小微企業(yè)融資利好，貸款利率4.65%，LPR零加點，20年

程世鵬 | 武漢銀行融資服務(wù)第一自媒體

隨著貸款利率跟LPR掛鉤，不管是房貸還是經(jīng)營貸，一般都會說，你貸款利率LPR加點多少？

一年期短期貸款利率對應(yīng)目前LPR3.85%，適合資金短期周轉(zhuǎn)的企業(yè)；

5年期以上貸款利率對應(yīng)目前LPR4.65%，適合中長期資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)。

所以長期貸款比短期貸款的利率肯定是要高的，因為對應(yīng)基準(zhǔn)利率都要高一些，而不同的銀行針對不同的客戶資質(zhì)在不同的基準(zhǔn)利率上也會有不同的加點。

那么不上浮加點的有沒有呢？

不管是一年期短期貸款還是5年期以上長期貸款都是有的，但是利率也是根據(jù)不同的市場變化而變化的，今天有，并不代表幾個月之后還有，所以任何方案都還是有保鮮期的。

1、額度：30萬-300萬

2、利率：年化利率4.65%，對應(yīng)LPR零上浮。

3、還款方式：20年等額本息

4、抵押率：抵押率7成。（打個比方：房產(chǎn)價值100萬，可貸額度為70萬）

1、在武漢營業(yè)執(zhí)照注冊時間滿一年的，真實經(jīng)營，流水有經(jīng)營痕跡，年流水覆蓋所有經(jīng)營貸款金額。

2、在武漢營業(yè)只好注冊時間不滿一年的，要求征信上有一年以上從業(yè)經(jīng)驗，家庭薪資代發(fā)等收入比月供還款金額多3000元即可。

（注：這意味著新營業(yè)執(zhí)照是可以申請的，支持創(chuàng)業(yè)，但是征信必須體現(xiàn)以往相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗，并且有打卡代發(fā)工資，并且對負(fù)債率有要求）

3、非銀行禁入行業(yè)，經(jīng)營無異常無訴訟。

1、區(qū)域：武漢市限購區(qū)域。

2、房產(chǎn)類別：出讓性質(zhì)住宅，房齡20年以內(nèi)，意味著經(jīng)適房還建房不準(zhǔn)入，并且需要2001年以后的房產(chǎn)。

3、面積：面積不低于50平方，不超過300平。

4、可接受第三方直系親屬房產(chǎn)。

1、逾期：兩年內(nèi)征信逾期不超過連2累3（疫情期間逾期金額不超過500元的不計入）

2、查詢：近3個月貸款查詢不超過5次

3、負(fù)債：負(fù)債率不超過70%，對外擔(dān)保和信用卡已使用額度按100%計算負(fù)債。

（一般來講，大部分銀行對信用卡負(fù)債只算已使用額度的10%，這個100% 計入負(fù)債，要求還是比較高的）

此融資方案利率非常低，年限長達20年，可以說在武漢市場長年限抵押貸款中利率最低。適合長期資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)主。

同時支持剛創(chuàng)立公司的企業(yè)主創(chuàng)業(yè)貸款，新執(zhí)照可進件申請，相比其它銀行都需要少則半年多則一年的要求，也算很低了。主要也是為了相關(guān)從業(yè)人員鼓勵創(chuàng)業(yè)。

但是好的方案，低的利率，并且這么長的貸款年限，可以說比按揭貸款要低很多，也不是那么輕易就滿足要求的。

比如對征信要求是比較高的，特別是在負(fù)債這個方面確實比其他銀行要高很多，沒有良好的經(jīng)營情況以及較高的收入，負(fù)債率是達不到要求的。

另外，只接受限購區(qū)域出讓住宅，主要以優(yōu)質(zhì)剛需抵押物為主，一些遠(yuǎn)城區(qū)就不用考慮了，所有的房產(chǎn)都能做按揭貸款，但是并不是所有的房產(chǎn)銀行都愿意給你做抵押貸款的。

綜合來講，此方案主要面向一些資產(chǎn)優(yōu)良，信用良好，負(fù)債率低的創(chuàng)業(yè)族和企業(yè)主，這也就印證了一句話：資質(zhì)越好，利率越低，選擇越廣，貸款方案也就越好。

銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風(fēng)險，貸款需謹(jǐn)慎。

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