小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。近年來,國家???從稅費(fèi)減免、金融扶持、補(bǔ)貼政策、科技創(chuàng)新等各方面加大對小微企業(yè)的扶持力度。在這樣的大環(huán)境下,銀行作為金融扶持的一個(gè)重要渠道,到底是怎樣做的呢?


事實(shí)上,從銀行經(jīng)營的角度來講,扶持小微企業(yè)其實(shí)并不是一個(gè)好的選擇。首先,小微企業(yè)融資會面臨諸如財(cái)務(wù)制度不健全、還款風(fēng)險(xiǎn)較大、經(jīng)營不穩(wěn)定等諸多問題,而這些問題都是銀行公司類貸款審批關(guān)注的重點(diǎn),因此,有一大批急需金融扶持的小微企業(yè)被銀行拒之門外,無奈之下只能向地方銀行或小貸公司申請高息貸款。國家給予的小微企業(yè)金融扶持政策實(shí)際并沒有惠及最需要的小微企業(yè)主。那么銀行的小微企業(yè)貸款都貸給了誰呢?


根據(jù)財(cái)務(wù)部下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》,小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)中工業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉儲業(yè)、郵政業(yè)等行業(yè)規(guī)模劃分除了與自身經(jīng)營收入有關(guān)外,還與企業(yè)員工人數(shù)相關(guān),這就會導(dǎo)致這些行業(yè)中的一部分企業(yè)盡管經(jīng)營情況良好,營業(yè)收入已達(dá)到中型企業(yè)以上標(biāo)準(zhǔn),但因員工人數(shù)較少依然被劃分為小微企業(yè),而這一類優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)就是各家銀行爭搶完成小微企業(yè)扶持任務(wù)的目標(biāo)。銀行為這類企業(yè)發(fā)放貸款,不僅信貸資金風(fēng)險(xiǎn)有保障,而且還可以營銷代發(fā)工資、企業(yè)網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)纫恍┭苌a(chǎn)品,提高企業(yè)對銀行的綜合收益,可謂一舉多得。因此,受實(shí)際經(jīng)營情況約束,銀行的金融扶持小微企業(yè)融資只提供給了那些經(jīng)營已經(jīng)達(dá)到一定規(guī)模的小企業(yè),作為剛開始起步創(chuàng)業(yè)的公司資金都是來源于個(gè)人貸款、信用卡或政府創(chuàng)業(yè)貸款,這些公司很難從銀行渠道獲得資金支持。


盡管近年來各家銀行針對小企業(yè)金融扶持推出了很多產(chǎn)品和政策,如小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一站式審批等等,但是基本都是換湯不換藥,很難在全系統(tǒng)范圍內(nèi)落實(shí)。個(gè)人認(rèn)為,銀行作為一個(gè)“嫌貧愛富”的機(jī)構(gòu),很難自主在小微企業(yè)金融扶持上有所作為,小微企業(yè)金融扶持還需政府出面兜底,保證了銀行基本利益后,銀行才會真正站在客戶需求的角度去考慮問題。


下一期將開始為大家解讀銀行里的員工每天都在經(jīng)歷些什么?請大家持續(xù)關(guān)注。