2019年以來，重慶堅(jiān)持試點(diǎn)先行、以點(diǎn)帶面梯次推進(jìn)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革，目前試點(diǎn)已基本覆蓋該市各區(qū)縣，合作銀行18家，累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%，深受中小企業(yè)好評。
商業(yè)價(jià)值信用貸款的關(guān)鍵是對企業(yè)的商業(yè)價(jià)值如何評價(jià)。為科學(xué)衡量企業(yè)的商業(yè)價(jià)值，通過“模型+數(shù)據(jù)”的方式，重慶力求全方位評判企業(yè)的商業(yè)價(jià)值。
一是建立評價(jià)模型，構(gòu)建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營能力、品牌影響力、企業(yè)社會責(zé)任等4個(gè)一級指標(biāo)，研發(fā)投入占營業(yè)收入比例等19個(gè)二級指標(biāo)，以及1張負(fù)面清單的“4+19+1”評價(jià)體系，并結(jié)合銀行信貸實(shí)際和樣本測試結(jié)果分別賦予各評價(jià)指標(biāo)不同權(quán)重，最后形成可量化的企業(yè)商業(yè)價(jià)值評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
二是數(shù)據(jù)集成“畫像”，從市場監(jiān)管、稅務(wù)等15個(gè)部門及單位授權(quán)歸集包括企業(yè)工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、不動產(chǎn)、電力、社保、公積金、進(jìn)出口、專項(xiàng)資金獎補(bǔ)等100余項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營及要素運(yùn)行數(shù)據(jù)，為企業(yè)精準(zhǔn)畫像，助力金融機(jī)構(gòu)的貸前預(yù)判和貸中監(jiān)測、貸后預(yù)警，進(jìn)而提升中小企業(yè)融資征信認(rèn)可度。
為激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸意愿，在吸收傳統(tǒng)政銀合作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(即：銀行分擔(dān)20%、政府分擔(dān)80%)基礎(chǔ)上，重慶創(chuàng)新建立了快速撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，同時(shí)制定銀行績效評價(jià)辦法。
一是建立資金池。按照合作銀行單筆實(shí)際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池。銀行當(dāng)年未使用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)可結(jié)轉(zhuǎn)使用，但最高補(bǔ)償指標(biāo)累計(jì)不超貸款余額的4%。這保證了財(cái)政資金在承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)發(fā)揮更大導(dǎo)向作用。
二是快速撥付。如果銀行出現(xiàn)不良貸款，可在10個(gè)工作日內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金指標(biāo)池限額內(nèi)提取使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。這既打消了銀行對風(fēng)險(xiǎn)處置和補(bǔ)償資金到位時(shí)間的顧慮，又增強(qiáng)了銀行放貸積極性。
三是績效激勵。依據(jù)績效評價(jià)結(jié)果，按梯次給予合作銀行不超年度貸款總額0.5%的績效獎勵?？冃И剟钯Y金除了用于代償損失外，還可以獎給銀行機(jī)構(gòu)一線參與團(tuán)隊(duì)，以此激發(fā)團(tuán)隊(duì)人員積極性。
在改革試點(diǎn)過程中，重慶堅(jiān)持在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎(chǔ)上，搭建全市中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款專用網(wǎng)絡(luò)平臺，積極引導(dǎo)銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)辦理方式。企業(yè)僅需在平臺上注冊申請，符合條件的，7個(gè)工作日內(nèi)即可獲得300萬元以內(nèi)純信用貸款，大幅提高了獲貸效率。目前，已有14700余家企業(yè)享受到便捷、高效貸款申請服務(wù)，企業(yè)獲得感大大增強(qiáng)。(完)