企業(yè)貸款：銀行眼里的好公司長(zhǎng)什么樣？

好企業(yè)的特點(diǎn)--有好的創(chuàng)始人股東、具備現(xiàn)代管理理念、信用資信良好、負(fù)債少一些……所謂銀行眼里的好企業(yè)一般從以下幾方面來(lái)看：

一、高素質(zhì)的實(shí)際控制人/決策人

高素質(zhì)的公司領(lǐng)導(dǎo)者需要具有戰(zhàn)略眼光，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，管理水平等，一個(gè)公司的實(shí)際控制人就是公司的天花板，能走多遠(yuǎn)，走多快……發(fā)展的方向全靠實(shí)際控制人來(lái)引領(lǐng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)既定目標(biāo)。

二、股東實(shí)力背景

人們常說(shuō)孩子不要輸在起跑線上，那對(duì)于廣大的中小微企業(yè)同樣的道理有一個(gè)好股東就贏在起跑線上，因?yàn)楹霉蓶|可以給企業(yè)帶來(lái)除入股資金以外的資源：如銷(xiāo)售渠道、各種社會(huì)人脈資源、現(xiàn)代企業(yè)管理文化、技術(shù)人才及股東品牌信譽(yù)等等。

三、企業(yè)負(fù)債的多少

銀行等資金方將錢(qián)借給企業(yè)的過(guò)程是將現(xiàn)金變成貨物、固定資產(chǎn)……最終再變現(xiàn)還款的一個(gè)資金循環(huán)，資金方最關(guān)心的當(dāng)然就是企業(yè)能不能按時(shí)還款的問(wèn)題，這又與公司現(xiàn)在有多少債務(wù)最密切，債務(wù)越多，還款壓力越大，將來(lái)還款逾期的可能性就越大，所以銀行當(dāng)然是希望企業(yè)的負(fù)債隨著經(jīng)營(yíng)的變化越來(lái)越少，債務(wù)少了自然就是好客戶(hù)！

四、存貨和應(yīng)收賬款的多少

公司的產(chǎn)成品、半成品等存貨直接反映出企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售的情況，如大量的產(chǎn)品不能賣(mài)出去就不能將物變成現(xiàn)金，形成占用公司資金，降低資金周轉(zhuǎn)使用效率，延長(zhǎng)了經(jīng)營(yíng)周期，應(yīng)收賬款過(guò)大進(jìn)一步增加企業(yè)的資金壓力，存貨賣(mài)不出去，賒銷(xiāo)出去形成的應(yīng)收賬款，收回來(lái)就是收入，收不回來(lái)就是壞賬。所以存貨和應(yīng)收賬款越少說(shuō)明企業(yè)在供應(yīng)鏈中的話語(yǔ)權(quán)、競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)。

同樣道理上下游企業(yè)中的地位也非常重要，如果一個(gè)企業(yè)采購(gòu)原材料是不用先付款或者付全款，然后在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)還沒(méi)有發(fā)貨就可以收到預(yù)付款，就不會(huì)形成應(yīng)收賬款那同樣在商務(wù)往來(lái)中屬于強(qiáng)勢(shì)一方，可以占用對(duì)方資金，大大增加資產(chǎn)負(fù)債表里的應(yīng)付賬款和預(yù)收賬款。

五、參與多少民間融資事務(wù)

中小微企業(yè)一開(kāi)始就從銀行融資一直是比較困難的，那親朋好友借貸-民間借貸自然就是除股東入資外最好的融資渠道，再如有沒(méi)有給別人做擔(dān)保，企業(yè)有沒(méi)有司法不良信息等，銀行一般看企業(yè)好不好也會(huì)通過(guò)公開(kāi)信息查詢(xún)企業(yè)沒(méi)有以上情況來(lái)做評(píng)判。

六、在國(guó)有大行是否有信貸記錄

如果一個(gè)公司在國(guó)有大行沒(méi)有信貸業(yè)務(wù)往來(lái)，至少說(shuō)明企業(yè)的商業(yè)模式、盈利狀況尚未得到國(guó)有大行的認(rèn)可；如果有在國(guó)有大行有過(guò)貸款往來(lái)特別是信用類(lèi)貸款，那企業(yè)基本上是好企業(yè)，再融資就需要看不同時(shí)期不同的融資結(jié)構(gòu)了；更多情況是一些股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行會(huì)參考國(guó)有大行對(duì)公司以往的融資政策、條件等，現(xiàn)在企業(yè)多頭融資情況非常多，關(guān)注大行的動(dòng)向，制定對(duì)自己有優(yōu)勢(shì)的信貸政策，不至于其他行一收貸，企業(yè)就從好企業(yè)變成壞企業(yè)了。

貸款融資企業(yè)好與不好都是針對(duì)銀行或者資金方來(lái)說(shuō)的，對(duì)于銀行等資金方好企業(yè)就是能收回借款，收回借款是置后的過(guò)程，以上各方面都是在時(shí)刻變化中的，放款時(shí)企業(yè)是好企業(yè)，但企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)環(huán)境不是固定不變的，實(shí)控人可能在變，資產(chǎn)負(fù)債可能在變，所以，即使是銀行眼里的好企業(yè)也是相對(duì)的，仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智！