一直以來融資難、融資貴是困擾小微企業(yè)的一大難題，許多企業(yè)因為融不到資或者融資成本太高，導致企業(yè)經(jīng)營困難。近幾年隨著國家一系列扶持小微企業(yè)政策的出臺，各家商業(yè)銀行也在積極行動，出臺了許多金融信貸政策，無論從信貸產(chǎn)品、貸款規(guī)模、利率水平等方面都給予了大力傾斜，工商銀行甚至打出了“工商銀行不做小微，就沒有未來”的口號，可見支持小微企業(yè)的決心，那么現(xiàn)在各家銀行都有哪些扶持小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，咱們一起來看看吧。
我大概分析了一下，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行面對小微企業(yè)的貸款分為兩種，一種是信用類的，一種是抵押類的，今天咱們主要說一下信用類貸款的相關情況。
在前幾年給小微企業(yè)采取信用方式發(fā)放貸款的，那幾乎是不可能的事，但是現(xiàn)在，我大致看了一下，小微企業(yè)信用貸款品種還是很多的，各家行給此類貸款取的名字都不一樣，但是政策都差不多，基本都是通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)經(jīng)營情況，經(jīng)營需滿一年，企業(yè)所處行業(yè)需符合各家行的行業(yè)信貸政策，企業(yè)負債不能太高等等。唯一不同的就是各家行提取數(shù)據(jù)的渠道不同，下面我們一一梳理。
1、結(jié)算方面：就是通過銀行自己的后臺系統(tǒng)，分析企業(yè)近一年或近幾年的交易結(jié)算情況，通過數(shù)據(jù)比對分析，按照各家企業(yè)的情況不同，確定授信額度和利率，是比較常見也是各家銀行比較容易實現(xiàn)的方式。
2、稅務方面：這個情況要稍微復雜一點，就是銀行的系統(tǒng)要和稅務局的系統(tǒng)要達到數(shù)據(jù)聯(lián)通，通過稅務系統(tǒng)獲取企業(yè)近幾年的納稅情況，根據(jù)納稅額的不同，確定貸款金額。
3、資產(chǎn)方面：根據(jù)該企業(yè)在銀行的資金留存量，算出企業(yè)的日均存款量和交易結(jié)算量，根據(jù)企業(yè)存款或其他金融產(chǎn)品的多少確定貸款額度。
4、商戶方面：該類型主要針對銷售企業(yè)，根據(jù)該企業(yè)的POS流水的多少，通過一定的折算和預估，算出企業(yè)的授信額度。
5、供應鏈方面：相較于以上四種情況，該類情況可能比較少見一點，什么叫供應鏈呢，其實就是該小微企業(yè)經(jīng)常與某家銀行認定的較為大型的企業(yè)開展業(yè)務，業(yè)務合作的還不錯，系統(tǒng)會通過后臺大數(shù)據(jù)系統(tǒng)分析出其年交易量和結(jié)算量，或者銀行工作人員去上述核心企業(yè)核實一下，算出一個合理的貸款額度。
6、自定義貸款：這里的自定義不是隨便取個名字做個貸款就行，這個是各家銀行根據(jù)不同的情況，自己開辟出一些新的品種，比如煙草貸、啤酒貸、白酒貸、甚至依托某家大型企業(yè)專門設計的貸款，如大眾貸、茅臺貸、格力貸等，都是針對和某些大型企業(yè)有業(yè)務往來，而專門設計開發(fā)的貸款品種。
?以上就是目前市面上較為流行的針對小微企業(yè)的信用類貸款，貸款額度最高能達到500萬元，而且采取循環(huán)貸款的模式，可以隨借隨還，利率基本在5%以下，最快當日就能放款，而且大型國有商業(yè)銀行的門檻更低一點，可以看出各家國有大行響應國家政策的速度和力度還是相當給力的，也看出這些國有大行的社會責任感感還是挺強的。
各位如果是小微企業(yè)主或正在小微企業(yè)上班，有融資需求的盡快到附近銀行去咨詢吧。
大家如果有什么不明白的或者需要咨詢了解的，歡迎給我留言，咱們共同探討。
希望大家關注我，我是小銀哥，每天都會給大家?guī)聿煌慕鹑谥R。