華夏時報（chinatimes.net.cn）記者孟俊蓮 北京報道
12月20日，銀保監(jiān)會在近期重點工作通報會上對銀行在普惠型金融小微企業(yè)貸款（單戶授信總額1000萬元及以下）提出新目標，要求明年再增加兩萬億以上。五家大型銀行普惠性小微企業(yè)的貸款增速應(yīng)該在20%以上。同時，要進一步擴大小微企業(yè)信貸的覆蓋面，2020年再增加300萬戶以上的小微企業(yè)獲得信貸支持。在降成本方面，2020年普惠金融小微企業(yè)的綜合成本要再下降0.5個百分點。
為了緩解民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴，不僅監(jiān)管層多次召開相關(guān)會議落實中央經(jīng)濟工作會議精神，銀行們也投入了更多人力、資金和手段來支持小微企業(yè)的融資需求。
12月17日，工行舉辦首屆“工行小微客戶節(jié)”，發(fā)布“萬家小微成長計劃”，全面推出以“融資+融智+融商”為核心的普惠金融服務(wù)2.0，三個新動作一起用力，以“打造普惠金融綜合服務(wù)第一銀行、小微客戶首選銀行，保持普惠貸款年均增長30%以上，普惠貸款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。”
另據(jù)工行董事長陳四清透露，截至11月底，工行小微企業(yè)貸款平均利率為4.52%?！度A夏時報》記者注意到，這個利率比1-5年期基準貸款利率的4.75%低了0.23%，更比銀保監(jiān)會公布的6.82%的普惠性小微企業(yè)貸款平均利率低了2.3%。
小微貸平均利率4.52%創(chuàng)新低
12月17日，工行董事長陳四清和行長谷澍雙雙為“工行小微客戶節(jié)”及“萬家小微成長計劃”站臺，足見工行對其的重視程度。
陳四清在致辭中表示，小微企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的力量，黨中央、國務(wù)院高度重視弘揚企業(yè)家精神、促進小微企業(yè)發(fā)展，作出了一系列重大決策部署。“工商銀行始終與小微企業(yè)風(fēng)雨同舟、攜手共進，近年來進一步加快普惠金融發(fā)展步伐?！?/p>
他透露，截至11月末，工行普惠貸款余額較年初增長48%，高于各項貸款平均增幅近39個百分點，小微貸款平均利率4.52%。
《華夏時報》記者對比了工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲六大行的2019年半年報發(fā)現(xiàn)，在普惠性小微企業(yè)的貸款利率方面，工行、中行和農(nóng)行對這一數(shù)據(jù)給予了披露，其利率分別為4.53%、4.59%和4.68%，其中，工行利率是最低的。
而從增速上看，工行2019半年報顯示，通過持續(xù)深化小微和民營企業(yè)金融服務(wù)，工行普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元，增速達到42%。而到了11月底，這一增速又被刷新，達到48%的新高度。本報記者注意到，即使是上半年42%的增速，在六大行中已經(jīng)排到了第一位。
“對比半年報4.53%和截至11月底4.52%的利率變化數(shù)據(jù)，說明工行正在持續(xù)加碼對小微貸款的支持力度，其較年初增速48%也很深刻地說明了這一點?！币汇y行業(yè)從業(yè)人士對本報記者表示。
實際上，2019年上半年，普惠性小微企業(yè)貸款利率從整體上看也較上一年有很明顯的下降。
銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率是6.82%，比2018年全年平均利率水平下降0.58個百分點。其中，5家國有大型銀行平均利率是4.87%，比2018年下降0.66個百分點。
同時，銀行在咨詢費等隱性費用上也都大幅下降。銀保監(jiān)會副主席周亮在8月20日的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上曾透露，這類費用下降后使得融資成本下降了0.57%。
“兩者合計，小微企業(yè)融資綜合成本下降超過1個百分點?！敝芰琳f。
工行仨新動作再加碼普惠金融
陳四清表示，舉辦“工行小微客戶節(jié)”及相關(guān)配套活動，共同慶祝屬于廣大小微奮斗者的節(jié)日，是要進一步筑牢“做小微才有大未來”的基礎(chǔ)，整合集團優(yōu)勢資源，加大金融支持力度，與廣大奮斗者們攜手并肩，幫助企業(yè)家們“小夢想”鑄就“大輝煌”。
