王坤華 徐楠
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好“六穩(wěn)”“六保”工作、支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展的決策部署，近日，安徽銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于深化中小微企業(yè)中期流動資金貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》（皖銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕8號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》），進(jìn)一步提高普惠金融供給質(zhì)量。
根據(jù)《指導(dǎo)意見》，安徽銀保監(jiān)局將推動全省銀行業(yè)在加大傳統(tǒng)中期流動資金貸款業(yè)務(wù)投入的同時，全面推廣“兩內(nèi)嵌一循環(huán)”服務(wù)模式，適配不同企業(yè)差異化的資金需求特點(diǎn)，把選擇權(quán)交給企業(yè)，并鼓勵銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步探索創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)模式?！皟蓛?nèi)嵌”對應(yīng)企業(yè)有較長期、較穩(wěn)定資金需求的情形，通過中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制兩種模式，為企業(yè)提供中期流動資金支持，減少經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)。內(nèi)嵌年審制、預(yù)審制，利于風(fēng)險控制，從而提高銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放中期貸款的積極性，減少顧慮。中期貸款內(nèi)嵌年審制是在貸款合同中內(nèi)嵌年審標(biāo)準(zhǔn)，明確如中小微企業(yè)未觸發(fā)特定條件，銀行機(jī)構(gòu)必須按照約定期限繼續(xù)提供貸款。中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制則在授信合同中內(nèi)嵌預(yù)審機(jī)制，明確在貸款到期前，仍有融資需求的中小微企業(yè)可提交申請，經(jīng)預(yù)審基本面未發(fā)生明顯負(fù)面變化的應(yīng)確保續(xù)貸?！耙谎h(huán)”是指對應(yīng)企業(yè)資金需求短、頻、快的情形，貸款人與借款人簽訂期限1~3年的流動資金循環(huán)借款合同，允許“單筆短期周轉(zhuǎn)、多次循環(huán)使用、隨用隨借隨還”，以貸款實際提款期限確定利率及計息方式，按資金實際使用天數(shù)計息，未使用貸款額度不計息，在穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期的前提下，通過隨借隨還方式，幫助企業(yè)降低綜合融資成本。中期流動資金貸款服務(wù)的重點(diǎn)將聚焦制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、科創(chuàng)領(lǐng)域中小微企業(yè)。
《指導(dǎo)意見》要求銀行機(jī)構(gòu)堅持“制度先行”，健全制度體系，細(xì)化客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善風(fēng)險定價方式，嚴(yán)格落實服務(wù)收費(fèi)監(jiān)管要求；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率；加強(qiáng)風(fēng)險管控，建立客戶“白名單”管理制度；用好信息平臺，整合挖掘信用信息資源；強(qiáng)化內(nèi)部績效考核，單列計劃目標(biāo)，加大政策傾斜力度，落實風(fēng)險容忍和授信盡職免責(zé)機(jī)制，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)積極性。省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺將建設(shè)中期流動資金貸款專區(qū)，銀行機(jī)構(gòu)將依托專區(qū)集中推介產(chǎn)品，開展中期流貸服務(wù)。為推動政策落實落地，安徽銀保監(jiān)局將建立監(jiān)管量化考評機(jī)制，建立專項統(tǒng)計監(jiān)測制度。