經(jīng)濟(jì)不景氣，企業(yè)要怎么從銀行借到錢？

在接觸各個(gè)企業(yè)時(shí)我發(fā)現(xiàn)，大部分中小企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)從來不清楚公司的資金缺口是怎么一回事，實(shí)際上就是要先計(jì)算出企業(yè)的運(yùn)營資產(chǎn)，再來看剩余的負(fù)債資金和股東能拿出來多少錢，減出來的數(shù)值就是企業(yè)要尋求的借款額度。

無論最后借款能不能成功，在開始談判前，企業(yè)都要根據(jù)銀行的要求準(zhǔn)備一份模擬財(cái)務(wù)報(bào)表。

身為企業(yè)管理者，最不應(yīng)該犯的錯(cuò)就是主動(dòng)暴露自身的弱點(diǎn)，尤其在面對(duì)銀行時(shí)。銀行最關(guān)心的就是企業(yè)未來的償還能力，這將直接關(guān)系到企業(yè)資產(chǎn)抵押的效果，而在資產(chǎn)中最容易抵押的是流動(dòng)資產(chǎn)。

企業(yè)有存貨、應(yīng)收賬款和庫存現(xiàn)金，這些錢足夠償還債務(wù)，企業(yè)家不應(yīng)該為借錢而擔(dān)心，最重要的則是要考慮企業(yè)有沒有償還債務(wù)的能力。

借款過程中需要注意哪些問題呢？

第一，企業(yè)要對(duì)利潤表有所預(yù)估，一個(gè)企業(yè)最難的就是對(duì)未來做出預(yù)算，對(duì)支出的預(yù)算相對(duì)可控，但往往企業(yè)對(duì)收入的預(yù)算是很難的。

第二，企業(yè)家們要從中學(xué)會(huì)找到現(xiàn)金流。企業(yè)的資金來自于兩個(gè)方面，一是股東權(quán)益，新興公司的股東權(quán)益分配率是50%，所以股東權(quán)益是確定的；另外一個(gè)方面就是融資的額度。因此，對(duì)于這個(gè)案例我們到底能不能借到錢，借多少，關(guān)鍵不在于數(shù)字的準(zhǔn)確，而是對(duì)這個(gè)問題的認(rèn)知。

第三，理清楚最后的貸款金額是多少，申請(qǐng)貸款的理由應(yīng)該是什么呢？要回到這兩個(gè)問題，先要關(guān)注這兩個(gè)方面，一是企業(yè)的資金缺口計(jì)算是否準(zhǔn)確；二是，你到底敢不敢向銀行借錢。

企業(yè)的存貨多，其實(shí)我們完全可以放心大膽地去貸款，只要確保我們有能力償還。有些企業(yè)家在做這個(gè)題目的時(shí)候會(huì)想，少借一點(diǎn)，總歸保險(xiǎn)一些。

但如果企業(yè)明明需要150萬元，卻非要借款50萬元，這實(shí)際上就讓自己永遠(yuǎn)保持在一種資金的緊張狀態(tài)下。

我們需要注意的是，企業(yè)不可能一下子就能把應(yīng)收賬款和存貨砍掉一半，因?yàn)檫@會(huì)影響到企業(yè)產(chǎn)品的銷售。

而且生產(chǎn)效率如果沒有很大的改變，銷量的增加就一定會(huì)增加應(yīng)收賬款和存貨，從財(cái)務(wù)的穩(wěn)健性來講，這一點(diǎn)是行不通的。

這個(gè)案例最重要的是讓大家明白在企業(yè)盈利和銷售增長的時(shí)候，企業(yè)相應(yīng)付出的代價(jià)也一定會(huì)增長。

同時(shí)在利潤表的數(shù)字增長時(shí)，一定要關(guān)注資產(chǎn)的匹配度，因?yàn)槿魏蔚脑鲩L都會(huì)增加運(yùn)營資產(chǎn)，而運(yùn)營資產(chǎn)的來源正是權(quán)益和融資。

任何企業(yè)利潤的實(shí)現(xiàn)都可以總結(jié)為三句話：發(fā)現(xiàn)利潤的空間，衡量利潤的代價(jià)，支撐利潤的實(shí)現(xiàn)。

做好財(cái)務(wù)報(bào)表的目的就是為了讓我們從理性的角度，重新來審視決策是否正確。

德魯克告誡我們：“你無法預(yù)測(cè)未來，但可以創(chuàng)造未來?！备餍械恼f法是：“預(yù)測(cè)未來的最佳方式是創(chuàng)造未來?！?/strong>