3月31日,央行發(fā)布公告稱,為維護(hù)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。一周過(guò)去了,互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)是否按規(guī)定公示了年化利率呢?


按照上述公告要求,所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí),應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率,并在簽訂貸款合同時(shí)載明,也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息,但不應(yīng)比年化利率更明顯。


央行表示,從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。


除了要求明示貸款年化利率外,央行還在公告中提到了貸款年化利率的計(jì)算方式,貸款年化利率可采用復(fù)利或單利方法計(jì)算,復(fù)利明確按照年化內(nèi)部收益率(IRR)方式計(jì)算利息。


大部分借貸APP已明示年化利率

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者下載了幾款借貸APP發(fā)現(xiàn),大部分平臺(tái)已經(jīng)明確顯示年化利率,但少數(shù)平臺(tái)仍是僅顯示可貸金額,而沒(méi)有年化利率。


美團(tuán)生活費(fèi)·借錢首頁(yè)顯示,最高可借20萬(wàn)元,日利率0.02%起,年化利率7.2%起。在記者領(lǐng)取額度之后,實(shí)際顯示的可借額度為2萬(wàn)元,日利率0.05%,年化利率18%。美團(tuán)借錢的額度和利率因人而異,記者用另一個(gè)賬號(hào)登錄,顯示可借額度為1112.15,日利率0.065%,年化利率23.4%。


餓了么顯示的三方借款產(chǎn)品目錄顯示了年化利率,均在12%到36%之間。


記者另外嘗試了一款叫“省唄”的互聯(lián)網(wǎng)貸款工具。在其APP首頁(yè)并不顯示利率,僅顯示可用額度,點(diǎn)擊“提現(xiàn)”之后會(huì)顯示詳細(xì)的本金、利息、融擔(dān)費(fèi),以及每期的還款總額。詳情頁(yè)顯示,在“省唄”上,2000元借12個(gè)月的綜合年化利率為36%,而且是加粗標(biāo)示。


百度旗下的度小滿金融在其首頁(yè)顯示了可用額度和年化利率。借款額度為2500元時(shí),年化利率為23.4%。


蘇寧金融旗下“任性貸”,在記者嘗試申請(qǐng)貸款后僅顯示可借額度,并且顯著標(biāo)注的是“1000元1天利息低至0.2元”,進(jìn)入借款頁(yè)面后顯示具體貸款年利率。


攜程金融在首頁(yè)顯示了幾個(gè)合作的貸款方的價(jià)格,其中“馬上消費(fèi)”可貸金額為5萬(wàn)元,年綜合費(fèi)率為18%-35%。在攜程金融推薦其他貸款產(chǎn)品的頁(yè)面上,也展示了其綜合年化利率。




仍存問(wèn)題

總體來(lái)看,大部分消金APP及時(shí)更新了頁(yè)面,顯示出其年化利率,但是仍然存在一些問(wèn)題。


在部分顯示年化利率的平臺(tái)上,未激活時(shí)顯示的可借金額偏高,而年化利率偏低。比如,美團(tuán)借錢在未激活時(shí)顯示年化利率7.2%起,最高可借20萬(wàn);而激活后實(shí)際的可借金額一般在1-2萬(wàn)之間,年化利率18%以上。


新規(guī)通過(guò)強(qiáng)制消費(fèi)貸平臺(tái)顯示實(shí)際年化利率,讓消費(fèi)者得以管窺其貸款的真實(shí)“代價(jià)”。大多平臺(tái)顯示出的年化利率在18%到36%之間,但實(shí)際利率很可能會(huì)高于其顯示利率。


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作者 | 實(shí)習(xí)生吳霜,記者周炎炎


編輯 | 馬春園


責(zé)編 | 金珊