隨著2022年工行、招商、浦發(fā)、建設(shè)、中國、興業(yè)、平安，北京等銀行發(fā)布開門紅政策，小微企業(yè)經(jīng)營貸款利率一直在降低，那么什么樣的客戶能享受年息3.5%-4.85%優(yōu)質(zhì)低利率經(jīng)營貸款呢？本篇我們詳細(xì)為大家講解下，避免您自己跑冤枉路。
一、借款人要求：
1、借款人：基本在22-65歲以內(nèi)，最大區(qū)間為18-70歲。
2、房屋：基本是1980年以后，必須可以上市交易的房產(chǎn)，不同地區(qū)貸款額度可能會不一樣，3.17以后商住房相對來說比較難貸款。
3、公司：原則上企業(yè)需要成立1年以上，不過現(xiàn)在對于新注冊，新加股東企業(yè)都可以辦理了，在變更的時候需要注意公司有沒有訴訟和地址異常。
4、貸款：不同的銀行貸款額度不一樣，目前小微個人房屋抵押貸款單套最高3000萬，如果您貸款超過3000萬就需要走對公辦理，利率和貸款年限根據(jù)情況不同來定。
二、房屋要求：
1、首先您的房產(chǎn)必須能上市交易，說簡單點就房產(chǎn)能賣才能辦理貸款，這個要求適應(yīng)住宅，別墅，寫字樓，公寓，廠房等，但是對于小產(chǎn)權(quán)，特殊規(guī)劃等房產(chǎn)是不在范圍內(nèi)。
2、房齡要求：1980年以后的房產(chǎn)比較好辦理，太老的房子貸款機構(gòu)都比較嫌棄，雖然也有可以辦理的，但是可以選的產(chǎn)品不會太多。
3、區(qū)域：在北京不同的區(qū)域貸款額度不一樣，房屋如果在城6區(qū)基本最高7-7.5成，而郊區(qū)基本在5-6成，對于四大遠(yuǎn)郊區(qū)可能會被銀行嫌棄，但是非銀行機構(gòu)可以辦理，不過額度可能不會太高。
三、征信要求：
1、征信查詢：原則上2個月查詢不超過4，半年不超過6，如果查詢太多，銀行可能懷疑您貸款真實用途，拒貸的概率非常大。
2、逾期：如果是貸款和貸款本金逾期影響比較大，需要解釋得比較多，如果是信用卡1000以內(nèi)的逾期基本可以寫個說明就可以了，原則上銀行對于逾期不超過連3累6.
3、征信負(fù)債：如果您征信上負(fù)債特別高，最好緩緩在辦理貸款，負(fù)債高的客戶不僅會影響貸款審批成功利率，銀行也會在辦理房產(chǎn)抵押貸款同時給你減去對應(yīng)的額度。
四、企業(yè)要求：
原則上成立1年以上，有一定經(jīng)營才可以，比如：經(jīng)營有納稅，有對公流水，有訂單合同等等，我們以建設(shè)銀行、招商銀行為例：
1、對于新成立企業(yè)，個體戶，有限公司需要滿3個月，需要納稅一次，申請小微企業(yè)經(jīng)營貸款需要有辦公場地和對應(yīng)的經(jīng)營流水和訂單合同等。
2、如果您在北京沒有企業(yè)，外地有真實經(jīng)營滿1年以上的企業(yè)，原則上也是可以受理，在申請辦理之前需要先提供對應(yīng)的企業(yè)資料和經(jīng)營流水來佐證。
3、企業(yè)成立時間超過3年以上，但是最近2年受到疫情影響沒有經(jīng)營，那么能申請嗎？對于這樣的企業(yè)只要能提供歷史訂單和歷史經(jīng)營流水，原則上也是可以受理。
五、負(fù)債要求：
有不少客戶由于對企業(yè)經(jīng)營貸款不是很了解，以為平時辦點信用貸款和信用卡不影響，其實這是錯誤的，如果您想享受比較低利率小微企業(yè)經(jīng)營貸款，建議提前半年對于自己的信用貸款和信用卡進(jìn)行清理，這些貸款不僅會影響您小微企業(yè)貸款額度，而且還會影響您的貸款利率。
比如：宋先生是做餐飲，由于平時需要進(jìn)貨周轉(zhuǎn)就申請點信用卡，和科技網(wǎng)貸，結(jié)果去銀行拿房產(chǎn)申請的時候，本來能貸款600萬，由于最近6個月使用信用超過60萬，銀行直接砍到500萬，額度少了100萬，理由非常簡單：信用卡，信用貸款，只要名下有的貸款這些都是負(fù)債。