收益能力：股份制銀行能力居前 根據普益財富統計數據顯示，在比較重要的收益能力、風險控制能力這兩項榜單中不難發(fā)現，大中型銀行風控能力表現普遍不錯。 盡管各家銀行發(fā)行的各類理財產品不計其數，但不容否認的是，到期收益率的高低決定了百姓投資所得多少，這才是吸引消費者關注的最為重要的砝碼?！ 〗衲暌患径?，披露了到期產品收益率的銀行有132家，產品數量為10377款。各家銀行到期產品EI值(產品到期收益率/同期存款利率)的平均值為2.4696，相當于產品到期收益率為同期存款利率的近2.5倍。排名顯示，收益能力排名前10位依次是：興業(yè)銀行、建設銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、東莞銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、農業(yè)銀行、中信銀行及福建海峽銀行。 普益財富根據各家銀行到期平均EI值、到期產品數量及收益波動程度綜合統計排名顯示，興業(yè)銀行位居今年第一季度銀行理財產品收益能力單項排行榜首位。該行公布了到期收益表現的產品共有710款，產品數量在所有銀行中排在第2位。同時，該行到期產品的平均EI值為2.5251，高于市場平均水平。此外，該行到期產品EI值的波動程度較小，在納入排名的銀行中也排在第2位。因此，該行憑借產品數量、EI值及收益波動程度的較好表現，獲得收益能力單項排名榜首位置。 建設銀行的收益能力單項排名獲得第2名。該行到期產品的平均EI值為2.4038，在納入排名的銀行中僅位列中游水平。但是該行公布到期收益率的產品數共計757款，在納入排名的銀行中位居第一。同時該行到期產品EI值的波動程度較小，在納入排名的銀行中位居前十位。因此，較多的產品數量和較小的收益波動程度使得該行位居收益排名第2. 民生銀行到期產品的平均EI值為2.6100，相比市場均值高出0.1404，在股份制商業(yè)銀行中排名第1位。同時，該行公布到期收益率的產品數共計538款，在納入排名的銀行中位居第5位。因此，該行憑借較高的到期產品收益和較多的產品數量而獲得收益能力排名第3. 從到期平均EI值的波動范圍來看，波動較小的前10名依次為西安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、建設銀行、上海農商行、晉商銀行和工商銀行。其中，國有銀行占據三席，股份制商業(yè)銀行占據四席，區(qū)域性商業(yè)銀行占據三席。而波動較大的銀行包括齊商銀行、柳州銀行、廣州農商行、晉城銀行和烏海銀行，可以看出這些區(qū)域性商業(yè)銀行的理財產品收益穩(wěn)定程度較弱(見附表二：銀行理財產品收益能力排行榜單) 風險控制能力：農村金融機構仍存短板 除了誘人的高收益外，各家銀行理財產品風控措施是否到位，也決定了百姓認購理財產品的資金能否安全。在這一方面，農村金融機構所發(fā)行的產品表現欠佳。 排名顯示，銀行理財風險控制能力排名前10位的依次是：光大銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、民生銀行、中信銀行、南京銀行、江蘇銀行、青島銀行、華夏銀行以及浦發(fā)銀行。而在風控榜單排名后十位中，柳州銀行排名最低，另外9名中，農村金融機構就占據了8席，分別為中山農商銀行、福建南安農村合作銀行、江蘇紫金農商行、江門新會農商行、江蘇海安農商行、江蘇新沂農商行、江蘇邳州農商行、江蘇泗陽農商行?！ ∑找尕敻谎芯繂T方瑞對記者表示，光大銀行在今年第一季度風險控制能力排名中位居榜首，主要原因是該行風險控制措施、收益實現能力以及風險控制相關問卷得分三方面表現優(yōu)異?！ 」獯筱y行一季度發(fā)行產品數量為235款，具備風險控制措施(主要包括保證擔保、不動產質押、動產質押以及收益權分級等)的產品共有176款，其中保本型產品108款，非保本型產品68款，這些非保本型產品幾乎都運用了收益權分級的風險控制措施，所謂收益權分級，就是將理財產品分為優(yōu)先、中間、次級三層，分別對應固定收益、固定+浮動收益和全部浮動收益產品。因此該行風險控制措施得分在納入排名的銀行中位居前列。同時，該行公布了到期收益率的產品共有257款，且均實現了預期最高收益率，其中非保本型產品的收益實現數量在所有銀行中排名前五，促使該行在理財風控榜上名列第1位。 廣發(fā)銀行位列風險控制能力排名第2位，較高的收益實現能力得分成為關鍵因素，其這一指標在所有銀行中位居次席。收益力實現能力是將理財產品到期的實際收益率與產品發(fā)行時的預期收益率進行對比所得，這也從一個側面反映了理財產品管理過程中的內部管理風險控制力。收益實現能力在整個銀行理產品風控能力指標中評分中，所占權重高達七成以上?！ 〗煌ㄣy行的風險控制措施、收益實現能力的表現均位居前列，從而獲得了風險控制能力第3名。該行共發(fā)行量698款理財產品，其中418款為保本型產品，因此該行風險控制措施得分在納入排名的銀行中名列前茅。同時，該行公布了到期收益率的產品共計566款，其中保本型和非保本型分別為193款和373款，且它們均實現了預期最高收益率，促使該行收益能力進入納入排名的銀行前十位中。各種因素疊加，使得該行在理財風控榜上名列第3位?！ 你y行類型角度來看，排名風險控制能力前20位銀行中，國有銀行和股份制商業(yè)銀行分別有4家和7家。區(qū)域性商業(yè)銀行有8家，除了風險控制能力排名前十的3家城商行外，還有晉商銀行、齊魯銀行、上海銀行、龍江銀行和杭州銀行位于前列，其中晉商銀行在收益實現能力方面表現較好，齊魯銀行的風險控制措施得分位居中上游水平?！ 〈送猓闵y行在風險控制措施以及風險控制相關問卷方面表現優(yōu)異，其風險控制措施得分在納入排名的銀行中位居第3位，促使該行成為進入風險控制能力排名前二十中的唯一一家外資銀行?！ ≌w來看，大中型商業(yè)銀行的理財業(yè)務風險控制能力強于區(qū)域性商業(yè)銀行。同時，區(qū)域性商業(yè)銀行中城商行的風險控制能力普遍強于農村金融機構，這一點可以從風險控制能力排名后十名銀行的類型可以看出，因為其中有8家為農村金融機構?！ 螐漠a品風險控制措施設置方面來看，一季度有119家商業(yè)銀行旗下共計5891款理財產品設置了風險控制措施。其中，建設銀行、交通銀行、中信銀行以及浦發(fā)銀行的具備風險控制措施產品數均在300款以上。（投資者報）