雖然反詐騙提醒鋪天蓋地，可被騙的人還是一個(gè)接一個(gè)。特別是臨近年底，貸款需求上升，一些非法網(wǎng)貸平臺(tái)又不淡定了。但在我們這次調(diào)查的用戶體驗(yàn)中，細(xì)節(jié)中有一個(gè)熟悉的身影：銀行。
沒錯(cuò)，這是中國(guó)第一家剛剛度過五歲生日的私人銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行。
對(duì)于標(biāo)有互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、創(chuàng)新、授權(quán)的偉眾銀行來說，這可能不是好消息。那么為什么幾個(gè)用戶的投訴都指向衛(wèi)忠銀行呢?是否如用戶所說，偉眾銀行存在欺詐或常規(guī)行為?
一分沒借到，卻被坑走近3萬(wàn)
最近，用戶小軍(化名)接到一個(gè)小額信貸客服打來的電話，自稱是衛(wèi)中銀行的子公司，最近剛好急需用錢。簡(jiǎn)單了解后，小軍加了對(duì)方的微信。加好友后，對(duì)方讓小軍下載一個(gè)叫“微貸”的APP，讓他在這個(gè)軟件上注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，填寫相關(guān)基本信息，申請(qǐng)3萬(wàn)元額度。
這時(shí)候APP客服告訴小軍，申請(qǐng)貸款額度失敗，要交申請(qǐng)額度的0.05%才能通過申請(qǐng)。基于這個(gè)計(jì)算，小軍申請(qǐng)了3萬(wàn)元，要支付費(fèi)用15元。APP客服算了一下，小軍要交1500元的費(fèi)用。當(dāng)時(shí)君沒多想，沒做賬，按要求直接給對(duì)方交了1500。
用戶提供的截圖
雖然軟件顯示審核通過，但小軍一直無法提現(xiàn)，于是聯(lián)系對(duì)方客服詢問。對(duì)方稱君填錯(cuò)了銀行卡號(hào)，導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)，無法借款，需支付9000元解凍費(fèi).付款成功后，君在軟件里看到自己的銀行卡卡號(hào)修改正確。
用戶提供的截圖
此時(shí)，小軍被告知提現(xiàn)需要存款12800元。對(duì)方表示支付成功后可以提現(xiàn)，平臺(tái)可以退還之前支付的解凍費(fèi)和押金。小君覺得反正是可以退的，就沒有猶豫。另外，對(duì)方提供了深圳前海偉眾銀行有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和客服的身份證照片。“我覺得衛(wèi)忠銀行挺有名的，也挺正規(guī)的，不應(yīng)該欺騙用戶”。
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于是，她向朋友借錢，繼續(xù)向平臺(tái)轉(zhuǎn)賬存款12800元。“我認(rèn)為這筆錢是一個(gè)轉(zhuǎn)機(jī)，很快就會(huì)還給我。”君無奈。
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君支付成功后，軟件還是不能提現(xiàn)。軟件顯示，小軍的親戚信用問題嚴(yán)重不良，暫時(shí)拿不到賬號(hào)，需要再交15800元押金，系統(tǒng)才能100%激活。小君越想越不對(duì)，才意識(shí)到自己遇到了騙子。然而，在這個(gè)時(shí)候，我已經(jīng)幾個(gè)星期無法聯(lián)系她了
旋的“工作人員”。
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P2P評(píng)論登錄黑貓投訴發(fā)現(xiàn)，和小君有著相似遭遇的不在少數(shù)。不少用戶投訴稱自己收到微眾銀行的短信稱點(diǎn)擊鏈接下載“微粒貸”APP即可申請(qǐng)相應(yīng)額度的貸款，利息低，有安全保障。還有的是接到客服電話，在客服指引下下載了“微粒貸”APP。結(jié)果最后都被以各種名義騙走了不同額度的錢款。
此“微粒貸”非彼微粒貸 受邀下載APP的都是詐騙
上述受騙用戶全部是在誘導(dǎo)下下載了一款叫做“微粒貸”的APP，且介紹稱屬于深圳前海微眾銀行股份有限公司。企查查顯示，深圳前海微眾銀行股份有限公司主發(fā)起人為深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司、深圳市百業(yè)源投資有限公司和深圳市立業(yè)集團(tuán)有限公司，分別持股30%、20%、20%。
