6月25日，人民銀行貨幣政策委員會召開2021年第二季度例會。會議指出，要進(jìn)一步發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)和直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具等措施的牽引帶動作用，落實(shí)好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃延期工作，綜合施策支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，加大力度支持普惠金融，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)和綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持。
今年以來，監(jiān)管層密集發(fā)聲，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支持政策頻出。今年上半年，小微貸款增速明顯，銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8％，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8％，高于各項(xiàng)貸款增速15.8個(gè)百分點(diǎn)。
在一系列政策支持下，專家預(yù)計(jì)，今年下半年，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資有望繼續(xù)保持較快增長。
小微企業(yè)貸款投向更趨精準(zhǔn)
如果用一句話來概括銀行業(yè)今年上半年對小微企業(yè)的支持，多位受訪專家的共同印象是“不吝投入，貴精貴專”。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，對于受疫情影響比較大的行業(yè)，在當(dāng)前恢復(fù)程度還不穩(wěn)固的情況下，需要銀行更加精準(zhǔn)地提供支持。“當(dāng)前，雖然我國宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)較快，但恢復(fù)的態(tài)勢還不十分穩(wěn)固，內(nèi)外部不確定性仍然較大，部分小微企業(yè)和個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營依舊較為困難。金融管理部門根據(jù)國家部署，及時(shí)出臺措施，確保對小微企業(yè)的金融支持力度不減，這是非常必要的?！倍ｍ嫡f。
在5月28日人民銀行舉行的“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上，中國銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理葛春堯表示，疫情發(fā)生以來，交通、文旅、餐飲、酒店、批發(fā)零售行業(yè)，以及進(jìn)出口相關(guān)的企業(yè)受疫情影響比較大，而且目前影響還在持續(xù)。
因此，今年以來，銀行業(yè)在加大對小微企業(yè)信貸支持的同時(shí)，有意識地將信貸資源向上述行業(yè)和領(lǐng)域傾斜。
“從銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度看，我們覺得受疫情影響的行業(yè)與政府、銀行、監(jiān)管部門的判斷是比較一致的，主要是一些外資外貿(mào)、交通運(yùn)輸、線下教育培訓(xùn)、線下文化旅游、住宿餐飲、部分實(shí)體制造企業(yè)。在受疫情影響企業(yè)金融服務(wù)方面，除了落實(shí)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩項(xiàng)貨幣政策工具的相關(guān)政策外，我們還采取了包括降低企業(yè)的融資成本，開展產(chǎn)品創(chuàng)新提供中長期的信貸資金支持，加大線上貸款和信用貸款產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與投放，加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資服務(wù)等措施，來幫助企業(yè)共渡難關(guān)，幫助企業(yè)持續(xù)經(jīng)營?！迸d業(yè)銀行（601166，股吧）普惠金融管理部總經(jīng)理李泰順說。
“銀行對小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持，目前主要是依靠傳統(tǒng)的線下方式再結(jié)合基于大數(shù)據(jù)的線上新方式來實(shí)現(xiàn)?！痹鴦傉f，就線下來說，目前部分地方中小銀行采取的掃街式服務(wù)、網(wǎng)格化管理，主動對接中小企業(yè)客戶需求等方式，值得肯定。
此外，銀行通過和有關(guān)政府部門加強(qiáng)聯(lián)系，也為更加精準(zhǔn)地識別所需要支持的重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的小微企業(yè)增添了一重助力。
保持對小微企業(yè)金融支持力度不減
5月28日，人民銀行金融市場司副司長朱兆文在“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)：“人民銀行短期內(nèi)保持對小微企業(yè)的金融支持力度不減，進(jìn)一步加大對個(gè)體工商戶的支持力度”。
