公司從銀行貸款，銀行要求股東或非股東（以下稱個(gè)人）提供擔(dān)保，為公司貸款承擔(dān)責(zé)任。現(xiàn)實(shí)中 ，這種情況并不少見，而且有愈演愈烈的趨勢(shì)。

公司貸款，考察的是公司的償還能力，如經(jīng)營狀況。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可以用公司財(cái)產(chǎn)為貸款提供擔(dān)保，如用公司的房地產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保。

但是，銀行有時(shí)對(duì)公司還款能力信心不足，會(huì)提出讓個(gè)人為公司貸款提供擔(dān)保。此時(shí)，貸款的是公司，但承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是個(gè)人，事實(shí)上形成以公司名義的個(gè)人貸款。因?yàn)?，公司貸款但條件欠缺，根據(jù)審核規(guī)則，就該否定這筆貸款。但是，銀行為了做業(yè)務(wù)，公司為了貸到款，一拍即合，用個(gè)人擔(dān)保來抵充貸款風(fēng)險(xiǎn)，掩蓋公司貸款條件不足的缺陷。因?yàn)閭€(gè)人擔(dān)保的加入，將一筆本不該發(fā)放的貸款給辦成了。

抽掉形式上的東西，沒有個(gè)人擔(dān)保，銀行就不會(huì)貸款給公司。實(shí)質(zhì)是個(gè)人擔(dān)保，個(gè)人貸款，但得到貸款的是公司，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是個(gè)人。此類貸款就是這么不合常理。

一些公司提供了足額擔(dān)保，但是有些銀行還是要求個(gè)人提供擔(dān)保，為貸款上雙保險(xiǎn)。這種情況在現(xiàn)實(shí)中也并不少見。

公司貸款按照貸款條件審核公司，不因個(gè)人擔(dān)保而忽視公司資格不足的現(xiàn)實(shí)

這是銀行在降低自己的風(fēng)險(xiǎn)而增加企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，增加個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，有悖有限責(zé)任公司或股份有限公司設(shè)立的法理基礎(chǔ)。

公司法第三條規(guī)定，公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任；股份有限公司的股東以其認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

民營企業(yè)大多為有限責(zé)任公司，少數(shù)為股份有限公司。股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。這就是說公司負(fù)債再多，股東依法承擔(dān)有限責(zé)任。

而現(xiàn)在許多銀行，擴(kuò)大貸款擔(dān)保范圍，要求個(gè)人為公司貸款提供擔(dān)保，這是欠妥的。這是增加借款方責(zé)任，轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險(xiǎn)的不當(dāng)行為。

企業(yè)貸款，用企業(yè)財(cái)產(chǎn)予以擔(dān)保，符合條件就貸，不符合就不貸。企業(yè)不符合貸款條件，則貸款存在重大風(fēng)險(xiǎn)。此時(shí)，因?yàn)閭€(gè)人提供了擔(dān)保，就發(fā)放貸款，這是把銀行的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給個(gè)人，而銀行放貸獲利，這是不公平的，也是不道德的。

公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 有能力承擔(dān)，就給予貸款。即使貸款還不上，最終企業(yè)破產(chǎn)，股東只負(fù)有限責(zé)任?，F(xiàn)在讓股東，甚至非股東人員提供個(gè)人擔(dān)保，實(shí)質(zhì)是讓企業(yè)和個(gè)人負(fù)無限責(zé)任。請(qǐng)問，如此操作，設(shè)立有限公司還有意義嗎？

公司貸款不該牽涉?zhèn)€人

公司法第一條立法宗旨明確規(guī)定，為了規(guī)范公司的組織和行為，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法。

公司法立法本意就有保護(hù)股東合法權(quán)益的目的，防止創(chuàng)業(yè)者因?yàn)榻?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)而遭遇滅頂之災(zāi)，鼓勵(lì)人們大膽創(chuàng)業(yè)，給予創(chuàng)業(yè)失敗者東山再起的機(jī)會(huì)?？涩F(xiàn)在倒好，銀行不僅讓股東負(fù)無限責(zé)任，還讓非股東人員負(fù)無限責(zé)任。銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，自己獲利而不擔(dān)責(zé)，這有違市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則。

國家有關(guān)監(jiān)管部門，需要對(duì)此進(jìn)行干預(yù)。

目前，國家正在鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，也在解決中小企業(yè)貸款難問題。制止銀行要求個(gè)人為公司貸款提供擔(dān)保，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的做法，是減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，支持中小企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)的有效舉措。

公司負(fù)有限責(zé)任，個(gè)人擔(dān)保的加入其實(shí)是讓公司負(fù)無限責(zé)任