結(jié)婚乃人生大事，可對于普通上班族來說，除了甜蜜，越來越高的婚禮蜜月費用，也成為一件煩惱事。在月收入中，如果除去房貸和其他開支，剩下的“備用金”能否支撐這個甜蜜之旅？如何利用“備用金”這個機動支出，實現(xiàn)性價比高的婚禮蜜月，需要好好琢磨琢磨。如果短期資金并不充裕，不妨考慮銀行貸款?！ ∵€多還少看實力 所謂消費貸款，主要是指用于留學、房屋裝修、購買耐用品以及買車等方面的個人貸款。作為銀行的基本業(yè)務(wù)類型之一，經(jīng)過多年的發(fā)展，各家銀行已形成了較為成熟，且具有差異化的消費貸款模式?！ 【唧w選擇哪種產(chǎn)品，咱先來算算需要多少銀子。首先是婚慶，從目前上海地區(qū)市面上各婚慶公司推出的不同婚禮套餐看，一場簡單西式婚禮，基本價位維持在1.6萬元左右。其次是蜜月，綜合多家旅游機構(gòu)提供的報價，以一周旅游時間為期計算，如果從上海出發(fā)，前往歐洲國家，價位基本維持在每人1萬元左右；若去馬爾代夫等熱門蜜月地點，每人的費用是7000元；前往北美地區(qū)，成本在8000元/人，以上的費用基本都包含機票及住宿費。此外，如果選擇去新加坡等近鄰國家，成本相對就更低一些。 綜合來看，算上交通費、簽證、個人消費、其他費用計算，蜜月費用約在4萬元左右，加上婚慶的成本，合計需要花費6萬元左右?！ ∵@6萬元的開支如果選擇貸款，就不得不考慮利息問題。不同擔保方式、不同貸款期限，對應(yīng)的利率都有所不同?！ °y率網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，如果是一個普通個人客戶要貸款6萬元，一年期，純信用方式，貸款總利息在0.63萬元左右。其中，寧波銀行(002142,股吧)“白領(lǐng)通”產(chǎn)品總利息最低，為3200元，還款方式為隨借隨還，但只針對特定白領(lǐng)階層人群，需要工資流水?！ 〔恢箤幉ㄣy行，其他銀行也對“信用”有一定的要求，如華夏銀行(600015,股吧)、花旗銀行和中信銀行(601998,股吧)都明確要求需要工資流水。此外，渣打銀行和東亞銀行都表示不需要工資流水，但只針對特定人群，如渣打銀行要求貸款人稅后月收入4000元以上，并在現(xiàn)單位工作滿3個月，連續(xù)3個月繳納本地公積金或社保。 值得關(guān)注的是，同樣的產(chǎn)品，如果貸款期限延長一倍，貸款成本增加不少。如，兩年期6萬元貸款，同樣純信用方式，大多銀行的貸款利息總額升至1.4萬元左右，不過月還款會相對輕松一些。 信用卡也能貸款 除了銀行一般的消費貸款業(yè)務(wù)外，如果在婚慶或蜜月旅游方面實際花銷并不太大，那么，用信用卡貸款其實也是一種選擇?！ °y率網(wǎng)分析師孟麗偉說，消費貸款的申請流程較復雜，需要提供一定的擔?；虻盅翰⒔?jīng)過嚴格審批才能完成。相比之下，信用卡貸款是將貸款業(yè)務(wù)“嫁接”在信用卡業(yè)務(wù)之上，依據(jù)客戶的用卡記錄，結(jié)合其資信情況和收入水平進行審批并授予貸款額度，過程更簡單，更易推行，風險也更低。在個人消費貸款受限的當下，信用卡貸款這種創(chuàng)新產(chǎn)品正發(fā)揮著“補位”作用?！ ?jù)統(tǒng)計，目前中信銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)等多家銀行都已推出信用卡貸款業(yè)務(wù)。各銀行信用卡貸款業(yè)務(wù)的申請方式、可授予的信用額度以及分期期限也有所不同：如興業(yè)銀行“隨興貸”業(yè)務(wù)定位為信用卡小額貸款業(yè)務(wù)，最高可貸款5萬元，解決小額借款需求；交通銀行“好享貸”定位為信用卡高額貸款，適用范圍更廣；中信銀行“圓夢金”則是銀行向持卡人提供一筆可調(diào)額度的貸款，可用于購車、百貨、旅游等指定MCC商品消費并享受自動分期?！ ⌒枰⒁獾氖牵庞每ㄙJ款中，“零利率”吸引了人們不少眼光。但零利率不等于零費用。實際上，多家銀行推出的信用卡貸款產(chǎn)品，不少都是依照分期期數(shù)不同，以不同的比例收取分期手續(xù)費，手續(xù)費比例在0.72%至0.90%之間?！ ∽屑毸銇恚掷m(xù)費還真不比利率低?！耙苑?2期，分期手續(xù)費為0.75%為例，轉(zhuǎn)換成實際年利率，不能簡單地以0.75%乘以12來計算，而要考慮占用資金逐期遞減、貨幣時間成本、復利等因素，計算過程更為復雜。經(jīng)過計算，信用卡貸款的實際年利率高達16.22%?！泵消悅ケ硎?。 看了這么多，想必你心里已經(jīng)有些底了吧。（中國經(jīng)濟網(wǎng)）