值得注意的是，大批中介都不約而同地開(kāi)展某熱門(mén)平臺(tái)的“代還”服務(wù)。在眾多校園貸平臺(tái)中，該平臺(tái)因額度大、利息低、下款快而廣受歡迎。
“代還就是之前在這個(gè)平臺(tái)貸過(guò)了，客戶(hù)還不上，我們幫客戶(hù)墊付，再重新貸出來(lái)?！敝薪樾×郑ɑ┩嘎丁＜緞偡Q(chēng)，第一次還款后再申請(qǐng)，額度也會(huì)隨之增加。就本科而言，該平臺(tái)第一次申請(qǐng)金額一般在5000元到1萬(wàn)5千元之間，還款后二次申請(qǐng)，最高額度可達(dá)3萬(wàn)元。
該平臺(tái)“代還”也成了中介的新興業(yè)務(wù)。鵬哥也于近期公開(kāi)表示，“斥巨資拓展***代還業(yè)務(wù)，第二次申請(qǐng)最快6分鐘出結(jié)果，1小時(shí)下款18000到30000！”
“這里面利潤(rùn)很大，長(zhǎng)沙這邊直接墊要收10%到20%的手續(xù)費(fèi)?！奔緞偨o記者算了這樣一筆賬，“比如你有8千多沒(méi)還完，我給你墊了，二次貸款，我再給你做個(gè)2萬(wàn)2的，你把8千多還給我，你還要給我二次貸款的中介費(fèi)?！?/p>
依上例，借款人僅中介費(fèi)一項(xiàng)就要支付4400元，二次貸款2.2萬(wàn)，實(shí)際到手的不足1萬(wàn)元。如分三年期還款，最終要還本息總共近3萬(wàn)元。
中介讓學(xué)生貸款變得輕易，也可能成為犯罪的誘因。季剛表示，作為一個(gè)圈內(nèi)人士，他也聽(tīng)說(shuō)有學(xué)生貸款后“跑單”，“一個(gè)月卷了20多萬(wàn)，跑了，學(xué)也不上了?！?/p>
針對(duì)此種現(xiàn)象，中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東教授認(rèn)為，“如果存在主觀惡意，就有欺詐的嫌疑，跑路金額大的話，可能面臨刑事處罰?！?/p>
某中介QQ群內(nèi)，中介們打廣告宣傳“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，線上“套現(xiàn)”可實(shí)現(xiàn)秒到款。
亂象三：用分期購(gòu)物套現(xiàn)，四千元手機(jī)到手只一千多
除了代辦貸款，分期購(gòu)物平臺(tái)“套現(xiàn)”是中介業(yè)務(wù)的第二條腿。
據(jù)易觀智庫(kù)發(fā)布的2016年《中國(guó)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)專(zhuān)題研究報(bào)告》顯示，67.5%的受試大學(xué)生表示用過(guò)分期消費(fèi)，并將繼續(xù)使用。24.3％的受試大學(xué)生表示使用比較頻繁，“每月3次以上”。
某校園貸QQ群中，不時(shí)閃現(xiàn)廣告稱(chēng)，“88折回收各分期購(gòu)物平臺(tái)額度，一單一結(jié)，秒到”。也有中介打廣告“6折回收”，有人立刻回復(fù)“這也太坑學(xué)生了”。
季剛介紹，“套現(xiàn)”就是借款人用分期購(gòu)物平臺(tái)上的額度消費(fèi)，然后將貨物寄送給中介，中介會(huì)按照所花額度8折左右的比例支付借款人現(xiàn)金。
另一位承接套現(xiàn)業(yè)務(wù)的中介阿斌（化名）稱(chēng)，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)比較主流，易變現(xiàn)。
季剛稱(chēng)，除各大分期購(gòu)物平臺(tái)可完全實(shí)現(xiàn)線上交易外，另有一些網(wǎng)貸平臺(tái)需要線下交易，面簽分期購(gòu)物合同。此時(shí)，一些中介往往趁機(jī)狠賺一筆。
“我見(jiàn)過(guò)最慘的，一個(gè)手機(jī)4000多塊，學(xué)生到手才1000多。”季剛說(shuō)，這種交易，學(xué)生需要跟網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)面簽訂一份分期付款購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的協(xié)議，購(gòu)買(mǎi)行為并未實(shí)際發(fā)生，僅僅為了套現(xiàn)。這一過(guò)程中，實(shí)體店老板、中介、甚至中介的介紹人都會(huì)私下參與分成。
季剛特別提到，中介當(dāng)中有很大一部分，原來(lái)是實(shí)體數(shù)碼店的推銷(xiāo)員。他們?cè)谑謾C(jī)分期興起后，接觸到網(wǎng)貸套現(xiàn)，便開(kāi)始轉(zhuǎn)行，“發(fā)現(xiàn)賣(mài)一部手機(jī)還沒(méi)做一個(gè)手機(jī)分期套現(xiàn)賺得多?！比缃?，火車(chē)站、數(shù)碼城附近，此類(lèi)中介大批聚集。
楊東認(rèn)為，套現(xiàn)組織可能存在非法經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，“如果持續(xù)地、大規(guī)模地做很可能存在這種風(fēng)險(xiǎn)，但這個(gè)規(guī)模沒(méi)有一個(gè)明確的標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
