按照某校園網(wǎng)貸的公開(kāi)信息，一位大學(xué)生應(yīng)在11月3日當(dāng)天向該平臺(tái)償還430余元的本息。按照此前約定，如這名大學(xué)生逾期，那么他的個(gè)人信息將被公布，其中包括手持身份證照片、學(xué)生證、學(xué)籍證明等多項(xiàng)隱私內(nèi)容。
上述并未公開(kāi)姓名的大學(xué)生借款理由很簡(jiǎn)單：手機(jī)壞了，想換部手機(jī)。購(gòu)買(mǎi)考研資料、報(bào)考駕校、和朋友去旅游……記者發(fā)現(xiàn)，雖不良網(wǎng)絡(luò)借貸事件頻頻被曝光，但需求依然踴躍。
一位有過(guò)網(wǎng)貸經(jīng)歷的學(xué)生小劉告訴記者，只要一個(gè)學(xué)生證便能借到幾千元，誘惑很大，網(wǎng)貸平臺(tái)提供了銀行不能提供的服務(wù)。那么事實(shí)情況是這樣嗎？對(duì)于大學(xué)生而言，正規(guī)的金融服務(wù)是否缺位呢？
因何有市場(chǎng)
在小劉看來(lái)，“校園貸”不僅手續(xù)簡(jiǎn)便，而且很“合適”。他告訴記者，以金額為5000元的借款為例，如還款期限按照一年計(jì)算，每個(gè)月需還本息480元，最終的利息為760元，可以接受。
然而通過(guò)計(jì)算，記者發(fā)現(xiàn)，小劉申請(qǐng)過(guò)的“校園貸”年利率為15%，遠(yuǎn)高于目前銀行信用貸款利息。同時(shí)，部分網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)放借款的同時(shí)還要扣除一定保證金，形成“隱形”利息，最終導(dǎo)致高息的出現(xiàn)。
一位銀行工作人員向記者介紹，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，即信用貸款，會(huì)要求借款申請(qǐng)人有穩(wěn)定工作和收入來(lái)源，因此多數(shù)大學(xué)生并不具備申請(qǐng)資格。
另外從申請(qǐng)金額來(lái)看，多數(shù)銀行設(shè)置了最低申請(qǐng)額。如上海銀行的i分期、南京銀行的誠(chéng)易貸、浦發(fā)銀行的萬(wàn)用金等信用貸款產(chǎn)品均將貸款金額下限設(shè)定在5萬(wàn)元。而記者查看多個(gè)“校園貸”平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生借款金額普遍集中于3000至10000元之間。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，從一些校園分期平臺(tái)的實(shí)際業(yè)務(wù)看，借款人的消費(fèi)不乏iPhone6S、名包、香水等各類(lèi)高端消費(fèi)品。對(duì)于大學(xué)生而言，這些消費(fèi)屬于不合理消費(fèi)，本就不應(yīng)該得到鼓勵(lì)，所以銀行的做法是正確的。
那么如何規(guī)范大學(xué)生不合理消費(fèi)行為？從10月開(kāi)始，多所大學(xué)啟動(dòng)針對(duì)“校園貸”的隱患排查工作。如呼和浩特職業(yè)學(xué)院提出，運(yùn)用電話、短信、QQ群、微信平臺(tái)、校園廣播、發(fā)放宣傳冊(cè)等形式經(jīng)常性向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息；河南漯河醫(yī)學(xué)高等專(zhuān)科學(xué)院表示，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)幫扶、化解；新疆師范大學(xué)則提示，對(duì)于推銷(xiāo)的網(wǎng)貸產(chǎn)品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推銷(xiāo)。
多方圍堵
3月，大學(xué)生鄭旭因網(wǎng)貸欠下60多萬(wàn)元無(wú)法償還，在青島跳樓自殺；10月，長(zhǎng)春大學(xué)生小鄭因無(wú)力承擔(dān)“校園貸”高息吞食農(nóng)藥；同樣是在長(zhǎng)春，七所高校近80名學(xué)生深陷“校園貸”騙局。
一些師生將“校園貸”亂象的頻現(xiàn)歸因于對(duì)金融知識(shí)的欠缺。目前部分銀行機(jī)構(gòu)也已認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，充當(dāng)起金融知識(shí)宣傳者角色。
今年9月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中行、興業(yè)銀行(16.400,-0.06,-0.36%)以及青海銀行等9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入青海大學(xué)、青海民族大學(xué)、青海交通技術(shù)職業(yè)學(xué)校、西寧市第四高級(jí)中學(xué)和沈那中學(xué)，開(kāi)展了“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”集中宣傳。
記者了解到，上述銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)當(dāng)前校園內(nèi)貸款糾紛、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等頻發(fā)問(wèn)題，重點(diǎn)向在校師生宣傳“校園貸”糾紛、信用卡使用、個(gè)人投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付、助學(xué)貸款等金融知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)。
而在廣西，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)聯(lián)合自治區(qū)金融辦、工商局、網(wǎng)信部門(mén)等成立工作組，開(kāi)展全區(qū)校園網(wǎng)貸排查及風(fēng)險(xiǎn)防范工作。具體內(nèi)容包括：根據(jù)全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供的清單，綜合廣西P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)摸排階段掌握的信息，選定被查機(jī)構(gòu)，確保排查全覆蓋；同時(shí)，綜合運(yùn)用線上測(cè)試、機(jī)構(gòu)約談、查閱檔案和賬戶資料等方式，對(duì)轄區(qū)校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行排查。
銀行積極“補(bǔ)位”
采訪中，一些大學(xué)生表示，借款是為支付學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)。部分高校也提到，在排查“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要注意“保障家庭困難學(xué)生保障性需求，保障遭遇重大變故學(xué)生的臨時(shí)性需要”。
“消費(fèi)只是學(xué)生借款用途之一”，某研究機(jī)構(gòu)分析師表示，“其他用途還包括學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)和創(chuàng)業(yè)資金。”
記者注意到，去年《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好新形勢(shì)下就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的意見(jiàn)》指出要為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供支持。而在支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面，銀行機(jī)構(gòu)已開(kāi)始積極行動(dòng)。
以安徽為例，安徽銀監(jiān)局近期對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行了調(diào)查。截至7月末，安徽銀行業(yè)各類(lèi)創(chuàng)業(yè)貸產(chǎn)品貸款余額118.46億元，約占各項(xiàng)貸款余額的0.4%。其中，2015年以來(lái)累計(jì)發(fā)放大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款8801筆、7.84億元，在一定程度上滿足了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求。
同時(shí)，大學(xué)生還可以享受到更優(yōu)惠的利率。安徽銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款平均貸款利率約為6%，當(dāng)?shù)匾牙塾?jì)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款減免各類(lèi)費(fèi)用1500.78萬(wàn)元，同時(shí)地方財(cái)政按貸款基準(zhǔn)利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)予以全額貼息。
記者了解到，除提供創(chuàng)業(yè)貸款外，目前部分銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)辦了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，以滿足貧困學(xué)生學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)需求。這些銀行還根據(jù)實(shí)際情況不斷上調(diào)助學(xué)貸款額度上限，如有銀行規(guī)定，助學(xué)貸款本專(zhuān)科學(xué)生從6000元上調(diào)至8000元，研究生從6000元上調(diào)至1.2萬(wàn)元。而根據(jù)教育部公布的《2015年中國(guó)學(xué)生資助發(fā)展報(bào)告》顯示，2015年全年共發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款219.86億元，比2014年增加52.87億元，增幅達(dá)31.66%。（金融時(shí)報(bào)）