶規(guī)模超過5000億，客戶超8100萬；而今年1月上線的理財通規(guī)模也逾千億?！ °y行反擊：工行、農(nóng)行降低轉(zhuǎn)款額度 事實上，在利差收窄、利潤增速承壓的現(xiàn)實面前，銀行早已拋棄“風(fēng)度”，對于貨幣的阻擊戰(zhàn)正在愈演愈烈?！ 〗?，原本對轉(zhuǎn)賬額度沒有限制的銀行就紛紛調(diào)低了對支付寶、理財通等第三方支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬額度限制。據(jù)了解，中國工商銀行(行情 股吧 買賣點)、中國農(nóng)業(yè)銀行(行情 股吧 買賣點)、中國建設(shè)銀行(行情 股吧 買賣點)快捷支付轉(zhuǎn)入直接從無額度限制調(diào)整到單日或單筆不超過5000元，而興業(yè)、民生、廣發(fā)、光大等10余家中小型銀行也紛紛調(diào)整限額，其中民生銀行(行情 股吧 買賣點)、興業(yè)銀行(行情 股吧 買賣點)對微信理財通單筆轉(zhuǎn)賬額度為每日至多5000元?！ ∫晃话仔障M者認(rèn)為，銀行限制儲蓄卡轉(zhuǎn)賬余額寶的額度，讓消費者感到操作的十分不便。以單日限額5000元為例，如果想要買進(jìn)5萬元余額寶，則需要連續(xù)操作10天。 此外，據(jù)統(tǒng)計，2013年全國共辦理非現(xiàn)金支付金額1607.56萬億元，而且這個金額每年仍在高速增長。與此同時，截至1月央行已累計頒發(fā)支付機(jī)構(gòu)牌照223張，且在這些支付機(jī)構(gòu)中，前20家占據(jù)的市場份額超過九成。易觀智庫最新研究報告預(yù)計，到2015年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.92萬億元，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊賬戶規(guī)模達(dá)到13.78億戶，移動支付交易規(guī)模將達(dá)到7123億元。這也意味著以前通過余額寶、財付通等互聯(lián)網(wǎng)金融跨行轉(zhuǎn)賬大額資金的消費者以后再沒有免費的午餐，只能通過銀行轉(zhuǎn)賬，并收取手續(xù)費。 毫無疑問的是，相較于剛剛起步的虛擬信用卡與移動支付，對成熟的第三方支付平臺進(jìn)行超低額嚴(yán)限或?qū)⒁l(fā)更大的震動。有第三方支付業(yè)內(nèi)人士指出，如果說此前多家銀行的限購影響到了余額寶、理財通等的吸金能力，那么，此次央行的嚴(yán)厲限制或?qū)嘟^部分支付機(jī)構(gòu)的生路。實行額度“卡死”直接限制了線上移動支付的膨脹速度與規(guī)模，同時還將影響第三方支付的用戶黏性。 ·案例· 有了安全，沒了免費 個體經(jīng)營業(yè)者周小姐向記者表示，一般情況下，銀行的異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費為0.5%，最低2元起，而通過目前的支付寶錢包等免費轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)便可節(jié)約這筆資金?！拔移骄總€月需要向供貨商打2萬元左右的貨款，這樣算下來便可節(jié)約100元左右?！薄 ×硪环矫?，移動支付特別是通過二維碼支付將線上線下形成閉環(huán)，也令“異地消費”的差異消弭于無形。這也代表著“銀行卡”或?qū)⒉辉偈橇鲃淤Y金存儲的唯一主流渠道。 ·業(yè)內(nèi)看法· 中國電子商務(wù)研究中心主任、互聯(lián)網(wǎng)金融研究員曹磊：互聯(lián)網(wǎng)金融只適用于小額理財 目前的第三方支付平臺已有龐大的載體量，若《辦法》最終通過并實施，網(wǎng)絡(luò)理財?shù)臄U(kuò)張無疑將被套上緊箍咒，“寶寶”們引以為傲的資金自由轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出將優(yōu)勢不在，而網(wǎng)絡(luò)理財將真正成為只適用于小額理財?shù)摹皩沤z理財”?！ ≈醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行(行情 股吧 買賣點)業(yè)研究中心主任郭田勇：多給余額寶一些生存空間 監(jiān)管層在出臺互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的管理措施時，應(yīng)該在創(chuàng)新本身的風(fēng)險和消費者的利益之間找到一個平衡點。對于余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在鼓勵創(chuàng)新與監(jiān)管之間，天平應(yīng)向前者傾斜。任何監(jiān)管首先應(yīng)從公眾利益角度出發(fā)，要保護(hù)社會和公眾利益，千萬不能成為某些利益群體的工具。(金融投資報)