今年前三季度，建設銀行福建省分行交出服務民營及小微企業(yè)漂亮成績單：
民營企業(yè)貸款比年初新增9857戶、128億元，超額完成全年“不低于各項貸款新增額的三分之一”的目標任務；
普惠金融貸款余額297億元，比年初新增96億元，完成當年新增計劃的173%，其中小微企業(yè)法人貸款余額、新增額保持四大行第一。
“新金融正成為新時代建行的行動戰(zhàn)略，在福建‘百名行長進企業(yè)’服務民營企業(yè)活動中，我們堅持問題導向，聚焦解決民營企業(yè)融資難、融資貴兩大痛點，積極推進與政府、金融同業(yè)、企業(yè)、第三方服務機構(gòu)合作，積極利用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技，努力提高服務民營、小微企業(yè)的能力。”建行福建省分行行長劉麗華在接受媒體采訪時表示。
在今年我省全面開展的服務民營企業(yè)“三個一百”活動中，建行福建省分行及16個二級分支行領導共分層走訪民企462家，大中型覆蓋率103%，小微企業(yè)覆蓋率60%。
大數(shù)據(jù)畫像，“大銀行”也能服務好小企業(yè)
“不用交資料、不用跑銀行，鼠標一點，一天之內(nèi)就到賬100萬元貸款?！备＝ㄊ『樵０b科技有限公司董事長洪孝瑜驚訝地表示，“真沒想到！”
這家從事聚丙烯編織袋制造和銷售的綜合資源再利用企業(yè)，每個月繳交電費約40萬元。正是這筆穩(wěn)定的用電開支，獲得建行主動授信，為洪孝瑜帶來這筆快捷貸款。
“云電貸”是建行與國家電網(wǎng)公司合作，運用“金融+科技”，打造數(shù)據(jù)化、精準化、自動化、智能化的普惠金融服務新模式的又一重要舉措。作為全國首批試點行，今年2月在建行福建分行上線，9月又推出優(yōu)化升級版，企業(yè)憑借用電信息即可獲得建行主動授信。目前，已累計為334戶企業(yè)發(fā)放貸款1.4億元。
蓬勃發(fā)展的民營經(jīng)濟是實體經(jīng)濟最具活力和創(chuàng)造力的領域。作為民營經(jīng)濟大省，福建小微企業(yè)數(shù)量眾多，傳統(tǒng)貸款模式下，一方面小微企業(yè)“等米下鍋”現(xiàn)象普遍，另一方面銀企信息梗阻導致信貸資金難以“精準滴灌”，融資難問題是制約其成長發(fā)展的重要因素。
國有大行如何當好服務小企業(yè)的“領頭雁”？
“金融科技為普惠金融提供了技術(shù)支撐，特別是建行業(yè)內(nèi)領先的‘新一代’系統(tǒng)，賦予了我們更好支持小微企業(yè)的能力?！苯ㄐ懈＝ㄊ》中邢嚓P負責人表示，“我們分析匯總走訪中收集的問題，制定針對性的解決方案，努力為小微企業(yè)紓解貸款困局?！?/p>
9月，建行福建省分行專門舉行普惠金融系列產(chǎn)品發(fā)布會，集中發(fā)布多個創(chuàng)新產(chǎn)品，除電量“增信”的“云電貸”外，還有流水“背書”的“個體工商戶經(jīng)營快貸”、房產(chǎn)“加碼”的“抵押快貸”、鏈上“解渴”的“交易快貸”……一系列“小微快貸”新產(chǎn)品，解決了小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”“融資難”“融資貴”的痛點，滿足了小微企業(yè)“短”“小”“頻”“急”的信貸需求。
相關負責人表示，圍繞小微企業(yè)交易、結(jié)算、納稅、采購等場景，建行已形成“信用、抵押、質(zhì)押、平臺”四大類產(chǎn)品系列，構(gòu)建了以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”，以及“一分鐘融資、一站式服務、一價式收費”為特色的“五化三一”普惠金融新模式，實現(xiàn)了門檻降低、流程簡化、對接精準。
數(shù)據(jù)顯示，目前，建行福建省分行基于大數(shù)據(jù)的普惠信貸產(chǎn)品，已累計為4萬戶小微企業(yè)提供在線融資超過670億元，今年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均年利率同比下降144個基點。
高科技賦能，建“愿貸能貸敢貸”長效機制
在走訪企業(yè)中，建行福建省分行積極回應民營企業(yè)降本增效、供需匹配和產(chǎn)業(yè)升級需求，探索金融服務民營及小微企業(yè)新思路、新模式、新方法，做到“精準滴灌”和穿透落地，積極培育經(jīng)濟發(fā)展新動能。
好事達（福建）股份有限公司是福建省最大的民用板式家具生產(chǎn)企業(yè)，其主要產(chǎn)品快速組裝DIY板式儲物柜、桌椅、電壁爐等，暢銷國內(nèi)各大電商平臺和歐美大型連鎖超市。
“跨境業(yè)務貿(mào)易融資中普遍存在核驗成本高、融資信息不完整、重復融資、監(jiān)管難度大等問題，最終增加了企業(yè)的融資成本?！毕嚓P負責人表示。
為提高企業(yè)出口融資效率，今年4月，建行福建省分行作為全國首批試點行，通過國家外匯總局跨境區(qū)塊鏈平臺為好事達辦理了全省首筆跨境融資業(yè)務，大大縮減了貿(mào)易真實性審核時間，簡化了企業(yè)出口融資業(yè)務辦理流程。同時，還為好事達辦理了全省系統(tǒng)首筆國際雙保理業(yè)務，搭建跨境本外幣雙向資金池，助推企業(yè)“揚帆出?！?。
作為產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，九牧集團在全球擁有上千家供應商。針對九牧及上下游企業(yè)的采購結(jié)算特點，建行福建省分行為其量身定制了網(wǎng)絡供應鏈融資服務，特別是“e信通”業(yè)務，全流程線上操作，具有可拆分、可轉(zhuǎn)讓、可融資等優(yōu)勢，有效幫助企業(yè)降低融資成本。目前已累計為九牧集團36家供應商提供了融資支持。近期還針對下游300多家經(jīng)銷商推出“e銷通”產(chǎn)品，實現(xiàn)對九牧集團“N+1+N”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。
供應鏈金融解決了九牧供應鏈合作企業(yè)短、頻、急的融資需求，有效增強合作關系，帶動產(chǎn)業(yè)升級，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，從而提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力，打造隱形冠軍產(chǎn)業(yè)鏈。
發(fā)揮大企業(yè)的平臺、渠道、信用、鏈條優(yōu)勢，越來越多的金融活水從大行業(yè)、大企業(yè)引向小微企業(yè)。目前，該行已與寧德時代新能源科技股份有限公司等38家核心企業(yè)合作，通過信用轉(zhuǎn)換和交易增信，累計向293家鏈條企業(yè)發(fā)放36.3億元網(wǎng)絡供應鏈貸款，其中98%都是民營或小微企業(yè)。
劉麗華表示，下一步，建行福建省分行將進一步加強對民營、小微企業(yè)新型金融產(chǎn)品需求的分析，運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)思維提高金融科技服務水平，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，真正為民營企業(yè)“解難題、辦實事”。
來源: 福建日報
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