陳四清介紹說，下一步，工行將重點圍繞“一個中心、雙輪驅(qū)動、三大產(chǎn)品線、四項突破”發(fā)展路徑，打造普惠金融綜合服務(wù)第一銀行、小微客戶首選銀行，力爭保持普惠貸款年均增長30%以上，普惠貸款三年翻一番，形成具有工行特色的普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式。
其中，一個中心是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為中心，使金融服務(wù)小微企業(yè)更加智能、高效、精準，進一步紓解融資難融資貴問題。雙輪驅(qū)動是通過線上線下協(xié)同，構(gòu)建一站式、立體化、全方位的綜合金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)擴大普惠服務(wù)廣度和深度。三大產(chǎn)品線是做強經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通與數(shù)字供應(yīng)鏈等“三大產(chǎn)品線”，圍繞“數(shù)字普惠”，持續(xù)創(chuàng)新和完善普惠金融產(chǎn)品。四項突破是持續(xù)升級改進綜合服務(wù)、生態(tài)場景、流程渠道、科技架構(gòu)，實現(xiàn)從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”、從“單一場景”向“共享生態(tài)”、從“產(chǎn)品中心”向“客戶中心”、從“電子銀行”向“智慧銀行”轉(zhuǎn)變，為小微企業(yè)提供更加全面、更加方便、更加智慧的服務(wù)。
工行行長谷澍親自演播PPT闡釋了“萬家小微成長計劃”。根據(jù)計劃，工商銀行將用3年時間，優(yōu)先選擇支持一萬家“產(chǎn)品有市場、行業(yè)有潛力、企業(yè)有信譽”的小微企業(yè)，為它們提供“滴灌式”精準服務(wù)，推動其成為“三個一批”領(lǐng)先企業(yè)，并發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，帶動千千萬萬小微客戶共同成長。
“三個一批”即培育一批小微企業(yè)成為細分行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，打造一批具有影響力的小微企業(yè)知名品牌，支持一批小微企業(yè)發(fā)展壯大成長為中型企業(yè)。
“工商銀行將為納入‘萬家小微成長計劃’的小微客戶建立專門的成長檔案，配備專屬金融顧問，制定專項發(fā)展計劃等?！惫蠕硎?。
同時，為了全面提升普惠金融服務(wù)水平，工行在去年發(fā)布的普惠金融服務(wù)1.0基礎(chǔ)上，推出了以“融資、融智、融商”為核心的“普惠金融服務(wù)2.0”。
在“融資”方面，在原有的三大產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，推出一批服務(wù)小微的新融資產(chǎn)品。如面向代發(fā)工資企業(yè)推出“用工貸”，滿足企業(yè)用工、發(fā)薪需求，相應(yīng)資金可惠及千萬勞動者家庭；推出“跨境貸”，為15萬進出口型小微企業(yè)提供超1500億元的授信，資金價格優(yōu)惠，助力企業(yè)降費增效；聯(lián)合合作伙伴推出“云閃貸”，幫助小微客戶實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在“融智”方面，工行將開展“千名專家進小微”、創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營等活動，將小微客戶請進來，將專家服務(wù)送出去，幫助小微企業(yè)提升經(jīng)營管理水平；面向全部小微客戶開放“融智e信”咨詢平臺，為小微客戶提供全面、專業(yè)的線上資訊服務(wù)。通過專家服務(wù)與資訊產(chǎn)品相結(jié)合，幫助小微客戶科學(xué)決策，應(yīng)用新技術(shù)、拓展新領(lǐng)域、實現(xiàn)新發(fā)展。
在“融商”方面，工商銀行將持續(xù)發(fā)揮機構(gòu)、客戶方面的優(yōu)勢，幫助小微客戶實現(xiàn)商業(yè)拓展。如打造“企業(yè)家大會”“經(jīng)貿(mào)洽談會”等撮合平臺，助力小微企業(yè)融入全球資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈；運用工商銀行“融e購”平臺，為小微客戶開辟業(yè)務(wù)新渠道，構(gòu)建經(jīng)營新場景，開拓商業(yè)新空間。
責(zé)任編輯：馮櫻子 主編：冉學(xué)東