對于不少小微企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢并非易事。疫情后，“零信貸”企業(yè)的貸款需求也開始激增。
為解決這一難題，部分省份已推出了相應(yīng)監(jiān)管措施。第一財經(jīng)記者了解到，中國人民銀行杭州中心支行已印發(fā)《浙江省小微企業(yè)首貸考核辦法》（下稱《辦法》），這也是首個省級出臺的小微企業(yè)首貸考核辦法。內(nèi)容主要從小微企業(yè)首貸戶數(shù)、貸款金額兩方面著手，對金融機(jī)構(gòu)首貸戶工作進(jìn)行定量考核，進(jìn)而推動小微企業(yè)貸款“擴(kuò)面增量”。
據(jù)悉，央行杭州中心支行從夯基礎(chǔ)、抓考核、優(yōu)機(jī)制、筑平臺四個方面采取有力措施，力爭2020年全省小微企業(yè)首貸戶數(shù)占全部小微企業(yè)貸款戶數(shù)比重不低于15%。
首份省級小微企業(yè)首貸考核辦法出爐
所謂“首貸戶”，是指在人民銀行征信系統(tǒng)中沒有貸款記錄的企業(yè)客戶。一直以來，這些企業(yè)由于征信數(shù)據(jù)少，銀行較難客觀評價其風(fēng)險進(jìn)而放貸。
信息少是小微企業(yè)獲得“首貸”存在的挑戰(zhàn)之一。記者了解到，央行杭州中心支行在明確首貸戶概念的基礎(chǔ)上，制定首貸戶統(tǒng)計規(guī)范，依托“央行浙江數(shù)字化平臺”，實現(xiàn)“全量采數(shù)、自動匹配”，并與征信系統(tǒng)、工商企業(yè)名錄庫數(shù)據(jù)等進(jìn)行多維比對匹配，確保首貸戶統(tǒng)計監(jiān)測數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。
在提高金融機(jī)構(gòu)積極性方面，央行杭州中心支行制定出臺《辦法》，強(qiáng)化激勵約束措施，從小微企業(yè)首貸戶數(shù)和首貸金額兩個方面建立指標(biāo)體系，按月監(jiān)測、按季通報、按年考核金融機(jī)構(gòu)首貸戶拓展情況，將金融機(jī)構(gòu)年度考核結(jié)果納入央行評價考核體系，與貨幣政策工具、金融市場工具使用掛鉤，強(qiáng)化激勵約束。
一位浙江當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)表示，“非常時期金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)有擔(dān)當(dāng)。監(jiān)管鼓勵首貸也是為了盡可能地支持小微企業(yè)，特別是新設(shè)立或輕資產(chǎn)運(yùn)營的企業(yè)，因為它們原先不在銀行傳統(tǒng)支持范圍之內(nèi)。”
記者了解到，此前多數(shù)銀行一般將小微企業(yè)主等個人經(jīng)營性貸款計入小微企業(yè)貸款。但值得注意的是，此次考核并不包含個人經(jīng)營性貸款。
“原先個體工商戶及小微企業(yè)主等經(jīng)營性貸款都可計入，但這次考核法人小微企業(yè)貸款。我們一是通過登記注冊數(shù)據(jù)找首貸戶，二是啟動個轉(zhuǎn)企（個人經(jīng)營性貸款轉(zhuǎn)為企業(yè)法人貸款）?！鄙鲜鲛r(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。
另外，針對金融機(jī)構(gòu)對首貸“懼貸、慎貸”等問題，央行杭州中心支行以“三張清單”為抓手健全首貸服務(wù)機(jī)制，即基層行審批權(quán)限的“授權(quán)清單”，貸款授信辦理條件、時限、所需材料的“授信清單”，以及信貸工作人員“盡職免責(zé)清單”。目前，全省各級金融機(jī)構(gòu)均已建立“三張清單”并向社會公示“授權(quán)清單”和“授信清單”。
在緩解首貸中的信息不對稱難題方面，央行杭州中心支行完善浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺，將省級有關(guān)部門提供的重點企業(yè)融資需求定向推送至金融機(jī)構(gòu)，并推動政府各類公用信息在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，目前已累計采集市場監(jiān)管、稅務(wù)等10余個部門的1.5億條信息，涉及企業(yè)243余萬戶，提供查詢82萬余次。
讓首貸不再難
今年的政府工作報告指出，鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。近日，央行等八部委出臺《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，其中提到：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸；督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。
在推動小微金融服務(wù)的過程中，浙江地區(qū)專門組織銀行機(jī)構(gòu)主動對接那些從來沒有獲得過銀行貸款的企業(yè)，了解企業(yè)的真實貸款需求，同時把銀行信貸要求、行業(yè)規(guī)則傳導(dǎo)給企業(yè)。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了抵押物、擔(dān)保物的問題，從銀行的角度來看，核心是要解決信息不對稱，金融監(jiān)管要幫助銀企雙方建好這樣的橋梁?！斑@兩年信息不對稱問題，通過金融綜合服務(wù)平臺得到初步解決以后，浙江省的信用貸款比例明顯在快速上升，無還本續(xù)貸比例明顯快速上升，今年以來，首貸戶明顯快速上升。”上述業(yè)內(nèi)人士稱。
浙江省是我國小微企業(yè)大省，在監(jiān)管的指揮棒下，首貸戶拓展工作已取得初步成效。
今年1至5月，全省小微企業(yè)首貸戶數(shù)為3.8萬戶，占全部小微企業(yè)5月末存量戶數(shù)的14.1%；發(fā)放小微企業(yè)首貸戶貸款1223億元，占全部小微企業(yè)貸款發(fā)放金額的7.3%；兩項比重比一季度分別提高3.3個和0.3個百分點。