“銀行從來只會錦上添花，并不會雪中送碳?！?/p>
這句話似乎已經(jīng)普遍形成一種共識，難免有些怨憤的意思！在銀行辦理貸款時常會遇到被拒問題，使得申請人叫苦連天。
企業(yè)在經(jīng)營、謀求發(fā)展、轉型升級的過程中，常會對銀行抱有“雪中送碳”的期許。不可否認的是，很多企業(yè)甚至會面臨著“釜底抽薪”，某些銀行對于抵質(zhì)押物和第二還款來源過分的強調(diào)，往往忽視了企業(yè)主業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流的保障，把企業(yè)逼上絕境，不得不考慮生存的問題。
矛盾點由此產(chǎn)生，對于銀行而言：“只能錦上添花，不能雪中送碳”，秉著對市場環(huán)境的負責態(tài)度，貸款審批會對借款人還款能力和借款用途等進行綜合的風險評估，銀行信貸政策與企業(yè)資質(zhì)存在不符或不匹配是不能放款的。
歸根結底，銀行貸款可理解為一種投資行為，該行為需要對經(jīng)濟環(huán)境和儲戶負責，同時自己仍需以發(fā)放有息貸款的方式獲取利潤。
為緩解矛盾，監(jiān)管部門頻繁出手——“站崗放哨防風險，搖旗吶喊促發(fā)展。”在加強風險管控的同時，對銀行提出明確要求：企業(yè)貸款應當?shù)仲|(zhì)押物，突出第一還款來源，切實為實體企業(yè)發(fā)展紓困。
目前，持續(xù)通過政策引導，多平臺搭建支撐，督促以商業(yè)銀行為主的各金融機構大力投放企業(yè)信用貸款，實現(xiàn)金融服務、資源配置意圖。
企業(yè)信用貸款是針對中小微企業(yè)法人或股東發(fā)放的用于補充企業(yè)流動性周轉資金等合法用途的貸款，面向群體廣泛，各行業(yè)各地區(qū)的有實際經(jīng)營的中小微企業(yè)、民營企業(yè)、個體商戶都可提出申請。各家銀行的風險偏好會有所不同，信貸戰(zhàn)略不一，同一項目的風險評估會有不同，企業(yè)信用貸款產(chǎn)品之間形成差異化的競爭。
以下梳理幾項企業(yè)如何提高信用貸款審批通過率的方法：
1、借款須實事求是
貸款辦理切勿弄虛作假，發(fā)放貸款前，銀行對于企業(yè)或項目的可行性、必要性和經(jīng)濟合理性會進行定量和定性的分析。
2、合理的財務規(guī)劃
貸款評估是以經(jīng)濟效益為中心的，財務規(guī)劃能有效保障企業(yè)的生命線，財務指標直接反映了企業(yè)的還款能力。
1）合理的財務參數(shù)；
2）合理的稅收規(guī)劃；
3、重視信用
信用是每個行業(yè)都需要強調(diào)的，這里的信用主要指征信報告，企業(yè)和企業(yè)控制人應當注重自身的征信情況，其地位等同于身份證—“經(jīng)濟身份證”。征信情況是辦理企業(yè)貸款的最重要因素，務必保持征信情況良好，無嚴重違規(guī)記錄。
4、加強銀行聯(lián)系
通常企業(yè)在合作銀行更容易獲取企業(yè)貸款。目前狀況是，很多銀行針對中小微企業(yè)不斷的出臺新政策吸引企業(yè)，而中小微企業(yè)在不了解銀行政策的情況下，對銀行望而卻步。
5、靈活運用第三方
專業(yè)的人做專業(yè)的事，通常第三方中介（助貸服務平臺）本身不從事貸款業(yè)務，只是為借款人提供貸款服務，幫助借款人從正規(guī)貸款機構獲得貸款，為借款人制定最合適的貸款方案。
1）第三方掌握更多的貸款渠道，能夠有效解決企業(yè)資金缺口問題。
2）第三方更加了解貸款行情，基于眾多銀行金融機構不同的產(chǎn)品，能夠使借款人省時、省力、省心更省費用。
3）熟悉審批流程，掌握申請竅門，大大提高借款人的審批通過率。
4）第三方提高貸款的效率，免去借款人對貸款產(chǎn)品要求不了解，貸款流程不熟悉的煩惱，提高貸款辦理的效率，及時獲得周轉資金。