21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)獲悉，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸總量增長(zhǎng)明顯。截至2020年末，全國(guó)民營(yíng)企業(yè)貸款余額近50萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14％以上；普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.9%，較各項(xiàng)貸款增速高18.1個(gè)百分點(diǎn)；其中大型銀行增速達(dá)到54.8%。


銀保監(jiān)會(huì)表示，2019年2月，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)23條細(xì)化措施，從持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系、建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展授信等方面提出要求。新冠疫情爆發(fā)以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)金融穩(wěn)企紓困，及時(shí)出臺(tái)延期還本付息政策和信用貸款支持政策，惠及民營(yíng)小微企業(yè)。


民營(yíng)企業(yè)是個(gè)龐大的企業(yè)群體，涵蓋國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題的成因，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，部分大中型民營(yíng)企業(yè)遭遇融資困境，與其自身經(jīng)營(yíng)管理有一定關(guān)系。有的公司治理機(jī)制不健全，產(chǎn)權(quán)不明晰；有的片面追求集團(tuán)化、多元化發(fā)展，偏離主業(yè)，甚至進(jìn)入限制性行業(yè)“掙快錢(qián)”；有的融資結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)資金來(lái)源、成本、期限等缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營(yíng)不慎或出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)，就會(huì)導(dǎo)致資金鏈緊張。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的民營(yíng)小微企業(yè)的融資問(wèn)題，是個(gè)世界性的難題，需要?jiǎng)訂T全社會(huì)的力量共同解決。




下一步，銀保監(jiān)會(huì)表示，將進(jìn)一步完善制度舉措，重點(diǎn)推進(jìn)政策落實(shí)，分類施策支持民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。


一是對(duì)主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好的民營(yíng)企業(yè)，要求銀行堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，減輕對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，加大信用貸款投放力度。


二是對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的民營(yíng)科技型企業(yè)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加中長(zhǎng)期資金支持，積極發(fā)展科技保險(xiǎn)，持續(xù)改進(jìn)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)、基礎(chǔ)研究、成果轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押融資產(chǎn)品。


三是對(duì)于依法合規(guī)展業(yè)，能承擔(dān)科技創(chuàng)新責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一如既往與其依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。


四是對(duì)市場(chǎng)有前景、吸納就業(yè)能力強(qiáng)，符合普惠型小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的民營(yíng)小微企業(yè)，延續(xù)普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計(jì)劃，引導(dǎo)銀行加大“首貸戶”續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。


五是對(duì)于暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化的原則，“一企一策”采取支持處置措施，著力化解企業(yè)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級(jí)方向有一定競(jìng)爭(zhēng)力，但是暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組建債權(quán)人委員會(huì)，加強(qiáng)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。


六是對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)企業(yè)，要求企業(yè)把解困和發(fā)展相結(jié)合，積極斷臂自救，剝離非主業(yè)資產(chǎn)，集中精力緩釋風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)依靠當(dāng)?shù)卣_(kāi)展救助工作，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在平等自愿的前提下，綜合運(yùn)用增資、擴(kuò)股、財(cái)務(wù)重組、兼并重組或者市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等方式幫助企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，完善公司治理。


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責(zé)編：李悟，實(shí)習(xí)生陳瑩琪