對于小微企業(yè)來說，這無疑是一顆定心丸。
“疫情發(fā)生后，信貸政策保持平穩(wěn)過渡對持續(xù)受疫情影響、尚未從疫情中恢復(fù)的小微企業(yè)生存發(fā)展有非常重要的幫扶和支持作用?！敝袊y行研究院研究員原曉惠說。
銀行業(yè)深知保持對小微企業(yè)的支持力度不減的重要性。在不斷加大信貸投入的同時(shí)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，力求給予小微企業(yè)更全面的金融服務(wù)。
在拿到農(nóng)業(yè)銀行云南曲靖會澤縣支行發(fā)放的50萬元“賬戶e貸”資金后，云南省杉煜建筑工程有限公司（以下簡稱“杉煜建筑”）的總經(jīng)理不禁連連感嘆：“農(nóng)行的這個(gè)‘賬戶e貸’真的太方便了，無抵押、線上信用，幫助我們解決了流動資金緊張的燃眉之急！”
杉煜建筑拿到的貸款，是用來購買苗木的，當(dāng)時(shí)公司接到了市政公路、園林綠化的相關(guān)業(yè)務(wù)，急需資金。為杉煜建筑提供幫助的，是農(nóng)行在云南省新開展的“賬戶e貸”業(yè)務(wù)。據(jù)悉，“賬戶e貸”是農(nóng)行為提升小微企業(yè)貸款可獲得性和覆蓋面而創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品，單戶授信最高50萬元，期限最長一年，契合小微企業(yè)單筆融資額度小、期限短的需求特點(diǎn)。
“還有一個(gè)很重要的原因，是考慮到小微企業(yè)對整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)吸附的重要性。”曾剛表示，疫情影響到的不光是經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就業(yè)狀況同樣會受到較大影響?！耙?yàn)椤＞蜆I(yè)’是‘六保’中非常重要的一環(huán)，而要‘保就業(yè)’就要‘保市場主體’，小微企業(yè)作為吸附就業(yè)非常重要的主體和渠道，也因此成為了‘保就業(yè)’的重要手段之一?！痹鴦傉f。
盡管我國經(jīng)濟(jì)從疫情中恢復(fù)過來的總體狀態(tài)不錯(cuò)，但是結(jié)構(gòu)上仍有隱憂，那些恢復(fù)狀況不是很好的行業(yè)和企業(yè)，會讓整個(gè)經(jīng)濟(jì)增速和整體經(jīng)濟(jì)增長暗藏問題。與此同時(shí)，上述行業(yè)和企業(yè)，又是吸收就業(yè)非常重要的力量，因此，就業(yè)會隨之承受壓力。這是銀行業(yè)持續(xù)保持對小微企業(yè)支持力度的另一個(gè)重要原因。
此外，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在受訪時(shí)提到，最近幾個(gè)月大宗商品價(jià)格大幅上漲同樣是銀行業(yè)在制定小微企業(yè)支持政策時(shí)的考量因素之一?！按笞谏唐穬r(jià)格的上漲增加了小微企業(yè)原材料成本壓力，進(jìn)一步加劇了小微企業(yè)的經(jīng)營困難。因此，需要銀行保持對小微企業(yè)的支持力度?！眾滹w鵬說。
下半年要做到服務(wù)有側(cè)重質(zhì)效有提升
2021年過半，銀行業(yè)對小微企業(yè)的支持進(jìn)入今年下半場。結(jié)合近期監(jiān)管層的多次發(fā)聲，銀行業(yè)應(yīng)該如何調(diào)整相關(guān)政策，繼續(xù)做好小微金融服務(wù)？
“首先我認(rèn)為重點(diǎn)還是要落到目前我們政策所引導(dǎo)的方向上，強(qiáng)化對這些相對比較薄弱的環(huán)節(jié)和壓力相對比較大的行業(yè)的金融服務(wù)支持。”曾剛說。
但是曾剛同時(shí)表示，這不能完全依靠商業(yè)銀行?！耙环矫?，需要銀行降低成本，另一方面，因?yàn)殂y行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)會抬高，因此，這并不是只靠銀行自身就能解決的問題，需要政策配合?！痹鴦傉f，“所以我認(rèn)為需要有專項(xiàng)再貸款等政策的支持，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，銀行加大對重點(diǎn)領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持力度?！?/p>
針對不同體量和不同類型銀行的差異化定位，董希淼建議，在發(fā)揮大型商業(yè)銀行“頭雁效應(yīng)”的同時(shí)，要積極推動大型銀行與中小銀行、傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行、金融機(jī)構(gòu)與科技公司深度合作，加快構(gòu)建多層次、可持續(xù)的小微金融生態(tài)體系。
董希淼還特別提到應(yīng)著重加大對個(gè)體工商戶的支持和服務(wù)?！拔覈鴤€(gè)體工商戶超過9500萬戶，它們是‘小微中的小微’，是城市活力的體現(xiàn)者、勞動就業(yè)的承載者。應(yīng)推出量身定做的產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)和改善對個(gè)體工商戶的金融服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)放寬政策限制，鼓勵(lì)有能力的消費(fèi)金融公司、小額貸款公司加大對個(gè)體工商戶的信貸投放?！倍ｍ嫡f。