中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，明確2022年工作的總體要求是堅持穩(wěn)中求進總基調、持續(xù)改進小微企業(yè)金融供給。圍繞“六穩(wěn)”“六?！睉?zhàn)略任務，鞏固完善差異化定位、有序競爭的金融供給格局，進一步提升金融服務質量和效率，穩(wěn)步增加銀行信貸并優(yōu)化結構，豐富普惠保險產(chǎn)品和業(yè)務，促進綜合融資成本合理下降。
《通知》明確了全年工作目標：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結構方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。
《通知》緊扣高質量發(fā)展和小微企業(yè)紓困恢復的迫切需要，細化了對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務要求。加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設備更新、技術改造、綠色轉型發(fā)展方面的中長期資金需求。引導銀行保險機構對接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務，在風險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等服務小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。為小微外貿企業(yè)提供適當?shù)耐鈪R避險產(chǎn)品，擴大出口信用保險對中小微外貿企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。通過隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。對臨時經(jīng)營困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商還本付息方式。
《通知》強調，銀行保險機構要圍繞保就業(yè)保民生任務，對新市民、個體工商戶、依法無需申領營業(yè)執(zhí)照的個體經(jīng)營者的金融需求積極響應，提升金融服務的均等性和便利性。同時，要著力改善金融資源投放的區(qū)域均衡性，特別是大型銀行、股份制銀行，要向欠發(fā)達地區(qū)的小微企業(yè)傾斜信貸支持。
《通知》還就落實《政府工作報告》“推進涉企信用信息整合共享”任務專題進行部署，明確提出各級監(jiān)管部門和各銀行保險機構要主動參與推進信用信息共享機制和融資服務平臺建設，推動有序擴大信息共享范圍，提升信息數(shù)據(jù)可用性，完善平臺功能。重點總結推廣省市級融資信用服務平臺建設的良好經(jīng)驗，提高區(qū)域性信息集成共享和應用效率。強化銀行保險機構自身數(shù)據(jù)能力建設，扎實推進數(shù)字化轉型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應用。特別強調完善涉企信用信息的安全管理體系，嚴格規(guī)范與第三方機構合作中的數(shù)據(jù)安全和隱私保護。
據(jù)了解，我國普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實現(xiàn)高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點；有貸款余額的戶數(shù)達到3450.58萬戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢，已累計下降2.24個百分點。