P2P評(píng)論了解到，目前，微眾銀行確實(shí)有一款面向QQ和微信用戶推出的線上個(gè)人小額信用循環(huán)消費(fèi)貸款產(chǎn)品叫作“微粒貸”，于2015年5月在手機(jī)QQ上線，同年9月在微信上線。
雖然微粒貸推出已經(jīng)好幾年了，不過門檻依然比較高。現(xiàn)在，微粒貸依然采用用戶邀請(qǐng)制，會(huì)邀請(qǐng)部分符合當(dāng)期授信條件的用戶來使用，給用戶的授信額度大多500元-30萬(wàn)元之間，依據(jù)個(gè)人綜合情況而異，大多數(shù)用戶都是幾百幾千的額度。單筆借款可借500元-4萬(wàn)元之間，累計(jì)最高30萬(wàn)元。
值得注意的是，上述用戶的遭遇有一個(gè)致命的BUG：微粒貸根本沒有獨(dú)立的APP，受邀用戶可在微信中的【微信支付】和【QQ錢包】中看到入口。
對(duì)上述現(xiàn)象，P2P評(píng)論聯(lián)系到微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方表示，在違規(guī)平臺(tái)冒充微眾銀行進(jìn)行詐騙這件事上，微眾銀行也是受害者。近期微眾銀行也注意到一些投訴，而在所有違規(guī)平臺(tái)冒充微眾銀行過程中涉及到的微眾銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照等信息均屬于詐騙分子偽造，部分用戶會(huì)忽略這些細(xì)節(jié)，這也給了詐騙分子可乘之機(jī)。
該負(fù)責(zé)人表示，“微粒貸”沒有獨(dú)立的APP，也絕不會(huì)在放款審批通過前預(yù)先要求客戶支付任何名目的費(fèi)用，或要求客戶轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶。目前微眾銀行已經(jīng)在官方微信公眾號(hào)、微博等渠道發(fā)布相關(guān)防騙帖，提醒用戶認(rèn)準(zhǔn)官方渠道，謹(jǐn)防受騙。
冒充貸款機(jī)構(gòu)詐騙盛行 三大套路需警惕
誠(chéng)然，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，電子錢包逐漸普及，隨之衍生而來的網(wǎng)貸產(chǎn)品也逐漸增多。網(wǎng)貸產(chǎn)品憑借放款快、利息低以及額度靈活等特質(zhì)吸引了不少用戶。而一些不法分子也借機(jī)打著正規(guī)借貸平臺(tái)的旗號(hào)，將目光瞄準(zhǔn)了那些急需用錢的用戶。
綜合來看，騙子通過不法手段獲取受害人的聯(lián)系方式，冒充貸款公司經(jīng)理和銀行客服等多個(gè)角色，利用受害人急需資金的心理，以幫助受害人快速辦理貸款業(yè)務(wù)為幌子，從而實(shí)施詐騙。
詐騙過程中，騙子以辦理業(yè)務(wù)為理由，獲取受害人的個(gè)人信息，包括銀行卡賬號(hào)、手機(jī)驗(yàn)證碼等，進(jìn)而控制受害人的銀行賬戶，并劃走其卡內(nèi)錢款。當(dāng)受害人提出質(zhì)疑時(shí)，對(duì)方則聲稱這筆扣費(fèi)是貸款保證金，并表示會(huì)在放款時(shí)歸還，更有甚者，捏造假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章證明等欺騙用戶，以此打消受害人的疑慮。
此類案件的受害人，多數(shù)人系信貸征信不良，但又急需資金周轉(zhuǎn)，犯罪分子正是抓住此類對(duì)象急需用錢而又缺乏正常渠道的急切心理實(shí)施詐騙。另外，由于此類案件的部分受害人多因資金周轉(zhuǎn)問題負(fù)債累累，所以他們受騙上當(dāng)后擔(dān)心被他人追債而不愿報(bào)警維護(hù)自身權(quán)益。
在這里還要提醒大家，增強(qiáng)反詐騙的意識(shí)。需要貸款時(shí)，要選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)，如果個(gè)人資質(zhì)存在“硬傷”，也不能企圖通過不正當(dāng)手段去獲取貸款。正規(guī)的貸款方式，無論是網(wǎng)絡(luò)信貸還是銀行貸款都有一定的審批流程，雖然相對(duì)而言網(wǎng)絡(luò)貸款審批速度較快，但也不回剛申請(qǐng)完下一秒立刻就放款。
貸款無門檻、貸前亂收費(fèi)、遲遲不放款是常見的三大貸款詐騙套路，無論通過什么途徑獲取這樣的貸款信息，都不能盲目相信，不要透露個(gè)人信息給他人，更不要事前轉(zhuǎn)款尋求貸款。必要時(shí)，一定報(bào)警，用法律武器保護(hù)自己。