與一些財(cái)力雄厚、規(guī)模較大、管理體系完善的大企業(yè)相比，中小企業(yè)不僅流水不穩(wěn)定，管理體系較差，而且企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率也比較高，即使企業(yè)征信記錄良好，也很難從銀行出申請(qǐng)到到款。
一、企業(yè)的征信情況
無論是個(gè)人申貸還是公司申貸，良好的信用記錄都是貸款的基本門檻，即使企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高，憑借良好的企業(yè)征信，依然能夠從銀行獲得一筆不小的貸款金額。此外，除了向銀行申請(qǐng)貸款以外，企業(yè)在與供應(yīng)商、客戶及合作對(duì)象打交道時(shí)，企業(yè)征信都是首要的考察對(duì)象。
二、借款資金的用途
在填寫貸款申請(qǐng)表時(shí)，其中一欄為“借款用途”，如果貸款資金用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資事項(xiàng)，銀行當(dāng)然會(huì)選擇拒貸。通常情況下，只要滿足中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中產(chǎn)生的正常資金需求，如購(gòu)買設(shè)備、裝修工程、倉(cāng)庫(kù)租用等用途，一般都能夠獲得貸款審批。
三、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債
企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率一般分為有利負(fù)債與不利負(fù)債兩種，過高的不利負(fù)債將會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)，從而導(dǎo)致企業(yè)倒閉。一般情況下，企業(yè)負(fù)債率超過70%，都需要提供抵押物進(jìn)行擔(dān)保貸款。
四、企業(yè)的硬實(shí)力
實(shí)際上，許多大型企業(yè)能夠成功獲貸的主要因素就是依靠企業(yè)的硬實(shí)力，實(shí)力擺在這里銀行很難會(huì)拒絕這類優(yōu)質(zhì)的客戶。銀行一般會(huì)通過中小企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、流水、財(cái)務(wù)報(bào)告等判斷為該企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)，很明顯實(shí)力越強(qiáng)的企業(yè)其風(fēng)險(xiǎn)就越低，即使是無抵押貸款也能輕松獲貸。
五、企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?/strong>
企業(yè)的未來發(fā)展如何雖然無法準(zhǔn)確預(yù)估，但從企業(yè)的盈利、負(fù)債率、行業(yè)環(huán)境等都能大概看出。對(duì)于一些發(fā)展?jié)摿^高的中小企業(yè)，不僅能夠更快地獲得貸款審批，而且銀行還會(huì)相應(yīng)的提高貸款的金額和年限，由此可見，發(fā)展?jié)摿?duì)于申貸也有一定的幫助。
小小金融表示，為了提高中小企業(yè)的貸款成功率，在提交貸款的時(shí)候，需要明確第一還款來源以及第二還款來源。第一回款來源可顯示出企業(yè)的預(yù)期償債能力，而第二還款來源則可為借款人提供擔(dān)保。