專(zhuān)家：中介是必然產(chǎn)物，尚屬法律空白亟待規(guī)范
季剛稱(chēng)，一年多的時(shí)間，他前后借了17個(gè)平臺(tái)，到了大四，欠款已累積到十幾萬(wàn)，“一個(gè)月中有半個(gè)月都是還款日。”今年7月20日，一筆6000元的貸款隔日即將到期，季剛終覺(jué)窮途陌路。
踟躕再三，季剛還是選擇跟家里坦白。父親聽(tīng)聞后既驚又氣，“它們（平臺(tái)）為什么不通知家長(zhǎng)！這就是坑人?！?/p>
8月15日，重慶市教委發(fā)布消息，市金融辦、市教委、重慶銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，為金融機(jī)構(gòu)、高校列出8項(xiàng)負(fù)面清單，規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。其中明確要求，“未取得家長(zhǎng)、監(jiān)護(hù)人等第二還款來(lái)源方書(shū)面同意，不得向?qū)W生發(fā)放貸款?！?/p>
“有個(gè)南京的家長(zhǎng)找到我，說(shuō)孩子在好幾個(gè)平臺(tái)一共借了30多萬(wàn)，最后利滾利到100多萬(wàn)，家里沒(méi)辦法準(zhǔn)備賣(mài)房還債?！鄙虾＞熉蓭熓聞?wù)所、互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高律師稱(chēng)，已有很多類(lèi)似遭遇的家長(zhǎng)前來(lái)咨詢(xún)。
左勝高說(shuō)，從訴訟的角度講，律師也很難介入，“欠債理應(yīng)還錢(qián)。債權(quán)人又不起訴，就是以各種方式催款，很難擺脫，有的孩子連學(xué)也不敢上了?！?/p>
“校園貸中介是校園貸發(fā)展的必然產(chǎn)物。”河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為，“這些貸款平臺(tái)不能親自去發(fā)展下線，所以就從學(xué)生中產(chǎn)生，優(yōu)點(diǎn)就是學(xué)生間互相信任，便于開(kāi)展工作?！?/p>
付建同時(shí)表示：“這種套現(xiàn)、包括校園借貸本身目前沒(méi)有法律制約，是法律的空白?！?/p>
“現(xiàn)在覺(jué)得不太好做了，好多平臺(tái)的范圍都縮小了?！苯?，季剛明顯感覺(jué)到不少校園貸的風(fēng)控變得更為嚴(yán)格，不再像2013、2014年時(shí)那樣寬松。
“那兩年正是最火的時(shí)候，一下冒出來(lái)好多平臺(tái)，曇花一現(xiàn)的多的是?！奔緞傉f(shuō)，有個(gè)同學(xué)2014年貸了款，沒(méi)等還完平臺(tái)就先倒閉了。
付建將校園借貸的發(fā)展劃分為三個(gè)周期，2011年至2012年是萌芽期，2013年至2015年是瘋狂發(fā)展的混亂期，2015年下半年至今則被他稱(chēng)為矛盾期，“很多省份和學(xué)校已經(jīng)顯現(xiàn)出不少矛盾，如此蔓延下去，未來(lái)兩年內(nèi)將會(huì)更加混亂?！?/p>
“對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸，國(guó)家沒(méi)有統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，借款人可以從多個(gè)平臺(tái)借款，出借人又很難對(duì)其信用資質(zhì)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估?！弊髣俑叻Q(chēng)，為了規(guī)避此種風(fēng)險(xiǎn)，目前已有不少平臺(tái)形成聯(lián)盟，共享信息，或是與專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。
“校園貸更多的是利用學(xué)生不正確的消費(fèi)觀，誘導(dǎo)其過(guò)度消費(fèi)。”左勝高認(rèn)為，網(wǎng)貸進(jìn)校園應(yīng)該先經(jīng)過(guò)校方的備案，“什么樣的校園貸才能進(jìn)學(xué)校，要制定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。留學(xué)、培訓(xùn)等解決學(xué)費(fèi)的應(yīng)該鼓勵(lì)，高消費(fèi)的就要理性把握，從中加以區(qū)分?！?/p>
2016年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立日常監(jiān)測(cè)和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。
“現(xiàn)在做這個(gè)（中介）也很矛盾?！迸笥颜壹緞傓k貸款，他開(kāi)始猶豫，“借錢(qián)的人很少是為了急用，不是賭就是花，缺錢(qián)的人總是缺錢(qián)?！?/p>
8月，大學(xué)生們正準(zhǔn)備返校，在一些校園貸QQ群里，招代理、中介的廣告依然在刷屏。（澎湃新聞）